H Τεχνητή Νοημοσύνη αναδιαμορφώνει τον Ασφαλιστικό Κλάδο

Σύμφωνα με την έρευνα της KPMG “Advancing AI across insurance”, η TN αναδιαμορφώνει τον κλάδο, επιτρέποντας στις ασφαλιστικές εταιρείες να βελτιώσουν την αποτελεσματικότητα των διαδικασιών τους, όπως η αυτοματοποίηση της διαχείρισης αιτημάτων αποζημίωσης, η ακριβέστερη αξιολόγηση κινδύνων και η παροχή εξατομικευμένων προϊόντων και υπηρεσιών. Για παράδειγμα, η Generali Italia έχει εφαρμόσει ΤΝ για την αυτοματοποίηση διαδικασιών αξιολόγησης κινδύνου, επιτυγχάνοντας σημαντικά καλύτερα αποτελέσματα για τους πελάτες της, ενώ η Prudential έχει χρησιμοποιήσει την ΤΝ για να βελτιώσει τις διαδικασίες επικοινωνίας με τους πελάτες και να προσφέρει εξατομικευμένες ασφαλιστικές λύσεις, ενισχύοντας έτσι τη συνολική εμπειρία τους.

Ωστόσο, παρά την αρχική υιοθέτηση της τεχνολογίας από ορισμένες εταιρείες, η εφαρμογή της σε μεγάλη κλίμακα παραμένει αργή, στερώντας από τις επιχειρήσεις το πλήρες ανταγωνιστικό πλεονέκτημα που μπορεί να επιφέρει. Παρά τις αυξημένες επενδύσεις στην ΤΝ, πολλά έργα δεν έχουν προχωρήσει σε πλήρη παραγωγή, με αποτέλεσμα οι ασφαλιστικές εταιρείες να μένουν πίσω σε σύγκριση με άλλους κλάδους, όπως οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες που κινούνται ταχύτερα στην υιοθέτηση της τεχνολογίας.

Μία από τις πιο υποσχόμενες πτυχές της ΤΝ είναι η χρήση του Gen AI, το οποίο διευκολύνει τη δημιουργία εξατομικευμένων προϊόντων και υπηρεσιών. Αυτή η καινοτόμος τεχνολογία επιτρέπει στις ασφαλιστικές εταιρείες να προσφέρουν προσαρμοσμένες λύσεις βασισμένες στις ατομικές ανάγκες των πελατών τους, ενισχύοντας την εμπειρία του πελάτη και τη συνολική ικανοποίηση. Η ικανότητα του Gen AI να αναλύει μεγάλες ποσότητες δεδομένων και να προσαρμόζει τις προσφορές ανάλογα με τις απαιτήσεις των πελατών αποτελεί σημαντικό πλεονέκτημα για τον κλάδο.

Αν και η TN μπορεί να προσφέρει πρωτόγνωρες δυνατότητες, ενέχει και νέους κινδύνους. Είναι κρίσιμο οι εταιρείες να αξιολογήσουν προσεκτικά την ετοιμότητα των ψηφιακών τους υποδομών πριν προβούν σε ευρείας κλίμακας υιοθέτηση της τεχνολογίας, ώστε να αποφύγουν λάθη και να διασφαλίσουν την ισορροπία μεταξύ καινοτομίας και διαχείρισης κινδύνου.

Επιπλέον, η επιτυχία θα εξαρτηθεί από τη σημασία της ποιότητας των δεδομένων, καθώς οι εταιρείες θα πρέπει να στηρίζονται σε καθαρά και ακριβή δεδομένα για τη λήψη αποφάσεων, χωρίς να παραμερίζεται η ανθρώπινη κρίση. Η ύπαρξη μιας αξιόπιστης βάσης δεδομένων και η κατάρτιση του προσωπικού στη χρήση αυτών θα επιτρέψουν την πλήρη αξιοποίηση των δυνατοτήτων της TN. Επίσης, η TN μπορεί να βελτιώσει τα μοντέλα κινδύνου μέσω της ανάλυσης μεγάλου όγκου δεδομένων, να επιταχύνει τη διαδικασία επεξεργασίας των αιτημάτων αποζημείωσης και να προσφέρει πιο προσαρμοσμένες ασφαλιστικές καλύψεις, ενισχύοντας την ακρίβεια και την αποδοτικότητα των υπηρεσιών. Συνεπώς, η επιτυχής χρήση της ΤΝ θα εξαρτηθεί από τα θεμέλια ψηφιακού μετασχηματισμού, όπως είναι η υψηλή ποιότητα των δεδομένων, η υποδομή που βασίζεται σε cloud και ένα ευέλικτο λειτουργικό μοντέλο.

