Por: Ana María Ramírez, Socia de Asesoría en Servicios Actuariales, Líder del Sector de Seguros y Fianzas de KPMG México y Alberto Elizarrarás, Socio de Asesoría en Servicios Actuariales de KPMG México.
La innovación y la tecnología son piezas clave en la transformación del sector asegurador, toda vez que inciden en diversos aspectos de su operación. Por ejemplo, el uso de la inteligencia artificial (IA) para automatizar procesos como la suscripción y la administración de siniestros se ha popularizado en los últimos años para agilizar la operación, con un beneficio en la reducción de costos. Por otro lado, se habla de la digitalización, la cual abarca desde poder tener una oferta y colocación de pólizas en línea efectiva hasta contar con herramientas que permitan el análisis de datos para evaluar de manera precisa los riesgos.
En este sentido y como parte de la transformación, también es posible conocer mejor los hábitos y comportamiento del cliente para poder ofrecerle productos personalizados, aunado a tarifas más ajustadas y basadas en las características reales del asegurado, tanto en la identificación del riesgo asegurado, como en la cuantificación de su exposición al riesgo.
Otro tema que ha cobrado gran relevancia es la ciberseguridad, pues en la industria se manejan grandes cantidades de datos sensibles, ya sean personales o financieros, por lo que es imprescindible que se protejan para evitar una posible filtración que derive en fraudes o robos de identidad. Otro potencial riesgo son los ataques cibernéticos, lo que puede llevar a una interrupción de operaciones, con su respectivo costo financiero y afectando de manera considerable la reputación de la compañía.
En línea con lo anterior, existe una estricta regulación en materia de protección de datos, por lo que las compañías deben cumplir con las normativas correspondientes a fin de evitar posibles multas o sanciones.
Estos temas plantean, además, una problemática en términos de tarificación, debido a las distintas maneras en que pueden verse afectadas la información y operaciones de las empresas que buscan asegurar sus riesgos cibernéticos, por lo que es indispensable revisar las estructuras de protección en sus sistemas y páginas o puntos de acceso, así como los sistemas de control establecidos para su vigilancia y la variación en los impactos financieros derivados de los ataques.
Por otro lado, las aseguradoras han incorporado recientemente un enfoque en temas ambientales, sociales y de gobierno corporativo (ASG), incluyéndolos en sus modelos de negocio no solo como preparación para el cumplimiento de futuros requerimientos, sino también para llamar la atención de clientes cada vez más conscientes del medio ambiente.
Si bien la innovación y la tecnología han sido foco de las aseguradoras en los últimos tiempos, para que estos cambios aporten valor real y significativo, esta transformación debe comenzar con las personas. En este sentido, es fundamental que las compañías conjunten equipos y tecnología para desarrollar soluciones digitales para toda la empresa que ofrezcan valor real al negocio.
En resumen, la transformación en las aseguradoras implica mejorar la eficiencia operativa, así como centrarse en tecnologías innovadoras que mejoren la experiencia del cliente mediante la personalización y adaptación a sus expectativas como parte de un mundo cambiante y dinámico.
Nota: las ideas y opiniones expresadas en este escrito son de quienes firman el artículo y no necesariamente representan las ideas y opiniones de KPMG en México.
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