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      Dans un contexte marqué par l’intensification des réglementations, l’évolution rapide des usages numériques, des attentes et comportements des clients, d’émergence de concurrents très agiles que sont les néo-banques et de réductions des marges, les institutions bancaires traditionnelles doivent impérativement repenser leur système d'information (SI), et en particulier transformer ou optimiser leur Core Banking System (CBS).

      L'évolution du CBS devient ainsi un levier clé des banques pour améliorer l’expérience client, répondre aux exigences réglementaires et tirer le meilleur parti des innovations comme le Cloud Computing ou l’Intelligence Artificielle.

      L’étude annuelle menée par les experts Banque de KPMG France sur les performances financières et extra-financières du secteur bancaire et les Core Banking Systems confirme cette dynamique : moderniser ou remplacer son CBS s’impose comme une priorité stratégique pour les DSI et directions métiers des institutions bancaires, pour renforcer leur compétitivité sur le marché.

      • 74%

        des PDG de banques déclarent qu'il est essentiel de poursuivre la transformation numérique à un rythme rapide pour garder une longueur d'avance sur la concurrence.

      • 69 %

        des PDG de banques déclarent qu'ils doivent être plus rapides pour réorienter les investissements vers les opportunités numériques et désinvestir dans les domaines où ils sont confrontés à l'obsolescence numérique 

         

        Sources : rapport KPMG - The 2022 Banking CEO Outlook

      David Jaffré
      David Jaffré

      Associé Advisory, Expertise Core Banking

      KPMG en France

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      Les enjeux de la transformation du système cœur des banques

      Réinventer l’expérience client - Face aux néo-banques et aux acteurs du banking-as-a-service, les établissements bancaires traditionnels doivent évoluer. Un CBS moderne se révèle être un véritable avantage compétitif pour une banque en permettant de proposer des services digitaux accessibles en temps réel, personnalisés grâce aux données clients, et conformes aux attentes d’une clientèle toujours plus exigeante en matière d’expérience utilisateur.  

      Le secteur bancaire est confronté à une multiplication des normes : GDPR, KYC, AML, DORA, etc. Pour garantir la conformité réglementaire et être prêt à gérer efficacement les processus de reporting financier et les rapports réglementaires, tout en réduisant les coûts, une modernisation du système cœur des banques (Core Banking System, CBS)  est indispensable.

      La gestion avancée des données client et données opérationnelles (grâce au Cloud Computing, au Data Analytics, à l’IA, et au Machine Learning) permet aux institutions bancaires de mieux comprendre leurs clients, d'anticiper les risques via une gestion intelligente des données et de proposer de nouveaux services personnalisés à forte valeur ajoutée. 

      Le Cloud, moteur de la transformation digitale, permet d’accélérer les cycles de développement des systèmes, de renforcer la flexibilité du Système d'Information des banques et de réduire les coûts liés à l’architecture du système bancaire cœur. Les Directions des Systèmes d'Information (DSI) y voient un levier majeur d’innovation et d’agilité. 

      Accroître la résilience opérationnelle et renforcer la sécurité sont devenus cruciaux pour atténuer les risques croissants liés aux cyberattaques de plus en plus sophistiquées. Un Core Banking System modernisé intègre des mécanismes de cybersécurité avancés et renforce la résilience IT pour assurer une continuité de service optimale sur l'ensemble des opérations bancaires et dans le temps. 

      Les nouvelles générations de CBS : des solutions digitales et technologiques pour le secteur bancaire et financier

      Les applications constituant l'ancien système cœur des banques et compagnies d'assurances (Core Insurance System, CIS), sont souvent anciennes, coûteuses à maintenir et à faire évoluer, et n’offrent plus un niveau de service et de satisfaction suffisant aux utilisateurs. Les Core Banking Systems nouvelle génération offrent une réponse concrète aux défis actuels auxquels les banques sont confrontées :

      Cloud Ready

      Renforcer la flexibilité, la scalabilité - via une montée en charge rapide - et la sécurité de l’infrastructure grâce à un hébergement flexible sur une plateforme cloud et une infrastructure sécurisée, tout en réduisant les coûts d’infrastructure bancaire et faciliter l’accès à des services en mode SaaS pour plus d'efficacité.

