¿Cuál es la relevancia de los criterios ASG para las instituciones financieras?
¿Las fintech son aliadas de las instituciones financieras o su competencia?
En 2021, la inversión destinada a fusiones y adquisiciones en el sector fintech fue histórica. Tan solo en Estados Unidos se invirtieron USD 2,318 millones en 26 operaciones para la integración de dicho sector, lo que representó casi seis veces el valor erogado por instituciones financieras en la materia durante 2020, cuando se registraron USD 384 millones en 15 operaciones.
Fuente: Climate-related financial risks – measurement methodologies, Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, 2021.
El dinamismo del mercado impulsa a las instituciones financieras a renovarse para seguir siendo relevantes para sus clientes, adecuando los modelos operativos con base en las necesidades del consumidor y agregando elementos de valor.
Los temas ASG y la hiperpersonalización son el futuro de las instituciones financieras, por lo que estar a la vanguardia implica adelantarse a las tendencias con el apoyo de los datos y la tecnología.
En concreto, las organizaciones deben considerar cuatro claves para adaptarse a las necesidades del cliente:
1. Relevancia de los temas ASG
Resulta indispensable incorporar principios de finanzas sostenibles y estándares internacionales para promover y financiar proyectos. Un ejemplo de esto son los principios de Ecuador como marco de referencia para el desarrollo de políticas, procedimientos y prácticas ambientales y sociales individuales, parte integral de cualquier inversión responsable.
Por otro lado, los aspectos ambientales, sociales y de gobierno corporativo (ASG) son cada vez más importantes en los procesos de cualquier entidad, ya que brindan mayor profundidad y perspectiva en la toma de decisiones.
2. La disrupción de las fintech
La reconfiguración del sector financiero se ha acelerado, propiciada por la incorporación de nuevos habilitadores tecnológicos conocidos como fintech, que han desarrollado sus modelos a partir de un profundo conocimiento de clientes y segmentos, enfocándose en resolver necesidades específicas.
Su proliferación ha obligado a las organizaciones a transformarse diametralmente y, al mismo tiempo, a enfrentar grandes retos, como los sistemas legados, una nueva cultura y modelos de negocio, así como aspectos regulatorios. Por ello, algunas instituciones financieras consideran que la mejor forma de acelerar esta transformación es conformar alianzas con las fintech que generan disrupción en el mercado de pagos y préstamos.
3. Enfoque centrado en el cliente
El perfil del cliente ha cambiado radicalmente en los últimos años. Sus necesidades son más específicas y el conocimiento de los nuevos hábitos de consumo y comportamiento son más relevantes en cuanto a los servicios financieros.
Actualmente, las instituciones deben concentrarse y aprovechar la información de sus usuarios para diseñar productos y servicios con base en un entendimiento de las necesidades y nuevos hábitos de comportamiento de cada usuario, lo que las convierte en organizaciones guiadas por datos (data-driven).
4. Nuevo modelo operativo
La transformación de los modelos operativos está en el centro de la estrategia de las instituciones financieras. La búsqueda de eficiencia operativa y el desarrollo de nuevas capacidades son piezas clave para mantener a las compañías financieras más conectadas y alineadas con los consumidores.
Una forma de hacer negocios que se adecue a las expectativas de los clientes consiste en generar experiencias, más que productos, con base en datos y nuevas tecnologías.
La adopción de criterios ASG se posiciona como una clave de la estrategia de las instituciones financieras. Los reguladores en el ámbito internacional se enfocan en aplicar metodologías innovadoras y criterios de medición de riesgos financieros con base en categorías de exposición al cambio climático. [1]
El volumen y valor de las adquisiciones de bancos y fintech alcanzaron máximos históricos en 2021, con un monto que se disparó 500% desde 2020. [2]
La agilidad es crucial para el éxito de los negocios en un ambiente en constante evolución. Las instituciones financieras reconocen la necesidad de acelerar el cambio con un enfoque digital en el que la tecnología es solo el punto de partida, conscientes de que la adopción digital repercute en todas las dimensiones de la organización.
En este sentido, el sector debe responder de manera rápida y eficiente a los retos, colocando la experiencia personalizada del cliente como la piedra angular de las operaciones.
Nuestros servicios
Con un enfoque integral podemos apoyarle a evaluar los elementos necesarios para descubrir nuevas oportunidades y responder con agilidad a las necesidades del sector. Para ello, ofrecemos los siguientes servicios de asesoría en cuanto a:
― Asesoría en materia de fintech
― Riesgo operativo
― Ciberseguridad
― Transformación digital
― Estrategia de tecnologías de la información
― Powered Enterprise
― Forensic
― Riesgo crediticio
― Estrategia digital
― Libor
― Estrategia y diseño de modelos de negocio
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