La finance durable comme levier d’un changement rentable

Pour honorer leur engagement en matière de finance durable, les banques, les sociétés d’assurance et les gestionnaires de patrimoine ont d’importants défis à relever sur le plan de la mise en œuvre. L’ampleur et le rythme des changements requis pour, à la fois, répondre aux préférences changeantes des clients, accroître le rendement pour les actionnaires, remplir leurs engagements et atteindre leurs cibles de durabilité augmentent sensiblement le degré de complexité des stratégies de produit.

La concentration des stratégies de produit sur le rendement financier à court terme et le cloisonnement des responsabilités sont autant d’obstacles à l’intégration de produits de finance durable à grande échelle. Et même lorsque tous les responsables s’entendent sur une stratégie commune, les capacités de mise en œuvre de ces nouvelles catégories de produits n’ont ni la maturité ni les processus sous-jacents nécessaires pour offrir des solutions rentables, centrées sur le client et alignées sur les cadres internes de gestion des risques. Pour relever les défis de l’avenir et saisir les occasions liées à l’émergence de nouveaux produits durables dans les secteurs du commerce de détail, des affaires, de la gestion de patrimoine et de l’assurance, les organisations devront faire preuve d’innovation dans l’élaboration de leurs stratégies d’entreprise et de produit.

Préparer l’organisation à intégrer la finance durable dans ses offres de service

Il s’agit, en premier lieu, de trouver le « point d’équilibre » entre les besoins des clients, le portefeuille de produits, l’appétit pour le risque et les objectifs de l’organisation en matière de finance durable. Ce point d’équilibre recèle des occasions de transformation de produits à fort impact qui peuvent améliorer les résultats sur le plan du développement durable et stimuler les affaires.

Dans leur recherche du point d’équilibre, les dirigeants, y compris le chef du développement durable et les responsables de l’état des résultats des produits, doivent considérer les occasions à long terme découlant de l’évolution des préférences des clients.

Transformer l’organisation

Pour mettre en marché des produits et services issus de la finance durable, les équipes chargées de la durabilité devront collaborer étroitement avec les équipes responsables des produits, des canaux de distribution et de la gestion des risques des différents secteurs opérationnels. Les organisations pourraient avoir besoin d’un soutien supplémentaire pour établir cette collaboration et choisir judicieusement les outils et les capacités qui leur permettront de déployer des produits et des services de finance durable de manière efficace et rentable, y compris pour :

• Préciser les produits et les expériences qui répondent aux besoins des segments de clientèle les plus importants et qui ont le potentiel de générer un rendement positif
• Déterminer la façon dont les capacités actuelles en matière de produits, de canaux de distribution et de gestion des risques peuvent être utilisées ou adaptées pour offrir des produits et des expériences écoresponsables sur le marché
• Mesurer le potentiel de génération de revenus en évaluant comment un portefeuille de produits en évolution pourrait améliorer les facteurs opérationnels des institutions financières, tels que la marge nette sur les intérêts, les revenus d’honoraires, les volumes de transactions, l’actif sous gestion, les revenus tirés des primes et la valeur vie client
• Établir des indicateurs de fonctionnement et de durabilité et/ou d’impact qui soutiennent l’établissement des cibles et améliorent les mesures
• Susciter l’adhésion et l’enthousiasme de l’ensemble des équipes à l’égard des cibles relatives au rendement offert aux actionnaires, à l’environnement et à l’impact social.

La combinaison de ces éléments aidera les institutions financières à établir une feuille de route claire pour réussir leur mise en œuvre à grande échelle et assurer la rentabilité de l’opération.

Processus

01 Préparation et harmonisation des produits durables

La première étape consiste à dresser un tableau clair et complet de l’état de préparation actuel de l’organisation. En examinant chaque unité administrative dans le détail, nous pouvons déterminer dans quelle mesure l’organisation est prête à lancer et à mettre en marché des produits de finance durable. Pour un complément d’information sur notre processus d’évaluation de la maturité, communiquez avec Daniel Resnick, leader national, Stratégie, transformation et mise en œuvre ESG chez KPMG au Canada.

Au cours de ce processus, nous recueillons également les avis des conseillers et de l’équipe du client afin de définir les produits commercialement viables susceptibles d’avoir le plus d’impact sur le développement durable et auprès des segments de clientèle les plus importants de l’organisation. Nous aidons également nos clients à détecter les lacunes dans leurs capacités actuelles afin de cerner les modifications à apporter pour lancer avec succès une nouvelle gamme de produits.

02 Validation du client

Nous travaillons ensuite avec l’organisation pour assurer l’adéquation optimale entre ces produits et les segments de clientèle cibles, et recueillir des renseignements supplémentaires qui permettront d’améliorer les caractéristiques et la conception des produits.

03 Conception et analyse de rentabilité du produit ESG

Enfin, nous utilisons les résultats recueillis au cours des deux premières étapes pour concevoir l’offre finale définissant l’expérience client, le modèle de distribution et le système de mesure et d’information connexe, ce qui inclut l’élaboration d’une analyse de rentabilité et d’une feuille de route pour le lancement du produit, les opérations et la mise à l’échelle.

Conclusion

Les clients, les acteurs du marché et les organismes de réglementation attendent de plus en plus des institutions financières qu’elles harmonisent leurs offres avec les objectifs plus larges de durabilité du secteur sans perdre de vue la rentabilité économique. Notre approche aide les organisations à planifier l’avenir en donnant la priorité aux produits et aux expériences de finance durable tout en identifiant les accélérateurs de rendement.

Ensemble, les Services financiers et le groupe ESG de KPMG possèdent une grande expérience du secteur et une expertise technique approfondie pour aider les institutions financières à garder le cap à chaque étape de leur parcours de finance durable.