Insurance transformation: la nueva agenda

A medida que el mercado de seguros evoluciona y surgen nuevos desafíos, las personas que lideran el sector asegurador y los tomadores de decisiones buscan mejorar la agilidad, flexibilidad y la base de costos de sus organizaciones. Sin embargo, el problema radica en que, en términos históricos, el sector ha tenido dificultades para lograr sus objetivos de transformación y costos, pues solo 25% de las iniciativas de transformación se consideran como muy exitosas.

Este informe busca explicar el por qué y, aún más importante, cómo las aseguradoras líderes sí están cumpliendo con éxito sus objetivos.

Con base en una encuesta realizada a más de 250 líderes del sector de seguros a nivel mundial, y respaldado por los conocimientos de la red global de profesionales de seguros de KPMG y líderes del sector de Empire Life y Covéa Insurance, el informe explora los objetivos, oportunidades y complejidades que influyen en la transformación del sector. Además, indaga en los factores de éxito que impulsan a las aseguradoras que más han avanzado en su esfuerzo por lograr la transformación operativa y de costos.

Insurance transformation: la nueva agenda

Descubra cómo el sector asegurador está impulsando una transformación operativa y de costos exitosa.

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Tres hallazgos clave

75% de las organizaciones encuestadas espera reducir costos por lo menos 10% para 2030

El ahorro previsto de costos es significativo para las aseguradoras

25% han tenido éxito en alcanzar el objetivo de reducción de costos

Lograr una transformación exitosa ha sido todo un desafío

Solo 41% se consideran bien posicionadas para incrementar sus ingresos

No todas las organizaciones de seguros creen estar preparadas

A primera vista, el sector asegurador luce vibrante, con organizaciones que implementan nuevas tecnologías y lanzan programas para mejorar su rendimiento. Sin embargo, detrás de este ímpetu surge la pregunta: ¿qué distingue a la empresas líderes? ¿Cómo logran la eficiencia operativa, la reducción de costos y construyen un rendimiento sostenible en un panorama de rápida evolución?

No sorprende que la mayor parte de los presupuestos de transformación se destinen a tecnología. Aproximadamente ocho de cada diez aseguradoras afirma haber implementado nuevas plataformas digitales de compra para mejorar la gestión de su cadena de suministro o estar a punto de hacerlo. Las organizaciones indican que planean enfocar aproximadamente una cuarta parte de su gasto operativo en el plano tecnológico. El resto se dividiría a partes iguales entre reingeniería de procesos (20%), racionalización de la cartera e infraestructura (19%), habilidades y capacidades (19%) y gasto regular (18%).

Los datos del informe sugieren que, para muchas compañías de seguros, el enfoque de transformación está generando iniciativas y resultados aislados. Menos de cuatro de cada diez afirma que sus esfuerzos de transformación y costos se ejecutan mediante un modelo centralizado en el que las iniciativas se evalúan, planifican y priorizan a nivel empresarial. En tanto, uno de cada cinco dice emplear un enfoque de centro y periferia (hub-and-spoke), en el que las estrategias se priorizan de manera central, pero se ejecutan a nivel geográfico o funcional. Este enfoque fragmentado puede generar ineficiencia, dobles esfuerzos e incluso pérdida de oportunidades, lo que en última instancia limita el potencial de los programas de transformación.

Carlos Fernández

Carlos Fernández

Socio Líder de la Industria de Servicios Financieros y de Servicios de Aseguramiento ASG, Líder de la Industria de Servicios Financieros para el clúster de México y Centroamérica*

KPMG México

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Entonces, ¿qué están haciendo diferente las aseguradoras más exitosas para lograr resultados transformadores?

Nuestra investigación apunta a cuatro diferenciadores clave:

Objetivos de costos claramente definidos

Las aseguradoras que demuestran iniciativas de transformación exitosas establecen objetivos de costos específicos y medibles, que se alinean con su estrategia empresarial.
Presupuestos sólidos y con fines específicos

Asignación de recursos suficientes para garantizar que las iniciativas de transformación estén bien financiadas y sean sostenibles.
Alineación entre objetivos de costos y de transformación

Garantizar que los esfuerzos de ahorro de costos respalden y no obstaculicen sus agendas de innovación y modernización.
Responsabilidad del liderazgo

Los equipos ejecutivos tienen la responsabilidad directa de dar resultados y fomentar una cultura de compromiso y alto rendimiento.

Estamos viendo que las aseguradoras invierten sumas considerables en proyectos tecnológicos importantes, como la modernización de sus sistemas centrales de suscripción, por ejemplo. También hemos observado un flujo considerable de inversión en tecnologías emergentes, a menudo con resultados dispares en términos de eficiencia real. Sin embargo, los grandes presupuestos tecnológicos no necesariamente se traducen en grandes mejoras en costos.”

Carlos Fernández

Socio Líder de Servicios Financieros y de Servicios de Aseguramiento ASG. Líder de Servicios Financieros para el clúster de México y Centroamérica

KPMG México

Cinco conclusiones clave

Transformar una aseguradora y su base de costos no es fácil. De hecho, pocas empresas líderes del sector señalan haber logrado plenamente sus objetivos de transformación y costos con los esfuerzos realizados anteriormente. La mayoría de las compañías enfrentan dificultades debido a la complejidad del proceso, pues se enfrentan a importantes cambios en los portafolios, aunque carecen de un enfoque en priorización y coordinación.

Establecer una visión de cambio

Definir una visión clara que alinee los objetivos de costos y transformación con la estrategia general del negocio.
Que el liderazgo rinda cuentas y logre visibilidad

El equipo directivo debe estar alineado y hacerse responsable de los objetivos de transformación.
Mejorar y aprovechar los datos para alcanzar sus objetivos

Los datos no estructurados o de mala calidad, a menudo impiden que las aseguradoras tomen decisiones informadas o puedan identificar ineficiencias.
Evaluar procesos clave antes de lanzarse a soluciones tecnológicas

Es recomendable no apresurarse a implementar tecnología sin antes considerar los procesos principales. En algunos casos, la subcontratación o la gestión de servicios pueden ofrecer mayor eficiencia.
Alinear la cultura con los objetivos de transformación

Sin una base cultural adecuada, incluso las estrategias y tecnologías mejor diseñadas no podrán alcanzar los objetivos esperados.

¿Cómo puede ayudarle KPMG?

En KPMG, creemos que la transformación empieza con las personas. Nuestra red global de profesionales del sector asegurador cuenta con amplia experiencia para brindar a nuestros clientes un profundo conocimiento, perspectivas prácticas y experiencia en implementación. Ayudamos a liberar todo el potencial de su talento y de la tecnología, trabajando en conjunto para lograr una transformación exitosa.

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