      Open APIs / APIs ouvertes

      Intégrer un écosystème bancaire digital avec des Fintechs, les Regtechs et les services tiers, pour proposer des services innovants et améliorer l’expérience utilisateur. Les solutions CBS ont une connectivité plug & play 
      avec un écosystème complet pouvant s'interfacer facilement avec des solutions internes ou externes grâce à ses capacités API.

      Réglementation & Conformité 

      Assurer la conformité avec les dernières exigences réglementaires (GDPR, KYC, AML, CSRD, gestion du scoring de risque, etc.) en tenant compte des dernières évolutions.

      Digital & Data

      Utiliser les opportunités du digital, des données et des plateformes bancaires pour améliorer la qualité des services clients, offrir des parcours clients personnalisés, fournir une meilleure expérience bancaire, et optimiser la performance des opérations financières.

      L’accompagnement KPMG : expertise IT et transformation des systèmes des banques

      Fort de son expertise auprès des institutions bancaires en France et à l’international, KPMG accompagne les banques et établissements financiers pour tout type de projets CBS et pour l'ensemble des étapes projet. Qu’il s’agisse de migration, de modernisation ou de changement de CBS, notre approche intègre l’ensemble des dimensions - technologique, fonctionnelle et organisationnelle - indispensables à la réussite de ces programmes stratégiques, souvent complexes et transverses. Un avantage crucial pour la conduite de ce type de programmes aux implications majeures de transformation.

      Des faits et chiffres qui témoignent de notre savoir-faire :

      • +60 experts métiers et IT dédiés aux Core Banking Systems 
      • +40 missions de transformation des systèmes Core des banques menées avec succès en 10 ans
      • des collaborations avec les principaux groupes bancaires et assurantiels du marché, de l'accompagnement des équipes IT et métiers à l'implémentation de CBS, la direction de programme et la conduite du changement
      • des partenariats stratégiques avec les principaux éditeurs leaders du marché des CBS

      Une approche intégrée pour réussir la transformation des systèmes Core des banques

      KPMG propose une approche d’accompagnement complète et structurée, alliant vision stratégique, excellence opérationnelle et maîtrise des technologies, afin de sécuriser chaque étape du programme d'évolution du système cœur des banques (CBS).  

      La première phase vise à poser des fondations solides. Elle s’appuie sur un diagnostic approfondi du système d’information de la banque cliente, complété par des benchmarks sectoriels pour évaluer la maturité digitale de l’organisation. Nous construisons  ensuite, avec les équipes client, un schéma directeur du SI, aligné sur les priorités métiers et réglementaires, tout en intégrant les tendances clés du Digital et de la Data.
      Nos équipes interviennent également, pour le compte de nos clients, sur les études de cadrage, l’audit de projets en cours et la définition de la stratégie Digitale & Data orientée client et transformation. Les experts Banque KPMG en France accompagnent enfin nos clients dans le processus de sélection des solutions Core Banking System grâce à une maîtrise avérée des processus de RFI / RFP (appel d'offre).  

      Une programme CBS réussi repose sur une gouvernance rigoureuse, tant au niveau stratégique qu’opérationnel. Nous mettons en place les structures de pilotage programme/projet adaptées, assurons la gestion proactive des risques liés à la transformation bancaire et au système cœur et garantissons la qualité globale de la transformation via des dispositifs d’assurance qualité. KPMG agit comme un partenaire de confiance aux côtés des DSI et directions métiers pour orchestrer l’ensemble des parties prenantes et maintenir une trajectoire maîtrisée.  

