KPMG臺灣所於2023連續第四年推出以臺灣市場為主的保險業報告，由本所金融服務產業團隊專業人才對客戶的服務經驗及國內外市場趨勢的觀察，嚴選於2022-2023年內兼具影響力及重要性的議題作為闡述主軸進行撰寫，希冀本報告能持續給予各企業先進從不同角度對臺灣保險業發展的了解。
2022年對國內保險業而言，是充滿挑戰的一年。疫情和俄烏戰爭促使物價通膨壓力驟升，國際主要央行不得不連續密集升息，全球市場形成股債雙雙下挫的動盪局面，令保險公司的投資布局面臨不小壓力，同時國內疫情於2022年中單日確診人數衝高至數萬人，致使防疫險理賠金額巨幅攀升，對保險公司形成明顯衝擊。在雙重因素影響之下，使2022年國內保險業的營運處於較不利的局面。不過，疫情趨緩解封並防疫降級，生活逐漸回歸過往常態，以及央行升息循環接近尾聲，國際投資市場反彈，內外不利環境好轉，國內保險業營運應會趨於穩健。
除營運環境之外，金融科技和綠色轉型等發展，對臺灣保險業來說亦是重要課題。近年金融與新興科技的結合越來越密切，金融科技的發展較過往有很大的進展，保險科技已成為重要的一環。許多保險業者應用新興科技創造多元化的產品與服務，讓消費者擁有更多不同服務體驗。在如此浪潮之下，政府與保險業者積極合作推動保險科技，運用區塊鏈等新興技術建置保險科技運用共享平臺，讓保戶於投保後，透過此平臺可獲得一站式便利保險服務。未來隨著數位化持續發展，該平臺或有機會跨出保險產業的應用，成為資料共享的開放金融，其未來效益令人充滿想像。
疫情促使民眾對無接觸服務逐漸形成習慣，加上行動裝置多元化且數位化日趨普及，金融數位服務已成為不可逆的趨勢。政府深知如此，因此為鼓勵金融創新，並提供保險業者一定支持，於法規層面持續修正規範，不僅放寬網路投保措施，而且亦鬆綁遠距投保規定，有機會提高網路投保商機，並助攻遠距投保業務的發展。其中，修法歷程過程中，推動金融行動身分識別標準化機制(簡稱金融FIDO)為主要重點之一。金融FIDO為無需密碼登入金融服務的網路身分驗證機制，有望降低密碼安全的不確定性並提升資訊保護，或有助於保險數位服務的痛點，進而進一步提高消費者使用數位服務的意願，擴展服務人群的廣度，協助數位普惠金融得以落實。
隨著政府2050年達成淨零轉型目標的宣示，綠色金融已成為協助邁向淨零的重要行動戰略之一。金融機構於引導企業走向淨零轉型扮演重要角色，擁有龐大資金的保險業，透過符合規範的資金運用，可扮演資金供給者的角色 對社會和經濟發展影響層面的廣度可見一斑。因此，在永續浪潮的牽引下 保險業者透過投資有助於發揮引領投資對象轉向低碳營運並逐步達成淨零，展現永續金融的影響力，於淨零轉型過程有機會創造實質效益。
2023年國內已經解封且防疫降級，同時央行已暫停升息觀察，投資市場也較2022年明顯回升，營運環境的不利因素逐漸消退。受到防疫雙險理賠金衝擊的產險業，預期轉虧為盈的機率極高，同時國際市場回穩利於保險的資金運用。然而，由於因應接軌IFRS 17及高齡化社會，壽險業者進行保單商品結構調整轉型，短期保費收入成長或將面臨挑戰，但長期應有利於國內保險業發展。整體而言，度過2022年的艱困環境後，保險業營運應可逐步回至穩健。接下來將針對本次精選的各主題進行探討，對於各章節的內容，如有疑問或意見，歡迎您進一步與我們聯繫。
政府和業者共同推動的保險科技運用共享平臺，結合數位服務讓傳統保險服務模式擁有新樣貌，成效相當顯著。隨著參與提供服務的保險公司和醫療院所擴大，以及加入保險存摺的會員人數增長，未來在累積更多電子保單，且保單內容皆數位化之下，後續將能做到擷取個別內容，運用面向可望更為細緻，可讓數位化應用更進一步發展。若其他主管機關對保險身分認證機制亦認同，則可跨出保險產業應用，成為資料共享的開放金融，其發展的前景與可能效益或將令人充滿想像。
本報告主題涵蓋
- 臺灣保險業概況：經歷防疫險和升息的動盪後，未來應有望逐漸回穩
- 老產業 ✕ 新科技 保險科技運用共享平臺帶來保險體驗新活水
- 政府修法放寬網路和遠距投保規範，助攻保險業者擴大商機
- 金融FIDO有助於解決保險數位服務痛點，並協助落實數位普惠金融
- 保險業責任投資具協助帶動淨零轉型的影響力
