Προκλήσεις και ευκαιρίες σε ένα δυναμικά μεταβαλλόμενο περιβάλλον

Ο ασφαλιστικός κλάδος προσπαθεί να ισορροπήσει μεταξύ των προκλήσεων από το μακροοικονομικό περιβάλλον μετά και την σταθεροποίηση των αγορών, και των επενδύσεων σε ψηφιακές τεχνολογίες και αυτοματισμούς, τα ακραία καιρικά φαινόμενα και το κόστος της αντασφάλισης και όλα αυτά υπό κάτω από το πρίσμα της αυστηρής και συνεχούς αυξανόμενης κανονιστικής συμμόρφωσης και του έντονου ανταγωνισμού.

Εξαγορές και συγχωνεύσεις

Με τη σταθεροποίηση των επιτοκίων, οι ασφαλιστικοί οργανισμοί αναμένεται να μεταβούν σε μία περίοδο με πιο στρατηγικές εξαγορές και συγχωνεύσεις με εκποίηση μη βασικών επιχειρήσεων ή επιχειρήσεων που δεν παράγουν ικανοποιητικές αποδόσεις, στην απόκτηση επιχειρήσεων που προσφέρουν νέες δυνατότητες και προοπτικές τόσο σε επίπεδο πωλήσεων αλλά και οργάνωσης και μείωσης κόστους ανά μονάδα. 

Παρά το  σημαντικό αριθμό των κινητοποιήσεων το τελευταίο διάστημα θεωρούμε ότι η τάση αυτή θα συνεχιστεί σθεναρά, ιδιαίτερα σε αγορές όπως στην Ελλάδα, διότι ο αριθμός των πολυεθνικών παραμένει μεγάλος σε σχέση με το μέγεθός τους ή και το μέγεθος της αγοράς. Σε αυτό το πλαίσιο η διατήρηση μιας ασφαλιστικής εταιρείας και η δέσμευση κεφαλαίων υψηλού ρίσκου, δεν υποστηρίζεται από βέλτιστες πρακτικές ή στρατηγικές. 

Κρίνοντας από τις συναλλαγές που έχουν γίνει τα τελευταία έτη συμπεραίνουμε ότι το ενδιαφέρον είναι υπαρκτό και τα χρήματα που προτείνονται ικανοποιητικά, υποστηρίζοντας ένα momentum ευκαιριών που δεν θα πρέπει να μείνει αναξιοποίητο και ιδιαίτερα από μικρότερους παίχτες της αγοράς. Θεωρούμε αν το μέγεθος ή η οργανική κερδοφορία δεν είναι ικανοποιητική ή η διατήρηση της όποιας κερδοφορίας δεν υποστηρίζεται μέσω των αναγκαίων επενδύσεων, τότε η από-επένδυση και η εναλλακτική χρήση των κεφαλαίων θεωρείται βέλτιστη επενδυτική επιλογή. 

Ο μονόδρομος του ψηφιακού μετασχηματισμού με τεχνική νοημοσύνη

Ο ασφαλιστικός κλάδος έχει αντιληφθεί τη σημασία του ψηφιακού μετασχηματισμού με την ενσωμάτωση της τεχνικής νοημοσύνης. Οι διοικήσεις και οι μέτοχοι αναμένουν ότι η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να φέρει επανάσταση στις καθημερινές λειτουργίες μέσα από τον αυτοματισμό των αποζημιώσεων και την ανάληψη των κινδύνων, επιτρέποντας την επικέντρωση των δυνάμεων τους στην επικοινωνία με τους ασφαλισμένους, με στόχο την πιο αποτελεσματική και ορθή τιμολόγηση και την ακριβή λήψη αποφάσεων. Κάθε εταιρεία λειτουργεί διαφορετικά οπότε ο τρόπος με τον οποίο μπορεί να εφαρμοστεί η τεχνητή νοημοσύνη ποικίλει.

Προσέλκυση και διατήρησή του ταλέντου

Η εύρεση και η διατήρηση εργαζομένων με τεχνολογικές δυνατότητες είναι στρατηγική επιλογή και για τις ασφαλιστικές που επιδιώκουν να δημιουργήσουν ένα πελατοκεντρικό επιχειρηματικό μοντέλο που απαιτεί τη συγκέντρωση και τη διαχείριση πολύτιμων δεδομένων με τις μεγαλύτερες προκλήσεις να αντιμετωπίζουν οι μικρότερες εταιρείες. Για να αντιμετωπιστεί η έλλειψη ταλέντων, θα πρέπει να γίνεται προσέλκυση ταλέντων με επαρκείς γνώσεις νέας τεχνολογίας, αλλά με ταυτόχρονη αναβάθμιση των δεξιοτήτων των ήδη εργαζομένων.

Κίνδυνοι από ακραία φυσικά φαινόμενα και ευκαιρίες

Τα έντονα ακραία καιρικά φαινόμενα του 2023 υπογράμμισαν τη σημασία της ασφάλισης. Η συχνότητα και η σοβαρότητα των φυσικών καταστροφών έχουν οδηγήσει σε υψηλότερες ασφαλιστικές απαιτήσεις και   κατά συνέπεια σημαντικές αποζημιώσεις για τις ασφαλιστικές εταιρείες και το κράτος. Στο εξωτερικό και κυρίως στις ΗΠΑ, ορισμένες μεγάλες εταιρείες έχουν αποσυρθεί από περιοχές ενώ έχουν αυξηθεί τα ασφάλιστρα σε όλο τον κόσμο και στην Ελλάδα. Η τάση αυτή αναμένεται να συνεχιστεί το 2024 αλλά και το επόμενο έτος.

Προοπτικές

Ο ασφαλιστικός κλάδος έχει ένα πολλά υποσχόμενο μέλλον, εφόσον επιδείξει ευελιξία και καινοτομία στην προσέγγισή του. Αγκαλιάζοντας τις νέες τεχνολογίες και ικανοποιώντας τις μεταβαλλόμενες ανάγκες των πελατών, οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να παραμείνουν ανταγωνιστικές σε ένα ταχέως εξελισσόμενο τοπίο.