2024 年 1 月 22 日，中國香港特別行政區（「香港」）— 畢馬威最新報告指出，2024年對銀行業而言將是充滿挑戰的一年，業界需要準備應對一系列宏觀經濟不利因素，集中精力提高營運效率並管理風險，以便在2025年恢復增長時獲得回報。
畢馬威最新《2024香港銀行業展望》報告剖析了畢馬威專家對香港經濟前景的見解和預測，以及銀行業未來一年的關鍵業務主題，包括為應對氣候風險的準備工作，如何配合稅收以及最新的監管發展。
畢馬威預計，由於經濟情緒仍然低迷，銀行業面臨的挑戰將持續到2024年，並可能導致貸款增長放緩，而金融活動減少亦將影響銀行通過手續費和佣金所賺取的收入。
由於在2024年第三季度前降息的可能性不大，將為銀行業帶來利息收入，支撐全年收益。儘管信貸損失已成一大趨勢，但預計2024年許多銀行將會調整帳目結構，為未來發展做好準備。
2023年銀行業和香港整體經濟都喜憂參半。展望2024年，全球各國的選舉結果或會為經濟前景添上不明朗因素。不過考慮到息口下降、通脹緩和，以及有利營商的宏觀經濟前景，我們依然保持謹慎樂觀。香港應該繼續重新定義並加強在『兩制』下的自身價值，不僅要成為中國的國際金融中心，更同時扮演連接世界各地的超級樞紐。
儘管未來一年香港銀行業未必會出現顯著增長，但瞬息萬變的市場中仍有機遇。在香港以外，許多地區的通脹可令環球經濟更趨穩定。鑑於2024年經營環境預計將持續充滿挑戰，銀行業界應優先提升營運效率和風險管理，以待在2025年恢復增長時把握回報。
未來一年，銀行業應確保能夠應對來自各方面的潛在風險，並緊貼香港與中國內地不斷變化的監管環境。與此同時，銀行應繼續積極尋找增長機會，例如大灣區的新興機遇。
企業信貸環境在2024年將繼續面臨嚴峻挑戰，企業貸款質量和規模雙雙受壓，預計來自非內地房產領域的減值損失將有所上升，因此許多銀行正在檢視和評估其壓力測試和預警機制是否充足。畢馬威建議，銀行宜將更多前瞻性指標納入預警機制，從而確保機制全面及有效。
應對氣候風險的問題上，合作是解決之道。銀行業應積極建立合作夥伴關係，共享關鍵數據，並共建行業標準，從而共同面對氣候變化所帶來的挑戰，同時充分地利用綠色融資。
中國政府定期發布關於跨境數據傳輸的法規，可見數據連接在網絡時代是一個重要的議題。建立數據流程架構相當繁複，需要適當的技術基礎設施支持，包括跨境數據清單和全面安全框架。展望2024年，銀行業在制定業務策略時，應優先考慮建設跨境數據流程架構。
為降低金融穩定風險，監管機構需要高質量的數據來有效評估系統性風險、進行市場監測以及促進偵測及去除漏洞。畢馬威預計，銀行業在2024年應以細緻數據匯報（Granular Data Reporting，簡稱GDR）為優先重任，加緊建立高效、靈活且具成本效益的解決方案。
雖然目前銀行業普遍面臨挑戰，但同時亦不乏增長機會。受惠於人口和經濟不斷增長，大灣區提供獨特的私人銀行和財富管理機會。我們留意到金融服務領域繼續進行併購交易，預計財富管理和私人銀行領域的交易將會繼續增加。畢馬威預計，銀行業未來將透過「跨境理財通2.0」來增強數碼能力，確保客戶從理解至投資財富管理產品的過程中獲得無縫服務體驗。
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黃穎婷
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