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      L'essentiel

      Entre marges comprimées, concurrence accrue, pression réglementaire, évolution rapide des modèles bancaires numériques, innovation technologique et dans les services financiers digitaux, les banques ont depuis longtemps engagé des plans de transformation opérationnelle pour réduire leurs coûts. Pourtant, seules 18 % ont réussi.

      Notre étude « Transformation des banques : la nouvelle feuille de route » explique pourquoi, et surtout, comment les banques les plus avancées réussissent là où la plupart échouent.

      Basée sur une enquête menée auprès de plus de 228 dirigeants bancaires à travers le monde, notre étude croise données bancaires, retour d’expériences du secteur financier et analyses techniques de notre réseau d’experts pour aider les décideurs à réussir leur transformation opérationnelle, financière, numérique et métier dans le secteur bancaire.

      Envie d'en savoir plus ? Découvrez notre étude dès maintenant.

      Enseignements clés

      Les économies attendues d’ici 2030 sont significatives

      53 % des répondants prévoient de réduire leur base de coûts de 10 %

      Réussir une transformation reste un défi majeur

      seules 24 % des banques déclarent avoir atteint leurs objectifs de réduction des coûts

      La maturité des dirigeants du secteur bancaire s’avère contrastée

      40 % estiment être bien positionnés pour piloter des projets de transformation ou de conduite du changement

      Dans un environnement de plus en plus contraint, les banques doivent faire évoluer leur organisation pour rester compétitives

      Selon notre étude, 80 % des banques prévoient d’accélérer leurs efforts de réduction des coûts dans les deux prochaines années. Les moyens financiers suivent : environ quatre banques sur cinq y consacrent déjà plus de 15 % de leur OpEx.

      Sans surprise, les décideurs du secteur misent sur l’automatisation des processus, la digitalisation des fonctions clés et l’innovation technologique pour accroître leur productivité et répondre aux nouvelles attentes des clients.

      Ambitions et budgets sont alignés, pourtant moins d’un quart des banques obtiennent des résultats probants dans l’exécution de leurs initiatives de réduction structurelle des dépenses/d'optimisation financière.

      Comment expliquer cet écart entre ambition et résultats ? Notre étude identifie deux facteurs explicatifs : une absence  de stratégie claire de réduction des coûts et de transformation ; un manque de responsabilisation et de compétences.

      De l’intention à l’action : que font les leaders du secteur bancaire différemment pour réussir leur transformation ?

      Selon notre étude, les  banques qui réussissent le mieux ont toutes activé les leviers suivants :

      • Clarté et alignement stratégique

        elles ont su traduire leur vision stratégique en leviers opérationnels clairement définis, partagés et mesurables. Elles savent où elles vont, pourquoi, et avec quelle trajectoire de gains.

      • Modèle opératoire robuste et scalable

        les leaders ont cassé les silos, centralisé les fonctions critiques et instauré une gouvernance responsabilisante. La capacité d’exécution est coordonnée, pilotée, industrialisée.

      • Approche holistique et séquencée

        au-delà de la feuille de route, les leaders structurent une évolution stratégique pilotée par les résultats. La transformation devient un cycle de performance.

      • Investissement significatif piloté par le ROI

        les leaders investissent plus et mieux, de manière structurée et sans se disperser.

      • Technologie et capital humain comme vecteur d’impact

        les leaders intègrent les solutions d’IA et les outils numériques au cœur de de leur modèle opérationnel pour industrialiser la performance.

      Nos recommandations pour une transformation efficace, mesurable et durable

      • Aligner systématiquement stratégie d'évolution et réduction des coûts

        en mettant en place une architecture de pilotage transverse avec un PMO Cost & Value dédié pour éviter les silos.

      • Adopter un modèle opérationnel « IA-native »

        en intégrant les technologies d’Intelligence Artificielle de bout en bout dans les chaînes de valeur.

      • Structurer le changement autour d’une approche centralisée ou hub & spoke

        via une « Tour de contrôle » intégré, gage d’une exécution cohérente et accélératrice de ROI.

      • Piloter les décisions d’investissement à partir du cost-to-serve

        en couplant analyse par segment/service avec performance client.

      • Déployer la transformation par vagues séquencées

        en auto-finançant les chantiers lourds par des quick wins.

      « Le succès nourrit le succès : il renforce la confiance et les compétences, et crée les conditions d’une transformation plus profonde. Automatiser certaines étapes d’un processus facilite, par exemple, son externalisation ultérieure vers un prestataire de services managés. De même, améliorer l’accès aux données et aux analyses ouvre la voie à de nouveaux éclairages. L’essentiel est d’avancer par étapes intelligentes et de capitaliser sur chaque réussite. »
       

      Owen Lewis,
      Global Lead for Cost & Value Transformation in Financial Services,
      KPMG International,
      Associé, KPMG en Irlande.

      Comment pouvons-nous vous accompagner dans votre l'évolution de votre organisation ?

      Notre équipe d'experts du secteur bancaire peut faire toute la différence dans votre parcours de transformation. De la stratégie à l’exécution, en intégrant la gestion du changement, la formation aux outils numériques et les services managés, nous accompagnons de grandes banques partout dans le monde dans la mise en œuvre de programmes majeurs pour générer des économies.

      Contactez-nous pour en savoir plus sur la manière dont nous pouvons vous aider à transformer avec succès votre organisation bancaire.

      Contacts :

      Arnaud Bourdeille
      Arnaud Bourdeille

      Associé, Responsable du secteur Banque

      KPMG en France

      Yann Camenen
      Yann Camenen

      Associé, CIO Advisory - Financial Services, Connected Tech

      KPMG en France

      Thierry Grouès
      Thierry Groues

      Associé, Head of Strategy & Business Transformation, Financial Services

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