Zrównoważone finansowanie zmienia oblicze sektora bankowego stając się nieodzownym elementem globalnej transformacji w stronę gospodarki niskoemisyjnej. Nowe regulacje, naciski ze strony inwestorów i rosnące zainteresowanie innowacyjnymi produktami finansowymi redefiniują sposób w jaki instytucje z tego sektora oceniają ryzyko i podejmują decyzje inwestycyjne. Raport pokazuje, w których obszarach banki mogą nie tylko napędzać zrównoważony rozwój, ale także przekuwać go na wymierne korzyści biznesowe.
Najważniejsze wnioski z raportu
Banki nadal finansują wysokoemisyjne sektory, ale muszą stopniowo dostosowywać portfele kredytowe do wymagań transformacji klimatycznej.
Finansowanie transformacyjne i adaptacyjne otwiera nowe możliwości – nie tylko minimalizuje ryzyko, ale także tworzy długoterminową wartość.
Wzrost kosztów związanych ze zmianami klimatu wymaga od banków proaktywnej strategii – zarówno reagowania na straty, jak i finansowania projektów zwiększających odporność.
Brak spójnych standardów definiujących, co rzeczywiście można uznać za inwestycję zrównoważoną jest wyzwaniem i wpływa na zdolność instytucji do skutecznej oceny ryzyka i identyfikacji atrakcyjnych projektów.
Nowe regulacje, takie jak mechanizm CBAM (Carbon Border Adjustment Mechanism), tworzą nowe możliwości dla banków, które jako pierwsze wdrożą kompleksowe strategie finansowania transformacji.
Banki, które świadomie i proaktywnie podejdą do finansowania transformacji, przyspieszą zmianę ku neutralności emisyjnej i zyskają nowe możliwości biznesowe, takie jak wzrost wartości portfela i zaufanie rynku.
Zrównoważona transformacja – wyzwania i szanse dla banków
Sektor bankowy stoi u progu istotnych zmian – globalna presja regulacyjna oraz rosnące oczekiwania inwestorów i klientów wymuszają przejście od tradycyjnych modeli finansowania do strategii wspierających zrównoważony rozwój. Nadal znaczna część portfeli kredytowych banków jest ulokowana w sektorach wysokoemisyjnych, które przez lata zapewniały stabilne przychody. Jednak współcześnie kluczowe staje się projektowanie i rozwijanie innowacyjnych mechanizmów kredytowych, które umożliwią redukcję emisji w portfelach bankowych przy jednoczesnym zachowaniu rentowności.
Banki coraz częściej dostrzegają potencjał finansowania działań transformacyjnych, które nie tylko ograniczają ryzyko klimatyczne, ale także pozwalają budować trwałe relacje z klientami i akcjonariuszami. Wspieranie modernizacji wysokoemisyjnych sektorów – poprzez finansowanie technologii energooszczędnych, innowacyjnych modeli biznesowych czy adaptacji do zmian klimatu – staje się istotnym elementem strategii bankowych.
Sektor finansowy coraz szybciej dostosowuje się do realiów gospodarki niskoemisyjnej, a banki odgrywają w tym procesie rolę nie tylko pośredników kapitałowych, ale także aktywnych uczestników transformacji. Rosnąca dostępność zielonych instrumentów finansowych, takich jak kredyty na efektywność energetyczną czy obligacje związane z ESG, pozwala instytucjom lepiej zarządzać ryzykiem i jednocześnie wspierać klientów w dostosowaniu się do nowych warunków rynkowych. W Polsce wyzwaniem pozostaje jednak brak jednolitych standardów oceny projektów zrównoważonych, co spowalnia ich wdrażanie i komplikuje procesy decyzyjne. Banki, które zainwestują w rozwój narzędzi analitycznych i transparentne mechanizmy raportowania, zyskają przewagę konkurencyjną oraz zwiększą wiarygodność w oczach inwestorów. Zmiana podejścia do finansowania nie jest więc wyłącznie reakcją na regulacje, ale szansą na budowanie bardziej odpornych i rentownych modeli biznesowych.
