Innowacje stymulują transformację sektora finansowego. Z nami wykorzystasz nowe możliwości.

Myślę, że ze względu na globalizację gospodarki i sektora finansowego kluczowe trendy i mechanizmy napędowe transformacji biznesowej mają również charakter globalny. Z jednej strony obserwujemy olbrzymi trend w kierunku automatyzacji i cyfryzacji obsługi klienta poprzez dalszy rozwój i udoskonalanie aplikacji mobilnych oraz wielokanałowości. Bez wątpienia olbrzymie znaczenie ma dalszy rozwój sztucznej inteligencji i powszechny apetyt na jej wykorzystanie w biznesie.

Z drugiej strony czasy, w których żyjemy, są bezprecedensowe nie tylko pod względem zmian technologicznych, ale również z perspektywy globalnej niepewności gospodarczej i geopolitycznej, czynników makroekonomicznych, transformacji energetycznej oraz zmian klimatycznych. Na powyższe elementy nakładają się trendy demograficzne w postaci starzejących się społeczeństw, przy jednoczesnych znaczących zmianach w zachowaniu, potrzebach i sposobie komunikacji ludzi młodych. Wszystkie te elementy mają (albo będą miały) wpływ na nastroje i zachowania klientów, co przekłada się na kondycję i kierunki działania w sektorze finansowym – zarówno w roku bieżącym, jak i w perspektywie średnioterminowej.

Współczesna technologia rozwija się w niespotykanym wcześniej tempie, zmieniając sposób, w jaki funkcjonuje świat. Technologie, takie jak sztuczna inteligencja, blockchain czy internet rzeczy (IoT), mogą wspierać przełamywanie barier operacyjnych, poprawiając efektywność oraz zmniejszając koszty. Technologia może wspierać pozyskiwanie szybkich analiz rynkowych, monitorowanie działań oszustów oraz efektywności działań wirtualnych doradców. Innym przykładem wyzwań operacyjnych, które może wspierać technologia jest zarządzanie danymi. W tym kontekście nierzadko dochodzi do błędów wynikających z wprowadzania błędnych danych przez ludzi. Zastosowanie algorytmów uczenia maszynowego może być pomocne w skutecznym gromadzeniu oraz przetwarzaniu danych oraz eliminacji tego typu błędów.

„Rozwijająca się technologia może wspomagać przełamywanie barier operacyjnych i przez to przyspieszać wykonywanie operacji finansowych oraz usprawniać zarządzanie danymi. ”

Należy jednocześnie pamiętać, że w chwili obecnej niektóre z najnowszych rozwiązań technologicznych mogą nie być postrzegane jako w pełni bezpieczne ze względu na brak regulacji, dostępu do danych źródłowych, niejasne algorytmy czy dylematy etyczne związane z ich stosowaniem.

Faktycznie Polacy lubią technologię i chętnie z niej korzystają. Polski sektor bankowy dynamicznie odpowiada na ten trend, tworząc bardzo nowoczesne rozwiązania, które plasują nas w światowej czołówce. W mojej ocenie – i chyba nie będzie to duże zaskoczenie – technologią, która w najbliższym czasie i w największym stopniu zmieni oblicze branży będzie wykorzystanie i dalszy dynamiczny rozwój sztucznej inteligencji. Ten trend jest już tak silny i wciąż nabiera rozpędu, że trudno sobie wyobrazić, aby nie wpłynął znacząco na dalszy rozwój sektora, tym bardziej, że banki zawsze były liderem zmian technologicznych.

Patrząc na obszary, które w pierwszej kolejności mogą ulec zmianie dzięki wykorzystaniu sztucznej inteligencji, warto wskazać procesy powtarzalne i obsługiwane przez człowieka np. cyfrowo wspomagana obsługa klienta, zarządzanie zgłoszeniami, poprawa tempa obsługi, umożliwienie dostępu do wsparcia przez całą dobę, itp. Szerokie zastosowanie AI może znaleźć też w zakresie wsparcia pracowników w dostępie do wiedzy. Inne, bardziej zaawansowane zastosowanie sztucznej inteligencji może dotyczyć optymalizacji polityki cenowej oraz spersonalizowanych działań marketingowych, odpowiadających na faktyczne potrzeby klientów. Warto również wspomnieć o wsparciu procesów skuteczniejszego wykrywanie oszustw, jak również reagowania na cyberataki.

Sektor finansowy, w tym głównie bankowy, w coraz większym stopniu wykorzystuje rozwiązania technologiczne, oferując aplikacje umożliwiające dostęp on-line do produktów kredytowych, oszczędnościowych, inwestycyjnych oraz płatności. W tak konkurencyjnym i dynamicznym środowisku, jak rynek finansowy o przewadze może decydować zdolność odpowiadania na najnowsze trendy oraz umiejętność wprowadzania innowacji przyciągających klientów.

