經濟成長前景具韌性，金融業營運應可穩健前行
由於受疫情和戰爭的影響，全球物價大幅攀升，通膨指數屢破新高，迫使國際主要央行於2022年開始密集升息，如美國、歐洲、英國等，升息的趨勢延續至2023年。經過快速升息後，通膨情況獲得控制，央行升息步伐有所趨緩，終於在2023年底，美國聯準會和歐洲央行暫停升息並持續觀察。然而，在利率走升且維持偏高水位一段時間之下，全球經濟基本面受到影響，世界銀行(World Bank)預估2023年全球經濟增長率由3%小幅下滑至2.6%，不過全球第二大經濟體的中國，在政府寬鬆政策支持下，經濟成長由3%回升至5.2%，則帶給國際基本面發展一定支持。
國內經濟情勢受到全球環境一定牽動，臺灣央行跟隨國際主要央行進行升息，同時在去庫存、利率升高、地緣政治風險等因素影響下，國內出口出現連續負成長，使主計處對2023年經濟成長估算進行下修，由2022年11月底預期的2.75%一路下修至2023年11月的1.42%。不過，結果顯示整體經濟仍維持溫和成長趨勢，可見升息帶來的壓抑有限，基本面發展依然深具韌性。
雖然國際環境和升息等因素影響，使去年國內經濟成長稍微偏弱，然走過疫情衝擊，回至常態生活，投資市場好轉，以及利率處於2011年7月以來高位等情境之下，金融業整體則呈現正面的營運結果。根據金管會統計，2023年金融三業稅前盈餘達7,036億元，不僅年成長逾40%，更僅次於2021年表現，寫下史上次高紀錄。其中，銀行整體獲利5,057億元，占金融三業獲利7成以上，並衝上創歷史新高。證券業也從2022年661億元提升至去年的998億元；保險業更是從2022年虧損186億元，去年轉為盈餘981億元。
以經濟前景預期來看，2024年有望保持穩定增長。世界銀行預估今年全球經濟年增長2.4%，僅較2023年的2.6%稍低，成熟經濟體或由1.5%小幅下滑至1.2%，新興市場國家則由4%微降至3.9%。整體來看，全球經濟保持溫和增長趨勢的機率較高，同時通膨增長率可能持續回落，國際主要央行有機會於今年內開始降息。國內基本面預期部份，主計處認為終端需求可望回穩且庫存或逐漸回至健康水平，預估2024年經濟成長率有望回升至3%之上，整體發展朝正面看待，對金融業維持穩健營運依然較為有利。
綠色金融時代來臨
對本國金融業而言，在新的一年裡，綠色和數位金融依然是發展前景的重要主軸。金融機構運用投融資力量引導企業邁向綠色轉型，於整體社會淨零轉型過程中扮演非常重要的角色，因此金融業的綠色金融服務應會持續積極發展。同時，由大型金控組成的永續金融先行者聯盟，將持續作為國內推動邁向淨零轉型的重要推手，在綠色採購、資訊揭露、投融資與議合、協助與推廣及國際接軌等五大議題將採取更積極作為。依據滙豐（台灣）商業銀行與企業永續發展協會發布「2023年台灣永續金融大調查」，結果顯示多數金融業者支持並認同永續金融在各面向的重要性與發展性，尤其針對未來決策的主要影響因素，有別於2020年以公司治理或財務為導向，2023年多數金融機構預測系統性、無國界的環境因素，例如氣候變遷，將成為最重要的決策因素。再加上政府啟動永續金融評鑑及推動台灣資本市場即將分階段接軌IFRS永續揭露準則，未來在環境支柱中淨零轉型支援及氣候風險策略將是金融業下一階段面臨挑戰。
科技帶來金融業與異業結盟悄悄成形
疫情讓民眾對使用數位金融漸漸形成一種習慣，回歸正常生活並未打破此趨勢，金融科技與生態圈依然是金融機構的發展重點之一。去年金管會先後發布「金融科技路徑圖2.0」和「金融業運用人工智慧(AI)之核心原則」，並放寬金融上雲規範，政策上持續引導金融創新發展，期望實現更具包容性、公平性、永續性與國際接軌的金融科技生態，而人工智慧(AI)應用已是無可避免的趨勢，主管機關亦於去年底公布金融業運用人工智慧(AI)指引草案並公開徵詢外界意見，希望能導引金融機構未來運用可信賴人工智慧，讓金融服務更貼近民眾需求。預期在運用人工智慧(AI)指引定案並公佈後，金融機構對相關科技的應用可望更蓬勃發展。另外，金融科技公司的崛起將持續改變行業格局。新興企業通過提供更靈活、創新的金融服務，挑戰傳統銀行和金融機構的地位。在2024年，我們可能會見證更多合作和競爭，以實現共贏局面。金融機構將與金融科技公司攜手，以共同開發新產品和服務，同時努力保持競爭力。
風險管理及法令遵循仍是金融業運作基石
儘管金融業面臨眾多變革，但風險管理和法令遵循仍然是不可或缺的元素。由於金融市場的複雜性和風險性，金融機構必須不斷強化其風險評估和監控機制，以應對日益嚴格的監管要求。在這一方面，技術的應用也將發揮關鍵作用，例如人工智慧在風險預測和評估方面的應用，以提高預警和應對能力。
整體而言，在預期國內經濟成長率可能回升，基本面發展可望較正面看待之下，對於金融業的營運前景依然有利，保持穩健發展的機率不低。同時，金融機構於產業淨零轉型過程扮演重要的引導角色，綠色金融勢必續為重點主軸之一，而民眾習慣數位金融的趨勢並未改變，在政策繼續引導金融科技進一步發展之下，金融業者應會持續積極投入數位化，以提供更貼近民眾需求的服務及法規監理的要求。