      Nos experts Banque accompagnent la mise en œuvre opérationnelle du CBS, en couvrant l’ensemble des dimensions fonctionnelles et techniques :

      • Spécifications fonctionnelles détaillées, paramétrage et configuration de la solution Core, définition et adaptation du modèle de données

      • Recette fonctionnelle, identification des écarts et gestion des gap analysis, entre la solution Core cible et le système existant

      • Pilotage des migrations de données vers la solution Core cible et des phases de bascule, dans le respect des contraintes réglementaires et de sécurité

      • Déploiement de plateformes digitales basées sur le Cloud et exploitation des capacités de data analytics pour générer de la valeur métier

      Toute transformation technologique implique une évolution des pratiques. KPMG accompagne ses clients dans la refonte des processus métiers, l’analyse des impacts organisationnels et la mise en œuvre d’un plan de conduite du changement adapté aux modèles opératoires et opérationnels des banques. Cela inclut la conception de supports pédagogiques, l’animation de formations sur les nouveaux outils, ainsi qu’un appui au management de la transition pour favoriser l’adhésion des équipes aux nouvelles technologies et plateformes numériques et la pérennité des changements. 

      KPMG s’appuie sur une forte expertise IT sectorielle et solutions ainsi que sur une veille active sur les grandes tendances qui transforment le paysage bancaire :

      • Data & Digital - Pilotage par la donnée, plateformes numériques, expérience client omnicanale, services bancaires personnalisés

      • Intelligence Artificielle (IA) et Automatisation robotisée des Processus (RPA, Robotic Process Automation) - Automatisation des processus, scoring intelligent

      • BPO (Business Process Outsourcing) - Rationalisation et performance des opérations, en particulier financières

      • Technologie Cloud computing - Flexibilité, scalabilité et réduction des coûts d’infrastructure

      Des missions ciblées pour transformer et sécuriser votre système bancaire cœur

      Les experts Banque KPMG en France accompagnent les directions générales et DSI dans la construction de leur feuille de route SI Core, à travers une évaluation précise des besoins, des contraintes réglementaires et des ambitions de transformation. Pour que vous soyez prêts à mener vos programmes de transformation de CBS, nos experts vous assistent dans : 

      • La définition du cahier des charges fonctionnel et technique, en lien avec les enjeux métiers

      • La rédaction d'appels d'offres structurés (RFI/RFP), et l’analyse des offres des éditeurs de plateformes Core Banking numériques en toute objectivité, selon leurs avantages et inconvénients spécifiques

      • L’élaboration de business cases chiffrés, appuyés par une compréhension fine des leviers économiques et opérationnels du secteur bancaire

      • La modélisation de l’architecture cible et de la trajectoire de mise en œuvre de votre future plateforme numérique centrale adaptée à votre organisation

      Les experts Banque KPMG vous aident à mettre en place une gouvernance centrale robuste, garante de la cohérence stratégique et de l’efficience opérationnelle du projet.

      Nous intervenons sur : 

      • La mise en œuvre d’un cadre de pilotage rigoureux, ainsi que l’animation des instances de pilotage.
      • Le pilotage des projets avec un suivi rigoureux, des rapports d’avancement intégrant les dimensions coût, performance et gestion des processus bancaires, assurant un suivi des risques, des jalons clés et des indicateurs de performance.

      Grâce à son expertise technico-fonctionnelle, KPMG structure et orchestre les phases critiques de mise en œuvre et déploiement de solutions Core Banking centrales numériques et évolutives : 

      • Formalisation des spécifications (fonctionnelles, techniques et réglementaires) en lien avec les éditeurs et intégrateurs des technologies choisies

      • Coordination des phases et opérations de paramétrage et de recette, en assurant la couverture des besoins métiers et la conformité des livrables

      • Supervision des tests de bascule et de migration des données, dans un environnement sécurisé et auditable

      • Déploiement progressif avec un pilotage fin des entités pilotes avec rapport régulier et un ajustement des dispositifs selon les retours terrain

       

      Au-delà de la dimension technique, les experts Banque KPMG accompagne nos clients sur les dimensions humaines et organisationnelles. Leurs services s'étendent sur les volets suivants : 

      • Définition et déploiement de la stratégie de changement : élaboration de feuilles de route,  fondée sur une analyse des impacts métiers, RH et SI, et pilotage des initiatives de transformation avec les directions concernées.
      • Organisation et animation de parcours de formation personnalisés : structuration et mise en œuvre des programmes de formation adaptés aux besoins des utilisateurs,  favorisant l’appropriation des nouvelles technologies Core Banking et la montée en compétence des utilisateurs finaux dans les environnements bancaires.