W tym kontekście, sztuczna inteligencja (AI) otwiera przed sektorem finansowym nowe możliwości rozwoju. AI może usprawnić procesy, umożliwić oferowanie nowych, spersonalizowanych produktów, przyspieszyć analizę dużych zbiorów danych (np. w zakresie optymalizacji cen i prognoz sprzedażowych). AI może również wspierać procesy decyzyjne i w znacznym stopniu przejąć komunikację z klientami, zapewniając wsparcie o dowolnej porze dnia i nocy. Wykorzystanie AI to ważny element w procesie zdobywania przewagi konkurencyjnej, szczególnie w perspektywie krótko i średnio-terminowej, przy czym podmioty, które nie będą rozwijały i wykorzystywały potencjału AI mogą utracić swoją konkurencyjność, szczególnie w perspektywie długo-terminowej.

Ważne jednak jest zrozumienie, że technologia sama w sobie nie jest gwarancją sukcesu. Wdrożenie rozwiązań bazujących na AI to proces iteracyjny, wymagający inwestycji, czasu i nauki. Jest to jednak inwestycja w przyszłość, której efekty mogą wielokrotnie przewyższyć początkowe koszty.

Korzyści z AI nie mogą jednak przysłonić wyzwań jakie niesie ze sobą ta technologia. To zarówno kwestie etyczne, ochrona prywatności, bezpieczeństwo danych, zgodności z wymogami regulacyjnymi jak i zaufanie do generowanych treści. Przykładowym wyzwaniem może być konieczność zapewnienia zgodności algorytmów AI z wymogami regulacyjnymi oraz standardami ochrony prywatności w procesie oceny zdolności kredytowej. Biorąc pod uwagę powyższe, istotne będzie również odpowiednie przygotowanie i edukacja w zakresie wykorzystania i zrozumienia możliwości sztucznej inteligencji.

Dziś sztuczna inteligencja nie jest już tylko technologią przyszłości, ale narzędziem do budowania przewagi konkurencyjnej i zmiany sposób w jaki sektor finansowy działa. AI otwiera drzwi do całkowicie nowych modeli biznesowych, może wpłynąć na kształt i strukturę rynku wprowadzając nowych graczy i redefiniując rolę starych.

Przede wszystkim centralnym punktem każdej transformacji organizacyjnej, w tym oczywiście transformacji technologicznej, są ludzie. To właśnie odpowiednio dobrana, kompetentna i wyszkolona kadra jest kluczem do sukcesu implementacji rozwiązań technologicznych. Dodatkowo pracownicy muszą rozumieć i podzielać cel zmian technologicznych i ich spodziewany wpływ zarówno na rozwój biznesowy organizacji, jak i na ich własne perspektywy w organizacji. Mogą się przecież pojawić obawy, że rozwój technologii to sukcesywne zastępowanie pracy ludzkiej.

Warto również pamiętać, że transformacja, w tym technologiczna, nie powinna być wyłącznie podążaniem za bieżącymi trendami rynkowymi i swego rodzaju modą.

KPMG to jeden ze światowych i lokalnych liderów na rynku usług doradczych, którego doświadczenie i umiejętności są cenione przez klientów na całym świecie. Departament, którym mam przyjemność kierować, specjalizuje się w doradztwie dla sektora finansowego. W naszej pracy stawiamy na najwyższe standardy usług. Posiadamy doświadczone zespoły ekspertów z różnych dziedzin, którzy są w stanie pomóc naszym klientom w przygotowaniu rozwiązań szytych na miarę. Nasze silne doświadczenie sektorowe oraz świetne umiejętności w połączeniu z nowoczesnymi technologiami pozwalają nam wyróżnić się spośród konkurencji oraz dobrze dostosować do potrzeb klientów.

Warto podkreślić, że usługi które świadczymy mają charakter komplementarny. Dla przykładu, wsparcie klientów w formie finansowego due diligence jest zwykle rozszerzane o analizę pozostałych ryzyk transakcyjnych poprzez przeprowadzenie due dilligence podatkowego, komercyjnego, prawnego bądź też analiz obszaru IT. Często na kolejnym etapie wspieramy klienta przy zamknięciu transakcji, kiedy może liczyć na kompleksowe wsparcie zespołu prawnego kancelarii KPMG Law, jak również pozostałych specjalistów z obszaru finansowego i podatkowego. Podobnie sytuacja wygląda w przypadku wsparcia dotyczącego wdrożenia nowych standardów rachunkowości czy wymogów regulacyjnych, gdzie oczekiwania klientów znacząco wykraczają poza wiążącą interpretację zagadnień teoretycznych.

Oczekiwaniem klientów jest przed wszystkim analiza w jakich obszarach zmiany regulacyjne wpływają na procesy biznesowe, jak również przeprojektowanie tych procesów w sposób zapewniający nie tylko zgodność regulacyjną, ale również umożlwiający osiągnięcie synergii biznesowych. Obecnie synergie te nie są możliwe do osiągnięcia bez zaawansowanej automatyzacji procesów biznesowych wymagających od doradcy zarówno kompetencji w zakresie przygotowania specyfikacji funkcjonalnej pod rozwiązania IT, jak również zaplecza doświadczonych programistów mogących z powodzeniem wdrożyć zaprojektowane rozwiązania. Możliwość realizacji analizy regulacyjnej, projektowania zmian procesów biznesowych, jak również samego wdrożenia aplikacji i systemów IT przez jednego doradcę pozwala optymalizować koszty i ułatwia monitorowanie postępów prac projektowych.