Een versimpeld kredietrisicobeleid voor een bank dankzij AI

Een klant van KPMG, een internationale bank, worstelde met een ogenschijnlijk eenvoudige vraag: hoe kunnen we grote hoeveelheden documentatie over beleid en procedures vereenvoudigen en onze processen voor risicobeleidsbeheer automatiseren? Deze bank heeft wereldwijd te maken met veel verschillende risico's (krediet, markt, operationeel, compliance en reputatie) en moet die allemaal zien te beheersen. En dat hangt weer af van de toepassing van duidelijke, actuele risicobeleidsregels en -procedures die als leidraad dienen voor de besluitvorming van leidinggevenden en professionals die er werken. De bank trok de conclusie dat haar risicobeleid te complex en moeilijk toegankelijk was geworden, met als gevolg dat de consistentie in besluitvorming onder druk kwam te staan, wat weer nieuwe risico’s met zich meebracht. Het interne centrale risicoteam besloot om actie te nemen, met als doel: het beleid digitaliseren en intuïtiever maken, zodat medewerkers met vertrouwen door de complexe wereld van risico's kunnen navigeren.

Bij KPMG zijn we begonnen met het in kaart brengen van het wereldwijde beleidslandschap van de bank bij alle activiteiten. Dat gaf ons een uitgebreid overzicht en een duidelijk startpunt om te kijken waar wij versimpelingen en/of verbeteringen konden aanbrengen. Vervolgens gingen we aan de slag met het digitaliseren door documenten op te splitsen in hun kerncomponenten (bijvoorbeeld artikelteksten, bijbehorende bedrijfsregels en de data-attributen die nodig zijn voor de uitvoering van regels) met behulp van AI. Artificial Intelligence versnelde daarbij het digitalisatieproces, terwijl er ruimte overbleef voor specialistische input. De toepassing van AI hielp ook bij het versnellen van de digitalisatie zelf dankzij de bijgekomen flexibiliteit voor het opnemen van specialistische input en het verfijnen van de output via een feedbackmechanisme met een 'human-in-the-loop'.

De bank heeft nu een slimmere, snellere manier om risicobeleid te beheren. Professionals hebben daarbij toegang tot actuele en beknopte informatie over hoe beleid moet worden toegepast. Beslissingen worden ondersteund door een consistente toepassing van risicokaders, wat veel duidelijkheid geeft. Tegelijkertijd worden regelgevingswijzigingen en beleidsupdates sneller geïmplementeerd. Cruciaal is dat dankzij de vereenvoudigde en gedigitaliseerde risicobeleidslijnen het centrale risicoteam nu inzicht heeft in hoe beleid wordt toegepast binnen de gehele bank.