      Exemples de cas clients dans les secteurs bancaire et financier

      Qu'il s'agisse de l'accompagnement des équipes, de l'approche et pilotage end-to-end, dans un contexte mono-pays ou multi-pays, les experts Banque KPMG en France ont conduit avec succès des programmes de transformation de Core Banking Systems pour le compte d'institutions leaders de leur marché (HSBC, BNP Paribas, Milles, Société Générale).

      Accompagnement sur l'intégralité de l'implémentation du CBS (ERI) :

      • Assistance dans la réalisation d’un RFP pour la sélection d’une plateforme Core Banking digitale et contractualisation avec l’éditeur sélectionné
      • Pilotage du programme et de l'ensemble des opérations et actions afférentes
      • Assistance à la maîtrise d’ouvrage pour l’implémentation de l’outil Core et animation de la conduite du changement

      Déploiement de Core Banking System

      Accompagnement à la mise en place de la solution sur un site pilote (Maroc), en vue d’un déploiement dans l’ensemble des filiales du groupe en Afrique :

      • Pilotage des chantiers financiers et coordination des processus bancaires métiers, de gestion des comptes, prêts et services financiers associés pour assurer l’intégration fluide du Core Banking System
      • Assistance au paramétrage du Core Banking System
      • Coordination et exécution de la recette fonctionnelle et technique du Core Banking System, garantissant le bon fonctionnement du système et de l'ensemble des services, la gestion sécurisée des comptes et prêts, et la conformité aux rapports réglementaires

      Mise en place d’un modèle bancaire multi-pays

      Accompagnement dans le business case et la roadmap d’implémentation du Core Banking System :

      • Valorisation des leviers économiques de croissance et d’optimisation de coûts justifiant l’investissement dans une architecture digitale bancaire plus performante

      Accompagnement des équipes IT et Métiers

      dans l’implémentation d’un système central de type Global Banking (SAB) - en posant les bases de la modélisation des processus Métiers et Clients :

      • en mettant en œuvre le pilotage, la préparation et la coordination et l’exécution de la recette
      • en mettant en œuvre la prise en main par les utilisateurs finaux de la solution, à  travers l'assistance à la conduite du changement

      Convergence des systèmes d'information des entités européennes

      Avec un focus sur le Core Banking pour les branches Consumer Finance et Leasing Automobile :

      • Élaboration d'un business case
      • Évaluation des scénarios de faisabilité
      • Mise en place de synergies entre systèmes, processus métiers, et services

      Pourquoi choisir KPMG ?

      • Connaissance approfondie du secteur bancaire et financier

        KPMG bénéficie d'une collaboration durable avec de nombreux leaders des services financiers en France, renforçant ainsi notre expertise du secteur. 

      • Expertise IT reconnue dans la sélection et l’implémentation de progiciels digitaux innovants dans le secteur bancaire et financier

        Nous avons une solide expérience dans l’accompagnement des banques et établissements financiers pour la mise en place de plateformes et solutions centralisées Core Banking intégrant APIs, Cloud computing et gestion des données clients. 

      • Capacité à mobiliser des équipes expérimentées et pluridisciplinaires

        Nos équipes combinent des compétences technico-fonctionnelles pointues et prêtes à intervenir sur toutes les phases des projets, du conseil stratégique à la mise en œuvre opérationnelle. 

      • Méthodologie éprouvée et outils d'accélération propriétaires

        KPMG dispose de méthodologies spécifiques et de leviers d’accélération,, garantissant des résultats à la fois rapides, efficaces, et qui perdurent dans le temps. 

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