新冠疫情、貿易戰的黑天鵝效應，加上全球利率急升、通膨嚴重，對金融業造成劇烈衝擊，然而，危機也可能是轉機。中信金控總經理陳佳文表示，美國聯準會(FED) 利率政策，讓疫情期間的債券、股票、甚至房市都有所震盪。「2022 年至今美國已升息17 碼，利率的急速拉升使得債券的殖利率漲得非常快，以投資為主的保險事業相對辛苦，股票回檔了很多，債券也跌了很多，讓台灣不少大型壽險公司面臨淨值保衛戰。」他分析，通膨下的物價指數仍在高檔，但估計將從漲幅高峰回落，升息速度減緩；而相較保險業務所面臨的風險，銀行業務則因利差擴大，反而有利於增加收益，加上台灣升息幅度較緩和，銀行發展相對穩健。陳佳文認為，此刻正是金融業需要靜下心來，重新盤點風險管理與資產配置的時機，為變局下的商機重新布局。
以智能科技創新金融體驗，落實精準行銷、風險管控
中信金致力推展數位創新，有許多業界創意，成效卓著，近期榮獲全球著名科技諮詢與研究調查機構IDC「2022 台灣未來企業大獎」，陳佳文則榮膺「亞太年度 CEO」殊榮，為首位摘下桂冠的台灣企業領袖。陳佳文認為，數位金融必須走入生活場景，才能滿足客戶需求；透過建構高效流程，落實EdgE（Digital End-to-End） 與「Banking Everywhere」兩大數位轉型願景；同時，以AI、大數據的智能科技創新金融體驗，做好精準行銷、風險管控；最後與外部跨域結盟策略，從日常生活拓展金融場景，開創無時不在、無所不在且最有溫度的金融服務。
陳佳文以2020 年疫情紓困期間，中國信託幫助28萬名勞工申請紓困貸款為例，能在短短3 個月內完成原須耗時2 年半的作業量，除了分行同仁加班投入，關鍵正是推動數位申貸平台全程智能化與自動化，精進AI 智能徵審處理系統提升審理效能，並透過信保基金投保自動化加速撥貸時效，讓勞工紓困貸款完全線上申辦，避免親赴群聚接觸，真正即時紓困。
此外，疫情催化零接觸服務，中信銀也推出Apple Messages for Business 服務，透過 Apple 裝置上Messages 應用程式，顧客到分行使用手機NFC（Near Field Communication，近距離無線通訊）感應，就能直接領取號碼牌，不只減碳，更具效率。同時，全面導入RPA 流程機器人，提高服務與作業效率，進而提升客戶滿意度；迄今RPA 應用已超過600 項，大幅替代人工作業量。不只升級服務，中國信託也開發以AI 技術輔助風險辨識與交易監控、融合流程自動化的智能AML（Anti-Money Laundering；洗錢防制）平台，在數位金融提升之際，更要降低金融犯罪風險。
「今天不花錢，明天就要後悔！」陳佳文直言，中信金以全球頂尖金融機構為標竿，數位轉型正是關鍵競爭力，往全球必然的趨勢邁進。
積極全球布局，做台商與核心客戶的最佳後盾
作為臺灣最國際化的銀行之一，中信銀在台灣共有152 家分行，並於14 個國家及地區設有216 處海外分支機構，能密切聯繫美國與亞太、大中華區業務。陳佳文認為，台灣內需市場小，加上製造業深具全球隱形冠軍的實力，即使金融業要跨出台灣很辛苦，卻是一條非走不可的路⸺當銀行積極走出去，拓展海外業務來服務核心客戶，也是國力提升的體現。2022 年，中信金控海外布局立下新里程，中信銀完成增持泰國「LHFG 金融集團」股份至46.6%，成為該集團最大股東，為台灣金融發展史寫下新頁。陳佳文表示，中信銀將結合集團資源助攻其數位與消費金融服務能力，同時聚焦中小企業，成為台商與當地客戶的最佳後盾，驅動海外金融市場業務成長能量。
在地緣政治、全球供應鏈重組之下，金融業的海外布局有風險，卻也充滿機會。陳佳文指出，除了台商設廠的南向重點國家包括泰國、越南、印尼，前進美國設廠的短鏈策略，則成為中信紐約、洛杉磯等子行的利基。同時，海外布局是替台灣金融人才打造國際化平台，透過外派的優異薪資、格局視野的歷練，讓人才更具競爭力。陳佳文期許，海外布局將是中信的重點發展策略，未來海外獲利貢獻目標能從30% 左右提升至40%，甚至能為台商客戶從海外服務回台灣，擘劃並深耕國際金融版圖。
中信金控總經理
陳佳文
