Pricing in Insurance

Hierfür wird eine gute Modellierungsgenauigkeit im Technischen Preis benötigt. Grundlagen sind eine ausreichende Datenbasis, genügend aktuarielle Ressourcen und eine optimale Softwarelösung. Dies versetzt den Versicherer in die Lage, Antiselektion abzuwehren und Selektionsgewinne zu realisieren. 

Ein gutes Tarifbuch muss zum jeweiligen Vertriebsweg passen. Das Rabattkontingent ist vor allem in einem Tarif für die AO (Ausschließlichkeitsorganisation) ein zentraler Baustein. Wohingegen es im Direktversicherungsmarkt eher auf einen guten Preis im Vergleich zum Wettbewerb ankommt.

Um den Preis in der einzelnen Tarifzelle optimal festzulegen, berücksichtigen insbesondere die großen deutschen Versicherer auch Erkenntnisse aus Vorhersagemodelle zu Wettbewerb und Kundenverhalten. Dies ist allerdings nur im regulatorisch zulässigen Rahmen möglich. 

Hierfür reicht es nicht aus, die aufgelaufene, realisierte Combined Ratio zu verwenden. Die erwartete Combined Ratio – basierend auf den aktuariellen Technischen Preisen – ermöglicht ein nach vorne gerichtetes Monitoring, das keinen zufälligen Schwankungen unterliegt. Dies ermöglicht den Versicherern, frühzeitig datenbasierte Maßnahmen in der Profitabilitätssteuerung abzuleiten. 

Um zum Beispiel auf Änderungen in den Preismodellen der Wettbewerber schnell reagieren zu können, ist es notwendig, dass Anpassungen im Neugeschäftstarif kurzfristig umgesetzt werden können (Daily Pricing). Dies scheitert in der Praxis häufig an veralteten IT-Systemen. 

Der Reifegrad im Pricing ist nicht für alle Produkte gleich – es gibt Unterschiede zum Beispiel abhängig vom Risiko, Datenverfügbarkeit und auch vom Vertriebskanal bzw. Zielmarkt. Ein Wettbewerbsvorteil ist, ein auf Produktebene abgestimmtes Ambitionsniveau für das Pricing zu haben – und damit die Ressourcen passend einsetzen zu können.