Sobre o Banco BAI Europa
O “Banco BAI Europa” (BAIE) iniciou a sua atividade em Portugal em 1998, como sucursal do “Banco Angolano de Investimentos” (BAI), com sede em Luanda, fundado em novembro de 1996. O banco conta com duas agências em Portugal, uma em Lisboa e outra no Porto. A partir de setembro de 2002, através da alteração do seu estatuto jurídico de sucursal para filial, nasceu o Banco BAI Europa, S.A. (BAIE), uma instituição financeira de direito português, regulada pelas normas do Banco de Portugal.
- Foi três vezes considerado o banco nº 1 em Angola em termos de activos, pela revista The Banker (2013, 2017, 2018);;
- Foi quatro vezes consecutivas considerado pela revista Global Finance como o banco mais seguro de Angola ( 2017, 2018, 2019, 2020);
- Foi nove vezes considerado o Melhor Banco de Angola pela revista Euromoney ( 2012, 2013, 2014, 2016, 2017, 2018, 2019, 2021 e 2023);
- Foi também considerado, pela revista Global Finance, o Melhor Banco de Angola por três anos consecutivos ( 2021, 2022 e 2023);
- Nos anos de 2022 e 2023 foi ainda considerado o Banco mais seguro de Angola pela Global Finance.
Em termos de ativos líquidos, o BAI é o 13º maior banco do continente africano e “parceiro bancário de referência em nichos de mercado”.
O BAIE oferece soluções de crédito para empresas e soluções de poupança para os particulares, e desenvolve igualmente atividades de banca de investimento (financiamento estruturado e corporate finance).
Apresentação do projeto
Ao combinar a tecnologia avançada da IBM com o conhecimento profundo dos profissionais da KPMG em serviços financeiros, o Banco BAI Europa não só acelerou o seu processo de conformidade como também disponibilizou a sua infraestrutura bancária a novas soluções fintech – tudo isto sem comprometer a sua segurança.
A plataforma de open banking permite que o negócio disponibilize novos serviços de terceiros, diretamente aos seus clientes.
Desafios do negócio
A rápida evolução do panorama regulamentar continua a desafiar os bancos para que consigam acompanhar a evolução das exigências em matéria de conformidade. Juntamente com a crescente complexidade e detalhe dos requisitos regulamentares e os novos desenvolvimentos tecnológicos, os bancos enfrentam uma maior pressão sobre os recursos e orçamentos limitados.
O Banco BAI Europa pretendia alavancar as API como os novos blocos de construção da transformação da prestação de serviços financeiros, criando assim uma nova plataforma bancária com um roteiro ambicioso para 2023 e mais além, com a entrega dos seguintes projetos/soluções:
- Banca móvel e internet;
- APIs PSD2 (com o Berlin Group, BIAN e IFX como referências);
- Pagamentos Swift e Target2;
- Pagamentos imediatos (TIPS); e
- Gestão de Fraude.
A solução
O banco desejava expandir o seu ecossistema e, ao mesmo tempo, oferecer aos clientes uma experiência bancária de excelência e novos serviços fintech. Assim, foi definida uma solução end-to-end holística e baseada na cloud como pilar para as integrações, utilizando o IBM Cloud Pak for Integration e uma equipa dedicada de especialistas da KPMG na definição da abordagem estratégica mais adequada.
O Banco BAI Europa optou por construir e entregar uma solução API sólida, segura e escalável que ajudaria o BAIE a trabalhar com diferentes empresas fintech, mantendo o mesmo nível de segurança, fiabilidade e eficiência com os seus sistemas internos.
Esta solução foi a base para o lançamento de várias iniciativas:
• Pagamentos imediatos (c/ Banco BAI - Angola)
- Definição e implementação da Subscrição, Validação e Execução de TIPS, garantindo o cumprimento da regulamentação;
- Incorporação de Sistemas de Análise AML com o fim de mitigar potenciais riscos de fraude, garantindo a transparência do processo.
Mobile e Internet Banking
- Catálogos de API eficientes e seguros para todas as necessidades operacionais;
- Mecanismos de registo com autenticação forte;
- Incorporação de OTPs através de canais seguros, garantindo a confidencialidade e integridade da informação de autenticação;
- Novos mecanismos de caching para otimizar os tempos de resposta (quando aplicável);
- Novas API's para garantir a conformidade com as normas nacionais e internacionais.
APIs PSD2
- Incorporação de novas estratégias e tecnologias necessárias para cumprir a conformidade regulamentar PSD2 (com assinatura do Berlin Group para maior facilidade de integração por terceiros);
- Incorporação de mecanismos de registo de operações (com IBM MQ). Todas as operações transacionais passam a ser assíncronas.
Pagamentos Swift e Target2
- Avaliação detalhada dos serviços existentes (em sistemas antigos) e implementação de melhorias e otimizações de serviços;
- Melhorias para integrações eficazes e sem falhas com o núcleo bancário e outros sistemas centrais (ou seja, Finanças, DCS-AML).
Plano Tecnológico
O BAIE investiu na tecnologia da IBM, o Cloud Pak for Integration, que serve como plataforma de base para suportar todas as necessidades de integração do Banco, com o IBM API Connect (APIC) como solução para conceber e implementar novas APIs de forma fácil e segura através do IBM Security Access Manager, e integrar eficazmente os sistemas locais.
A utilização do APIC também facilitou o processo de CI/CD no ciclo de vida de desenvolvimento dos softwares agile e DevOps, simplificando as implementações e reduzindo a intervenção humana e o erro, sempre que possível. Uma estrutura sólida e estável é essencial para processar APIs de saída e de entrada, pelo que a plataforma também conta com a tecnologia IBM DataPower Gateway para proteger o percurso de transações e as ligações com dispositivos móveis. O IBM Message Queue (MQ) como estrutura de mensagens universal com conetividade forte para mensagens flexíveis e fiáveis para aplicações e a integração de ativos de IT existentes utilizando uma arquitetura orientada para os serviços (SOA).
O resultado
Pagamentos imediatos (c/ Banco BAI - Angola)
- Otimização dos processos de transferência bancária, com maior flexibilidade e adaptabilidade às necessidades dos clientes;
- Expansão da base de contactos do BAIE, atraindo novos clientes com soluções financeiras ágeis, seguras, rápidas e inovadoras;
- Colaborações estratégicas com parceiros de negócio, visando a maximização de sinergias e oportunidades de negócio.
Mobile e Internet Banking
- Melhoria da experiência digital do cliente e da relação com o BAIE;
- Minimização de interrupções e maior rapidez de resposta, garantindo a satisfação do utilizador final;
- Portefólio de serviços, ao garantir a competitividade e adaptação às exigências e regulamentações do setor.
APIs PSD2
- Melhorias na proteção dos dados dos clientes, através da solicitação do consentimento do utilizador para todo o acesso aos dados, bem como o fornecimento das ferramentas para gerir esse consentimento;
- Acesso dos fornecedores third party a uma gama diversificada de serviços financeiros e opções de pagamento;
- Conformidade com os requisitos legais e regulamentares.
Pagamentos Swift e Target2
- Transações de pedidos de pagamento mais rápidas e eficientes;
- Melhoria da capacidade de resposta e da qualidade do serviço, através da substituição de integrações antigas;
- Reforço na harmonização e sincronização entre os sistemas BAIE.
