外包

随着疫情管控取消，香港银行业恢复正常经营。在此之际，外包服务的裨益已获得更广泛的认可。危机过后，各大银行应借此机会，评估干扰事件带来的影响，考虑市场格局变化，并审视自身业务模式。例如，部分银行发现成本结构效率低下，存在的问题包括大量员工专注于没有增长潜力的领域，或不具备适当的技能来推动业务发展。在不确定时期不得已而削减投资的银行已经落后于趋势，特别是在技术和数字化转型领域。 

与此同时，后疫情时代，经济增长放缓，而成本保持高位，银行有明显的动力去探索更有效的工作方式。银行预算承压，最终导致投资和创新能力下降，继而可能影响长期竞争力。 

外包有助于降本增效和加速变革，同时还可以解放企业人才，让他们专注于最重要的业务领域。毕马威最近发布一份报告，对全球各行业的数百名高管进行了调查，结果发现75%的企业计划在未来两年增加委托管理服务支出。 

外包当然可以降低成本，而使用优质的委托管理服务可以进一步为企业增加价值，降低风险，提高绩效。银行应该从战略全局出发，与具有深厚专业知识和转型技能的服务提供商合作，以求在不确定和快速演变的商业环境中识别关键挑战，并找到可行的解决方案。

委托管理服务关注战略和业务成果，可用于银行各个运营部门，包括风险合规和监管报告等要求保密的复杂领域，以及客户和供应商参与的潜在敏感领域。此类服务可以根据企业不断变化的需求和市场或监管环境进行调整，在需要的情况下可以在全球范围内扩展。这与传统的外包模式（即业务流程外包）相比形成鲜明对比，后者为后台或非核心职能提供低廉的解决方案，采用的技术通常有限，可选的方案较为单一。

外包服务在此类技术转型计划中有明显的优势，因为流程自动化可以降低成本，同时还可以缓解人员压力。近年来，许多银行和其他大型企业积极实施重大转型项目，并与战略外包服务提供商来合作实施项目。有转型需求的银行应该考虑以恰当方式利用战略外包，走好转型之路，并创造可持续的业绩。 

除信息技术等传统外包领域外，银行业日益认识到，以前保留在内部的许多其他领域同样可以外包，既包括薪资发放、人力资源和税务合规（包括月度申报、第三方风险管理、监管申报和税额计算），还包括了解客户和反洗钱等受到直接监管的领域。除此之外，在欺诈风险监测等领域，利用领先科技对银行而言日益重要，同样可以采用外包模式。 

举报服务是监管机构要求香港上市公司提供的一项服务，也是另一个经常外包出去的领域，而且范围还可以再扩大，涵盖员工职业道德举报热线。由值得信赖的独立第三方运营此类服务，被视为最佳实践。如果后续需要进行调查，也可以由具有相关专业知识的外包公司进行。 

除持续提供服务外，委托管理服务提供商可能还是帮助银行应对新需求和新形势（如新的监管要求）的理想选择。对于银行而言，与其在内部从头开始开发相关能力，聘用具有相关专业知识的第三方公司来处理相关需求或许是更合适的选择。例如，ESG报告监管格局不断变化，是银行必须掌握的重要主题，但这个领域人才稀缺。因此，将某些ESG事宜（例如借款人或供应商评估）外包给拥有可持续发展专家且与合适的外部数据提供商合作的公司，可能是明智的选择。 

除决定外包哪些领域外，银行还需要考虑市场上不同类型的外包公司，以及哪家外包公司最适合特定项目需求。外包公司既包括专注于特定领域的细分市场提供商，还包括提供综合化方法并有能力在不同业务领域与银行建立更广泛合作关系的大型公司。