Az idei KPMG Summiton került publikálásra az ötödik KPMG CRO Report, amelyben a pénzügyi szektor kockázatkezelési vezetői számoltak be arról, hogyan látják és piaci trendeket és az aktuális kihívásokat. Idén a felmérésben közel 30 kockázatkezelési vezető (CRO) vett részt, három szektorból (bank, alapkezelő és biztosító), kérdőíves, illetve személyes interjú formájában. A november 27-én rendezett KPMG Summiton Szalai Péter, a vállalat kockázatkezelési tanácsadás területének vezetője és számos meghívott szakértő – többek között Barabási Albert-László fizikus és hálózatkutató; Szemerkényi Réka, Magyarország volt washingtoni nagykövete és Oszkó Péter, volt pénzügyminiszter – elemezték a kutatás eredményeit és a kockázatkezelés legnagyobb kihívásait.
A kutatás címe is beszédes - "Kötéltánc a bizonytalanság felett". “Évek óta egy nagyon bizonytalan gazdasági környezetben vagyunk, ennek számtalan forrása van. A középpontban általában a geopolitikai feszültségeket szokás említeni, de összetett a kép, hiszen egy olyan időszakban élünk, ahol az elhúzódó bizonytalanságnak egymással párhuzamosan sok összetevője épül egymásra. Fontos kiemelni a technológiát, azon belül is kiemelten a mesterséges intelligenciát, mivel – nagy örömmel látjuk –a pénzügyi szektorokban komoly fejlesztések indultak, azonban területenként más-más fókuszokkal" – vezette fel az eseményt és a felmérést Szalai Péter.
Azonos veszélyforrások, eltérő reakciók
A felmérésben résztvevők öt forrásra vezették vissza azokat a tényezőket, amelyek közvetlen veszélyt, illetve kihívást támasztanak: geopolitikai kihívások, a szabályozói környezet, növekedési problémák, digitalizáció és kiber-fenyegetettség, valamint az ESG- és klímaelvárások. A felmérés rámutatott, hogy a legnagyobb kockázatú fenyegetettségek egyértelműen a technológiai területhez kötődnek. A válaszadók szerint a következő években a legnagyobb mértékben az innovatív technológiák, a kibertámadások és a pénzügyi bűnözés kockázati kitettsége fog növekedni.
A kihívások ugyan hasonlóak, de a három szektor (bankok, alapkezelők és biztosítók) egyensúlyozási technikái markáns különbségeket mutatnak. Míg a bankszektor a technológiai fejlesztéseket és az adatminőség további javítását priorizálja, addig az alapkezelői szektor vezetői a működési hatékonyság növelésére, a biztosítók pedig a humán tőkére és kockázati kultúrára koncentrálnak a sikeres működés érdekében.
Technológia kérdések és a kockázatvállallási kedv
Egy másik érdekes eltérést is kiemelt Szalai Péter a KPMG idei CRO-reportjából: hogyan állnak a kockázatkezelők a mesterséges intelligencia teremtette kihívásokkal és lehetőségekkel. A biztosítók inkább kivárnak, és csak az ügyfélkiszolgálásban jelenik meg az AI, a kockázatkezelésbe még nem vonták be. Az alapkezelői szektorban a mesterséges intelligenciába vetett bizalom már eggyel magasabb szinten van, így ott a dokumentumok kezelésére és marketing feladatokra is használják a technológiát. Ezen a területen a bankszektor CRO-i emelkednek ki, mivel beszámolójuk szerint az AI-t már aktívan használják a csalásmegelőzés, az ügyfélélmény és a hatékony kockázatkezelés támogatására.
A kockázati étvágy alakulásának tekintetében a kockázatkezelők egyértelműen a konzervatívabb termék- és ügyfélstratégiák felé mozdultak el, a kockázatvállalási kedv csökkent. Miközben a bankoknál a KKV-hitelezés támogatottsága 60%-ról 15%-ra esett, addig a stabilabb helyzetben lévő nagyvállalatok esetében ez az arány megugrott a korábbi 40%-ról 85%-ra.
A biztosítók a felelősség- és vagyonbiztosításokat ítélik az átlagosnál kockázatosabbnak, míg az alapkezelők kockázatkezelési szempontból elsősorban a tőkeáttételes és egzotikus régiós alapoktól tartózkodnak.
Felértékelődik a CRO-k szerepe és az alkalmazkodóképesség
A CRO-k befolyása és stratégiai szerepe egyértelműen erősödik, hiszen ők felelnek az egyensúly fenntartásáért a megfontolt kockázatkezelés és a szükséges innováció között. „Tényleg az a helyzet, hogy a CRO-k előmozdítói, élenjárói kell, hogy legyenek az innovációnak is a szervezeten belül, mert csak így lehet a hosszú távú sikerességet biztosítani manapság" – tette hozzá a Summiton Szalai Péter.
A KPMG szakembere kiemelte, hogy ha egy tulajdonságot kell kiemelni a kockázatkezelési szervezetekben, akkor az az állandó változás képessége és a rugalmasság lenne. Ugyanakkor Szalai Péter elmondta, hogy ezeket a képességeket egyáltalán nem könnyű megteremteni ennyi adattal, ennyi technológiával, ennyi emberrel dolgozó cégeknél.
„A CRO-k azért dolgoznak, hogy stratégiai tényező szerepbe léphessen és maradjon a kockázatkezelés, hiszen az nem egy fék, hanem annak katalizátora, hogy a szervezet, a szektor, vagy akár az egész gazdaság egy fenntarthatóan sikeres pályán maradhasson" – foglalta össze a CRO Reportot Szalai Péter.
A KPMG Magyarországon:
A KPMG könyvvizsgálói, adó és tanácsadási szolgáltatásokat nyújtó független szakmai szolgáltatók globális szervezete. A KPMG International Limited („KPMG International”) tagtársaságai KPMG márkanév alatt működnek és nyújtanak szakmai szolgáltatásokat. „KPMG”-ként hivatkozunk a KPMG szervezeten belüli egyes tagtársaságokra, vagy több tagtársaságra együttesen. KPMG tagtársaságok 143 országban és tartományban működnek, világszerte több mint 265 000 partner és munkavállaló dolgozik tagtársaságainknál. Minden KPMG tagtársaság jogilag különálló és ekként határozza meg magát. A KPMG International Limited („KPMG International”) az angol “private English company limited by guarantee” társasági formában működik. A KPMG International és kapcsolt társaságai az ügyfelek részére nem nyújtanak szolgáltatásokat.
A magyarországi KPMG tagtársaságoknál több mint 1600 fő dolgozik – a KPMG Hungária Kft. könyvvizsgálói szolgáltatásokat, a KPMG Tanácsadó Kft. tanácsadási szolgáltatásokat, a KPMG Law Tóásó, Béli Ügyvédi Iroda jogi szolgáltatásokat kínál magyar és multinacionális társaságoknak, kormányzati szerveknek és külföldi befektetőknek, míg a KPMG Global Services Hungary Kft. (KGSH) adóbevallással kapcsolatos megfelelési szolgáltatásokat nyújt egyrészt világszerte más KPMG tagtársaságoknak másrészt több országban jelenlevő multinacionális vállalatcsoportoknak.