Zarządzanie ryzykiem i adaptacja regulacji
Ekstremalne zjawiska pogodowe zwiększają ryzyko inwestycyjne i podnoszą koszty ubezpieczeń. Wiele instytucji wciąż działa reaktywnie zamiast wdrażać długoterminowe strategie adaptacyjne. Inwestowanie w projekty zwiększające odporność na zmiany klimatu pozwala nie tylko ograniczyć przyszłe straty, ale także otworzyć nowe źródła przychodów.
Dodatkowo nowe regulacje, takie jak unijny mechanizm CBAM, zmieniają realne koszty wysokoemisyjnej produkcji, zmuszając przedsiębiorstwa do uwzględnienia emisji w swoich modelach operacyjnych. Banki, które szybko dostosują swoje strategie finansowe do nowych wymogów, mogą nie tylko uniknąć ryzyka, ale także zyskać przewagę konkurencyjną.
Jednym z wyzwań dla sektora finansowego pozostaje brak spójnych wytycznych określających co rzeczywiście można uznać za zrównoważoną inwestycję. Z pomocą przychodzi taksonomia UE, która pomaga bankom wdrożyć przejrzyste mechanizmy oceny ryzyka, a przez to zwiększyć zaufanie klientów oraz inwestorów.
Polskie banki muszą aktywnie wspierać transformację energetyczną, bo regulacje takie jak Taksonomia UE czy CBAM, wymuszają na firmach szybkie dostosowanie się do nowych wymogów. Finansowanie niskoemisyjnych inwestycji i kredyty powiązane ze zrównoważonymi celami to nie tylko sposób na minimalizację ryzyka, ale też szansa na rozwój nowych źródeł przychodów. Wciąż jednak tempo zmian w Polsce jest wolniejsze niż w Europie Zachodniej, a wiele firm boryka się z niepewnością regulacyjną i kosztami transformacji. Banki, które już teraz dostosują swój model biznesowy do wyzwań związanych z dekarbonizacją gospodarki, mogą zyskać przewagę rynkową i umocnić relacje z klientami. Zrównoważone finansowanie to nie trend, ale warunek długoterminowej stabilności sektora.
Kierunki zrównoważonego rozwoju sektora bankowego
W raporcie wyróżniono cztery strategiczne obszary finansowania, na których sektor bankowy powinien skupić się, aby skutecznie wesprzeć zrównoważoną transformację. Zostały one wyodrębnione na podstawie ich wpływu na klimat, znaczenia dla struktury bilansowej banków oraz wartości, jaką generują dla klientów i interesariuszy.
1. Finansowanie rolnictwa
Zrównoważone finansowanie sektora rolnego jest istotne nie tylko ze względu na jego wpływ na emisje, ale także w kontekście konieczności adaptacji rolnictwa do zmian klimatu. Odpowiednie mechanizmy wsparcia umożliwiają inwestycje w technologie ograniczające emisje, wspierają zrównoważone praktyki rolnicze zwiększające odporność ekosystemów oraz przyczyniają się do stabilizacji produkcji żywności i ochrony środowiska.
2. Adaptacja i budowanie odporności na zmiany klimatyczne
Istotne są działania instytucji finansowych wspierające kraje, społeczności i firmy w przystosowaniu się do coraz częstszych i intensywniejszych anomalii klimatycznych. Działania te obejmują inwestycje w nowoczesną infrastrukturę odporną na ekstremalne warunki pogodowe, rozwój technologii chroniących przed skutkami suszy, powodzi czy huraganów oraz programy edukacyjne i doradcze, które pomagają lepiej zarządzać ryzykiem klimatycznym. Skuteczne podejście do finansowania adaptacji powinno opierać się na współpracy sektora publicznego, prywatnego i instytucji finansowych.
