Inteligentne rozwiązania w sektorze ubezpieczeń

Sektor ubezpieczeniowy coraz śmielej korzysta z potencjału sztucznej inteligencji, sprawnie automatyzując procesy i budując nowe modele biznesowe, które lepiej odpowiadają na zmieniające się potrzeby klientów i ryzyko biznesowe. Z raportu KPMG „Intelligent Insurance. A blueprint for creating value through AI-driven transformation” wyłania się obraz branży w transformacji – przesuwającej się od punktowych inicjatyw w kierunku spójnych strategii AI, wspierających zrównoważony, odporny i zorientowany na przyszłość rozwój. W publikacji przedstawiono zarówno obszary, w których AI wnosi największą wartość, jak i główne bariery rozwoju technologii. Szczególną uwagę poświęcono działaniom liderów rynku, którzy wyznaczają kierunek innym graczom – od inwestycji po budowę nowych modeli operacyjnych. Zapraszamy do lektury raportu, który pokazuje, jak inteligentne podejście do AI może przekształcać ubezpieczenia w bardziej przejrzystą, spersonalizowaną i odporną usługę.

Nowa rola AI w usługach ubezpieczeniowych

Jeszcze kilka lat temu sztuczna inteligencja w branży ubezpieczeniowej była traktowana przede wszystkim jako narzędzie do automatyzacji powtarzalnych procesów – jak analiza roszczeń czy podstawowa segmentacja klientów. Dziś jej rola jest znacznie szersza. Firmy ubezpieczeniowe zaczynają wykorzystywać AI do podejmowania decyzji o wysokim znaczeniu biznesowym, takich jak ocena ryzyka czy dynamiczne ustalanie cen. Kluczową zmianą jest też przesunięcie zastosowania z punktowych projektów w stronę bardziej zintegrowanych rozwiązań typu end-to-end.

Coraz częściej AI wspiera także działania w czasie rzeczywistym, m.in. w zapobieganiu nadużyciom czy w spersonalizowanej obsłudze klienta. W najbardziej zaawansowanych firmach systemy AI są wpisane w codzienną operacyjną rzeczywistość, wspierając agentów, underwriterów czy działy likwidacji szkód. Co istotne, sztuczna inteligencja nie zastępuje człowieka, ale działa jako narzędzie wspierające – z zachowaniem kontroli ludzkiej tam, gdzie w grę wchodzą kwestie etyczne, zgodność regulacyjna czy niestandardowe przypadki.

Wyzwania i bariery rozwoju AI w branży ubezpieczeń

Mimo rosnącego potencjału AI firmy ubezpieczeniowe wciąż zmagają się z szeregiem barier utrudniających skalowanie tej technologii. Najczęściej wskazywane ograniczenia to:

Co wyróżnia liderów transformacji?

Firmy, które skutecznie wdrażają AI w ubezpieczeniach, charakteryzują się nie tylko większymi inwestycjami, ale przede wszystkim spójnym podejściem do integracji technologii z celami biznesowymi. Ich przewaga polega na traktowaniu sztucznej inteligencji jako elementu całościowej strategii rozwoju, a nie jedynie narzędzia wspomagającego operacje. Liderzy potrafią skutecznie łączyć zespoły technologiczne i biznesowe, tworząc interdyscyplinarne środowiska pracy, które przyspieszają rozwój i testowanie nowych rozwiązań. Bardzo istotne znaczenie ma również jakość danych – najbardziej zaawansowane firmy inwestują w ujednolicone i dostępne w czasie rzeczywistym systemy, które są podstawą do tworzenia wiarygodnych i skalowalnych modeli. Wyróżnikiem liderów jest też silne nastawienie na zarządzanie ryzykiem AI – nie tylko w kontekście regulacyjnym, ale również reputacyjnym i operacyjnym. Dzięki temu są lepiej przygotowani na zmieniające się otoczenie prawne, a jednocześnie budują większe zaufanie wśród klientów i partnerów.
 

W stronę inteligentnego ubezpieczenia

Rosnąca dojrzałość technologiczna i oczekiwania klientów sprawiają, że ubezpieczenia zmierzają w stronę modelu „intelligent insurance” – czyli usług bardziej responsywnych, przewidujących i spersonalizowanych. AI nie tylko wspiera procesy wewnętrzne, ale staje się narzędziem budowania wartości w oczach klienta.

W praktyce oznacza to m.in.:

• Dynamiczne dopasowanie ofert i cen do profilu ryzyka klienta.
• Szybsze i bardziej precyzyjne rozpatrywanie roszczeń.
• Proaktywne wykrywanie nadużyć i zapobieganie stratom.
• Sprawniejsze zarządzanie portfelem ryzyk w oparciu o dane zewnętrzne i predykcyjne modele.

W tym modelu ubezpieczenia przestają być tylko reaktywne – odpowiadające na zdarzenia – a stają się częścią ekosystemu bezpieczeństwa i doradztwa. AI umożliwia też ubezpieczycielom lepsze wspieranie klientów w zarządzaniu ryzykiem, zdrowiem czy bezpieczeństwem majątku – otwierając zupełnie nowe ścieżki tworzenia wartości.
 

O badaniu

Seria raportów „Intelligent Industries” obejmuje osiem kluczowych raportów sektorowych, których wnioski opierają się na pogłębionym badaniu z wykorzystaniem zróżnicowanych metod badawczych:

• Wywiady z ośmioma ekspertami w dziedzinie sztucznej inteligencji, obejmujące obszary technologii AI, regulacji rządowych oraz zastosowań przemysłowych, uzupełnione konsultacjami z ekspertami sektorowymi KPMG.
• Po dziesięć wywiadów dla każdego z ośmiu sektorów z profesjonalistami specjalizującymi się w wykorzystaniu AI w danej branży.
• Ilościowe badanie ankietowe przeprowadzone wśród 1 390 decydentów, w tym 183 respondentów z sektora ubezpieczeń, z ośmiu globalnych rynków: Australii, Chin, Niemiec, Wielkiej Brytanii, Kanady, Francji, Japonii oraz Stanów Zjednoczonych.