Além das Reduções de Custos: otimização estratégica de custos para o banco moderno

Quando se trata de gestão de custos no setor bancário, muitas vezes o foco acaba sendo exclusivamente o corte de gastos. No entanto, para obter sucesso a longo prazo as medidas de gestão de custos precisam ser sustentáveis.

Para isso, é necessária uma análise contínua dos gastos, da otimização dos recursos atuais, do estímulo às eficiências e da transferência de economias para investimentos que entreguem valor ao banco e aos seus clientes.

Os objetivos de redução de custos geralmente não estão alinhados às ambições mais amplas do setor bancário, e um mindset de cultura de custos não está incorporado em toda a organização.

Nossa pesquisa sobre a transformação de custos dos serviços bancários aponta que 82% dos respondentes identificam desafios culturais profundos para alcançar uma redução de custos sustentável, apesar dos investimentos significativos em tecnologia.

A transformação de custos e valor nos bancos nem sempre chega à organização como um todo, mesmo quando os executivos são incentivados com remuneração pelo cumprimento de metas de gastos. 

Existe também uma tendência em focar na otimização de gastos com terceiros como uma forma rápida de reduzir despesas. A terceirização está se tornando uma ferramenta importante no esforço de redução de custos.

A pesquisa realizada pela KPMG aponta também o que executivos do setor bancário classificam como as considerações mais importantes em suas estratégias de redução de custos, e elas são consistentes com as observações feitas pelos nossos profissionais.

Na pesquisa, os executivos bancários identificaram vários obstáculos a iniciativas bem-sucedidas de transformação de custos e valor. Muitas dessas barreiras estão relacionadas a um conjunto de tópicos-chave: liderança, dinâmica e aceitação de stakeholders sênior.

Existe ainda uma dificuldade em implementar soluções tecnológicas para viabilizar a transformação de custos e valor, muitas instituições bancárias dependem de uma matriz de sistemas de legado, e a integração de novas tecnologias com essas plataformas pode ser complexa.

Isso se agrava ainda mais quando se considera a necessidade de aprimorar as habilidades dos funcionários para prestar suporte à transição, particularmente em áreas como data skills e inteligência artificial generativa (genAI).

O investimento financeiro necessário para implementar novas tecnologias e obter reduções de custos sustentáveis levantam preocupações. Apesar desses desafios, a transformação digital continua sendo uma prioridade global. Mas alcançar esses objetivos requer tempo e dinheiro.

Apesar das dificuldades em alcançar reduções de custo sustentáveis, o setor bancário demonstra entusiasmo e tem integrado custo e valor às suas estratégias. Visando proporcionar experiências aprimoradas aos clientes e modelos operacionais em vez de trabalhar esses aspectos separadamente.

Não é uma estratégia fácil, e para ajudar nesse objetivo a KPMG desenvolveu um modelo de 12 alavancas que acompanha a mentalidade de Análise de Valor/Engenharia do Valor e proporciona aos bancos a oportunidade de considerar suas opções para aumentar o valor e reduzir custos.