Avançar com a IA nos seguros

Principais conclusões

• As seguradoras estão a investir cada vez mais neste espaço, mas os projetos estão a demorar muito tempo a entrar em produção
  Apesar da abordagem natural de aversão ao risco, as seguradoras estão à frente da média global quando se trata de investir em casos de utilização de IA em toda a empresa. No entanto, o ritmo lento da implementação está a criar atrasos significativos no progresso em comparação com outras indústrias.

• Prevê-se que seja crucial um equilíbrio cuidadoso entre a inovação e a navegação pelos riscos
  A IA oferece um potencial inexplorado para aqueles que estão dispostos a abraçar a mudança, mas também traz riscos novos e preocupantes que devem ser considerados à medida que as organizações desenvolvem a sua estratégia de IA. Ao submeterem-se a uma avaliação de maturidade interna, as organizações podem ter uma melhor clareza sobre as capacidades atuais e identificar as áreas a que devem dar prioridade. A estrutura de avaliação de maturidade testada da KPMG permite que as organizações façam isso de forma eficaz.

• As organizações bem-sucedidas manter-se-ão ainda orientadas por dados e lideradas por pessoas
  Antes de iniciar a transformação da IA, os líderes empresariais devem ter um plano de transformação claro e robusto em vigor e concentrar-se em ter uma base digital sólida e dados claros para ajudar a melhorar o resultado. A atualização de competências e a capacitação dos colegas e das equipas para compreenderem melhor a ponte entre a IA e os dados, podem apoiar o sucesso a longo prazo e proporcionar um valor adicional ao tirar partido da IA como uma assistente.

Como é que as seguradoras estão a abordar a IA?

A IA oferece enormes benefícios potenciais para as seguradoras, estimando-se que a dimensão do mercado da IA cresça para 79 mil milhões de dólares até 2032.³

As equipas de liderança reconhecem que a IA pode transformar completamente os seus modelos operacionais e, em última análise, a experiência do cliente. No entanto, as seguradoras parecem estar a abordar a tecnologia de forma estratégica e com um otimismo cauteloso.

Muitas seguradoras já começaram a introduzir machine learning ou outras tecnologias de IA para ajudar a melhorar processos empresariais específicos, tais como modelos atuariais e processos de prevenção de fraudes. No serviço de apoio ao cliente, a IA está a ser utilizada para confirmar a identidade através do reconhecimento de voz, para dar uma resposta atempada a questões em linha através da utilização de chatbots e para gerar “ações mais adequadas” e sofisticadas para os agentes do serviço de apoio ao cliente.

Com dados de demonstração suficientes, os algoritmos podem analisar melhor os riscos e prever os resultados, aumentando a precisão dos modelos de risco e das estruturas de preços. Tanto a IA tradicional como a IA generativa podem capacitar as organizações para melhorarem os modelos atuariais, fornecerem coberturas de seguros personalizadas ou até aumentarem o ritmo da gestão de reclamações de seguros. Mas o processo de o fazer parece ser lento, com os processos de teste e implementação a demorarem frequentemente vários meses a concluir.

Há também um reconhecimento crescente entre as seguradoras de que uma jornada de IA bem-sucedida provavelmente estará intrinsecamente ligada à maturidade da sua transformação digital. A IA prospera com dados de qualidade e é mais bem suportada por infraestruturas baseadas na cloud e modelos operacionais ágeis; as empresas que ainda não abraçaram totalmente esta ideia estão a tomar consciência da urgência de o fazer.

Navegar pelos riscos da IA

Embora as oportunidades associadas à IA sejam significativas, os riscos associados também estão a aumentar. Oitenta e cinco por cento dos diretores executivos de seguros acreditam que a IA generativa é uma faca de dois gumes, na medida em que pode não só ajudar na deteção de ciberataques, mas também fornecer novas estratégias de ataque aos adversários⁴. As organizações devem estar atentas a este facto quando desenvolvem e integram soluções de IA:

• Riscos de confidencialidade
• Serviços de IA generativa que “alucinam” ou criam resultados inexatos
• “Envenenamento” de dados
• Riscos regulamentares e de reputação ESG, dadas as exigências de poder da IA
• Riscos culturais sobre se os colaboradores estão dispostos a trabalhar com sistemas de IA

No entanto, evitar completamente a IA também pode expor as seguradoras ao risco de perder oportunidades e benefícios potenciais e perder vantagem competitiva. Ao fazê-lo, estão a surgir riscos de oportunidade através da redução do conhecimento organizacional, da redução das capacidades de desenvolvimento de novos produtos e processos e do risco de serem ultrapassadas por pares tecnologicamente mais confiantes.

Como os profissionais da KPMG podem ajudar

Ao combinar um profundo conhecimento funcional e do setor e com as tecnologias certas, a KPMG pode ajudá-lo a desbloquear o valor do negócio e a aproveitar todo o poder e potencial da IA com rapidez, agilidade e confiança. A KPMG tem trabalhado com seguradoras para ajudar a fornecer uma transformação significativa da IA, combinando o conhecimento da indústria e insights acionáveis com alianças tecnológicas, desenvolvendo estruturas robustas e aceleradores de IA. Os profissionais da KPMG têm experiência no desenvolvimento de provas de conceito e na transformação destas em soluções digitais integradas. E estes processos têm sido utilizados internamente para rever e melhorar as capacidades da KPMG.

Cliente zero
A necessidade de pensamento e supervisão humanos, análise de dados, pensamento crítico e tomada de decisões não está a desaparecer. E assim, enquanto os clientes procuram apoio, também estão interessados nas lições aprendidas ao longo da jornada de IA da KPMG.

Os profissionais da KPMG estão a abordar este novo futuro como “cliente zero” e “a falar”, seguindo os mesmos conselhos que os profissionais da KPMG dão aos clientes – concebendo e implementando uma estratégia de IA que visa dar prioridade à centralidade humana na forma como as firmas da KPMG adotam a inovação e para melhorar a força de trabalho da KPMG do futuro. Os profissionais da KPMG alinham-se com as normas regulamentares e voluntárias, como a Lei de IA da UE e a ISO 42001.

Os profissionais de seguros da KPMG podem oferecer:

• Avaliação IA 360 das capacidades internas e apoio para integrar a IA na sua estratégia.
• Desenvolvimento de use cases e de um modelo operacional de IA alinhado com os seus objetivos empresariais.
• Avaliação do risco de IA e desenvolvimento de estruturas de controlo e governação para IA.
• Criação de uma base de dados para a integração da IA e apoio no desenvolvimento e afinação de modelos.
• Desenvolvimento de conceitos de IA com os nossos parceiros de alianças globais para desenvolver uma solução escalável.
• Avaliação do impacto nos trabalhadores e análise do impacto da transformação na organização.