KPMG今(7)日發布「全球金融科技脈動2023上半年報告」。2023上半年對於全球金融科技市場來說充滿挑戰，儘管全球金融科技總投資額和金融科技交易數量下滑，從2022下半年的2,885宗交易共632億美元下降至2023上半年的2,153宗交易總合524億美元，然而，美洲的金融科技交易情況仍表現亮眼，總投資額從2022上半年的289億美元攀升至2023上半年的360億美元。而許多金融科技子產業的投資水準在2023上半年非常強勁，截至年中，以物流和供應鏈為重點的金融科技投資以82億美元遠高於以往所有年度的總額(82億美元)，而以ESG為重點的金融科技投資金額為17億美元，也高於2022年的總額。
回顧2023上半年，金融科技投資者的情緒可說具高度選擇性的，發現主要關鍵趨勢如下：
- 投資者和希望下一輪融資能夠延遲的金融科技公司越來越關注營運效率、可持續現金流和獲利能力。
- 支付領域維持韌性，尤其是支付基礎設施。
- 加密資金因產業挑戰而不斷減少，同時越來越關注更廣泛的區塊鏈解決方案。
- 對於生成式AI的潛在使用案例的興趣快速提升，尤其是在網路安全、保險科技和財富管理科技領域。
KPMG安侯建業金融服務產業主持會計師李逢暉表示，目前整個科技相關產業都面臨激烈的逆風，金融科技也不例外。高通膨和利率的快速上升等總體經濟壓力的結合，加上金融科技特有的挑戰，包括去年幾家加密貨幣公司的倒閉及今年初美國銀行業經歷的挑戰，將使投資者變得更加保守來運用資金。儘管2023下半年金融科技投資仍面臨挑戰，但隨著市場狀況穩定，投資資金可能會反彈。
李逢暉說，進入2023下半年，即使金融科技活動持續低迷，人工智慧預計持續成為熱門的討論話題，並可能獲得資金支持。隨著市場趨於穩定，金融科技領域的投資可能會有所增長。除了保險科技和財富管理科技外，支付領域也將持續進行投資並加速。如果市場情況改善，隨著私募股權投資者和企業在尋找好的交易，併購活動可能也會重新攀升。
KPMG安侯建業數位長賴偉晏表示，人們對人工智慧的興趣不斷提升，具有規模的企業將在投資和拓展業務時提升其現有的人工智慧應用範圍，不論是從進攻端或是防守端來強化AI技能，對於企業品牌價值都是加分。強大的數據和大型語言模型（LLM）問世，國外也開始有生成式AI金融科技解決方案與跨產業協作的開發，例如透過生成式 AI 推薦餐點後透過API 串接外送平台與支付系統來消費強化體驗。
賴偉晏指出，金融科技領域與 AI 的結合運用越來越多元，不論是在拓展業務、提升營運效率等面向，投資者都非常看好人工智慧的發展潛力。尤其生成式 AI 相關的金融科技與資安解決方案開發，將會成為未來市場關注焦點，例如從 KPMG 內部孵化的AI資安服務 Cranium 即可幫助企業及早辨識 AI 數據的潛在風險。除了網路安全解決方案之外，財富管理和保險應用也可能受到金融科技投資者的高度關注。
賴偉晏強調，金融服務的相關數據高度敏感，也無法先導入技術後再解決安全問題。因此遵從嚴格的數據法規約束外，保障企業與消費者的隱私更是重中之重。同時也須確認生成式AI 的產出內容正確，以確保客戶信任與監管合規。而導入 AI 需了解技術的美好與陷阱，並且從數據治理開始打好基本功，才能在 AI 治理上確保完整度。
