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      L’essentiel

      La modernisation des paiements est aujourd’hui au cœur des stratégies de transformation des banques et des acteurs du commerce et de la distribution.

      Face à l’évolution rapide des usages, à la digitalisation des parcours clients et à l’émergence de nouvelles solutions, les entreprises accélèrent la transformation de leurs systèmes de paiement. Les investissements dans les infrastructures augmentent, les systèmes historiques sont progressivement remplacés et les capacités de traitement des transactions sont renforcées pour améliorer l’expérience client et la performance opérationnelle.

      Cette transformation des moyens de paiements s’inscrit dans un contexte de mutation du marché, marqué par l’innovation technologique et numérique, l’intensification de la concurrence sur le marché européen et l’émergence de nouveaux acteurs du secteur financier.

      Accédez à l’analyse complète des tendances de paiement, des systèmes de paiement, des technologies utilisées pour intégrer des services instantanés et des stratégies de modernisation devenues centrales pour chaque entreprise du secteur bancaire et du retail.

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      Transformation des paiements : des enjeux stratégiques pour les entreprises

      La transformation des paiements répond à plusieurs enjeux majeurs :

      • Améliorer la fluidité des parcours de paiement
      • Sécuriser les transactions
      • Optimiser le traitement des flux de paiement
      • Répondre aux nouvelles attentes des clients

      Les systèmes de paiement doivent aujourd’hui intégrer de nouvelles technologies et s’appuyer sur des plateformes numériques capables d’évoluer en temps réel et proposer des solutions adaptées aux usages digitaux. Cette évolution concerne à la fois les infrastructures de paiement, les plateformes de traitement et les interfaces de paiement utilisées par les clients.

      Banques et retail : des stratégies de paiement divergentes

      La modernisation des paiements est un objectif partagé, mais les stratégies diffèrent entre les banques et les acteurs du commerce et de la distribtuion. 

      Les banques privilégient certaines capacités, notamment la biométrie et les paiements transfrontaliers. Les distributeurs concentrent davantage leurs investissements dans des solutions de paiement privilégiant l'expérience client :

      • Paiements tokenisés
      • Solutions Buy Now Pay Later (BNPL)
      • Wallets et solutions de paiement à valeur stockée
      • Exploitation des données de paiement

      Ce décalage entre les solutions proposées par les banques et les attentes des commerçants crée des écarts persistants dans les parcours de paiement et dans la performance des transactions.

      Modernisation des systèmes de paiement et maturité technologique

      Chaque entreprise n’a pas le même niveau de maturité technologique dans la transformation de ses systèmes de paiement et de sa plateforme de services financiers.

      Les acteurs les plus avancés s’appuient sur :

      • des architectures cloud-native
      • des plateformes de paiement modulaires
      • des capacités d’intégration via API
      • des solutions de paiement en temps réel

      Ces systèmes de paiement permettent d’améliorer le traitement des transactions, la gestion des flux de paiement et l’exploitation des données.

      À l’inverse, les systèmes informatiques historiques limitent la modernisation des paiements, ralentissent l’intégration de nouvelles solutions et réduisent la capacité à exploiter les données.

      Intelligence artificielle et technologies de paiement

      L’intelligence artificielle joue un rôle croissant dans l'évolution des paiements.

      Elle permet :

      • d’automatiser les processus de paiement
      • d’améliorer la détection de la fraude
      • d’optimiser la gestion des risques
      • d’analyser les données de paiement en temps réel

      Ces technologies renforcent la performance des systèmes et contribuent à l’amélioration des parcours clients.

      Écosystèmes de paiement et partenariats

      La modernisation des paiements repose sur des écosystèmes ouverts.

      Les banques, chaque institution financière et les acteurs du retail doivent collaborer avec :

      • des fintechs
      • des fournisseurs de solutions de paiement
      • des partenaires technologiques

      Ces écosystèmes permettent :

      • d’intégrer plus rapidement de nouvelles solutions de paiement
      • d’améliorer l’interopérabilité des systèmes de paiement
      • de faciliter le traitement des transactions
      • d’exploiter les données

      53 pourcent des acteurs du retail estiment que leurs banques comprennent leurs enjeux stratégiques sur le marché, mais seuls la moitié considèrent que les solutions proposées améliorent réellement les parcours de paiement.

      Paiement et performance dans le retail

      Dans le retail, le paiement est un levier direct de performance.

      Les solutions de paiement influencent :

      • la conversion
      • l’expérience client
      • la fluidité des parcours
      • la gestion des transactions

      La transformation des paiements repose sur la capacité à moderniser les architectures, à gérer des environnements multi-PSP et à exploiter les données en temps réel.

      Paiement et expérience client dans le luxe

      Dans le secteur du luxe, le paiement est un élément clé du parcours client.

      Les solutions doivent garantir :

      • rapidité des opérations
      • fluidité du paiement
      • diversité des moyens de paiement

      Les acteurs du luxe développent des solutions de paiement adaptées aux nouveaux usages, notamment les wallets, les paiements instantanés et les paiements tokenisés

      Les leviers de la modernisation des paiements

      Trois leviers structurent la transformation des paiements :

      • développement des écosystèmes de paiement
      • alignement des solutions de paiement avec les usages clients
      • optimisation des infrastructures de paiement

      Ces leviers permettent d’améliorer la performance des systèmes et de répondre aux enjeux du marché.

      Tags : Banque, Transformation de la fonction finance, Corporate Finance, Conseil en financements structurés

      Contacts :

      Arnaud Bourdeille
      Arnaud Bourdeille

      Associé, Responsable du secteur Banque

      KPMG en France

      Guillaume Petipas
      Guillaume Petipas

      Associé, Conseil Services Financiers

      KPMG en France

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