3. Finansowanie infrastruktury
Inwestowanie w zrównoważoną infrastrukturę jest jedną z dróg do łagodzenia negatywnych skutków zmian klimatycznych. Finansowanie budowy i modernizacji obiektów z uwzględnieniem zasad zrównoważonego rozwoju pozwala na wdrażanie nowych technologii i metod, które zmniejszają emisję gazów cieplarnianych i ograniczają ślad węglowy. Nowoczesnymi rozwiązaniami wspierającymi ten proces są m.in. inteligentne sieci energetyczne, efektywne systemy transportowe czy ekologiczne materiały budowlane.
4. Finansowanie nieruchomości mieszkaniowych
Rosnące zapotrzebowanie na mieszkania, zwłaszcza na terenach zurbanizowanych, wzmaga skalę śladu węglowego sektora budowlanego. Z tego względu jego dekarbonizacja staje się coraz większym wyzwaniem. Banki mogą odegrać istotną rolę w zrównoważonym rozwoju tego sektora, wspierając finansowanie ekologicznych rozwiązań w nowym budownictwie, jak i projektów modernizacji istniejących budynków. Jest to podstawa długoterminowej odporności miast na skutki zmian klimatycznych.
Banki muszą dostosować swoje strategie finansowe do specyfiki kluczowych sektorów, takich jak energetyka, energochłonny przemysł, budownictwo czy rolnictwo. Największemu wyzwaniu dekarbonizacji wysokoemisyjnego sektora energetycznego towarzyszy potrzeba zielonej transformacji przemysłu, wymagająca szerokiego dostępu do kapitału. W Polsce istotne staje się również finansowanie modernizacji sektora rolnego, gdzie wysoka emisyjność łączy się z niską zdolnością inwestycyjną wielu podmiotów. Potrzeba budowania odporności miast i przedsiębiorstw na skutki zmiany klimatu – takich jak zeszłoroczna powódź w południowo-zachodniej Polsce – wymaga nowych mechanizmów finansowania, łączących kapitał prywatny i publiczny. Finansowanie zrównoważonego rozwoju nie kończy się na kwestiach klimatycznych i coraz częściej oznacza również wspieranie inicjatyw zwiększających efektywność wykorzystania zasobów wodnych czy ochronę bioróżnorodności. Tego typu inwestycje to nie tylko odpowiedź na wyzwania regulacyjne, ale również szansa na długoterminowy wzrost wartości aktywów. Banki, które aktywnie włączą się w te procesy, nie tylko zredukują ryzyko ekspozycji na wysokoemisyjne sektory (na przykład w sektorze energetycznym czy produkcyjnym), ale także umocnią swoją pozycję jako liderzy zrównoważonego finansowania.
Zrównoważone finansowanie jako standard
Finansowanie działań na rzecz transformacji klimatycznej przestaje być wyłącznie elementem strategii ESG – staje się fundamentem nowoczesnej bankowości. W obliczu rosnących wymogów regulacyjnych, zmieniających się oczekiwań inwestorów i klientów oraz coraz większej presji rynkowej, banki nie mogą traktować zrównoważonego finansowania jako opcjonalnego elementu strategii. Instytucje, które odpowiednio wcześnie zareagują na nowe warunki rynkowe będą nie tylko bardziej odporne na ryzyko, ale także wzmocnią swoją pozycję jako liderzy sektora.
Raport „Sustainable Finance Revolution: How Banks Can Profit from Sustainable Growth” szczegółowo opisuje te zmiany, wskazując, jak banki mogą nie tylko dostosować się do nowych realiów, ale także czerpać z nich wymierne korzyści. Zachęcamy do lektury pełnej treści publikacji.
Zrównoważone finansowanie nową erą bankowości
Pobierz raport ⤓
Skontaktuj się z nami
Jak możemy pomóc?
Wyślij zapytanie ofertowe
Dowiedz się więcej, o tym w jaki sposób wiedza i technologia KPMG mogą pomóc Tobie i Twojej firmie.
Kliknij, aby rozpocząć