Η χρήση της ΤΝ μπορεί να επηρεάσει τη συμμόρφωση με τις ρυθμιστικές απαιτήσεις πέρα από τους νόμους προστασίας δεδομένων. Οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να τηρούν τις απαιτήσεις του Γενικού Κανονισμού Προστασίας Δεδομένων (GDPR), ο οποίος απαιτεί σαφή και ενημερωμένη συναίνεση από τους πελάτες για τη χρήση των προσωπικών τους δεδομένων. Η συμμόρφωση με το GDPR γίνεται ακόμα πιο περίπλοκη με την εξατομικευμένη διαφήμιση που βασίζεται στην ΤΝ, όπου το μήνυμα μπορεί να είναι μοναδικό και ενδεχομένως να απαιτεί ξεχωριστή συναίνεση.

Οι ρυθμιστικές αρχές εργάζονται για την ανάπτυξη πλαισίων που θα διασφαλίσουν τη σωστή χρήση της ΤΝ και τη συμμόρφωση με τις ρυθμιστικές απαιτήσεις. Ο Κανονισμός για την Τεχνητή Νοημοσύνη (AI Act) της Ευρωπαϊκής Ένωσης είναι ένα παράδειγμα αυτών των προσπαθειών. Οι ασφαλιστικές εταιρείες θα πρέπει να είναι προετοιμασμένες να προσαρμοστούν σε αυτές τις αλλαγές, διασφαλίζοντας ότι οι στρατηγικές ΤΝ τους συμμορφώνονται με τις ρυθμιστικές απαιτήσεις.

Η KPMG προσφέρει καινοτόμες υπηρεσίες στους πελάτες της, συνδυάζοντας τη βαθιά γνώση του κλάδου με σύγχρονες τεχνολογίες, επιδιώκοντας να απελευθερώσει την επιχειρηματική τους αξία και να αξιοποιήσει πλήρως τις δυνατότητες της ΤΝ με ταχύτητα και αυτοπεποίθηση. Οι επαγγελματίες της KPMG έχουν συνεργαστεί με κορυφαίες ασφαλιστικές εταιρείες παγκοσμίως για την εφαρμογή σημαντικών στρατηγικών ΤΝ, ενσωματώνοντας βέλτιστες πρακτικές και προηγμένες τεχνολογίες.

Η ανάγκη για κριτική σκέψη και ανάλυση δεδομένων παραμένει καθοριστική στο ασφαλιστικό κλάδο. Οι επαγγελματίες της KPMG υιοθετούν την προσέγγιση του “client zero”, διασφαλίζοντας ότι η καινοτομία επικεντρώνεται στον άνθρωπο, ενισχύοντας έτσι το εργατικό δυναμικό του μέλλοντος και καλλιεργώντας την ανάπτυξη δεξιοτήτων που απαιτούνται για να αντιμετωπιστούν οι προκλήσεις της νέας εποχής.

Για να αξιοποιήσουν πλήρως την TN, οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να αναπτύξουν συγκεκριμένες στρατηγικές για την ενσωμάτωση της τεχνολογίας.

Οι προτάσεις περιλαμβάνουν:

• Αξιολόγηση TN 360°: Μια πλήρης ανάλυση των εσωτερικών δυνατοτήτων της TN για την ένταξή της στη συνολική στρατηγική της εταιρείας.
• Ανάπτυξη Παραδειγμάτων Χρήσης και Μοντέλων Λειτουργίας της TN: Δημιουργία μοντέλων βάσει των επιχειρηματικών στόχων, με εστίαση στη βελτιστοποίηση των διαδικασιών και των υπηρεσιών.
• Αξιολόγηση Κινδύνων και Δημιουργία Πλαισίων Διακυβέρνησης: Καθορισμός σαφών πλαισίων για την προστασία των δεδομένων, διασφαλίζοντας τη συμμόρφωση με τις νομικές απαιτήσεις και την ελαχιστοποίηση των κινδύνων.

Με την επιτυχή ενσωμάτωση της TN και τη συνεργασία με εξειδικευμένους επαγγελματίες, οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να εξασφαλίσουν νέες ευκαιρίες ανάπτυξης, αυξημένη αποδοτικότητα και διατήρηση του ανταγωνιστικού τους πλεονεκτήματος.

Η ΤΝ έχει καθοριστική σημασία στον μετασχηματισμό του ασφαλιστικού κλάδου, προσφέροντας νέες ευκαιρίες για τη βελτιστοποίηση διαδικασιών όπως η αξιολόγηση κινδύνων, η αυτοματοποίηση των αιτημάτων αποζημίωσης και η παροχή εξατομικευμένων υπηρεσιών. Παρά την αυξημένη επένδυση στην ΤΝ, η αργή υιοθέτησή της σε πλήρη κλίμακα εμποδίζει τις εταιρείες να αποκομίσουν το μέγιστο ανταγωνιστικό πλεονέκτημα. Η επιτυχής ενσωμάτωσή της, συνοδευόμενη από κατάλληλη διακυβέρνηση και διαχείριση κινδύνων, μπορεί να προσφέρει στις ασφαλιστικές εταιρείες αυξημένη αποδοτικότητα, καλύτερη ανταπόκριση στις αλλαγές της αγοράς και βελτιωμένες υπηρεσίες προς τους πελάτες τους, καθιστώντας την ΤΝ έναν από τους βασικούς παράγοντες για τη βιώσιμη ανάπτυξη του κλάδου στο μέλλον.