Le secteur bancaire connaît un changement radical et s’appuie rapidement sur la puissance des technologiques numériques et des analyses de données, souvent au sein des écosystèmes bancaires. Par ailleurs, le COVID-19 a radicalement remodelé le monde dans lequel nous vivons, avec des effets économiques et financiers tumultueux qui s’ajoutent à l’urgence en matière de santé publique. Au pic de l’épidémie, les banques du monde entier ont joué un rôle fondamental de soutien auprès des entreprises et des familles : elles ont géré les prêts garantis par le gouvernement, fourni des liquidités supplémentaires et mis rapidement en place des mesures de renégociation. À de nombreux égards, la confiance dans les banques est au plus haut car les clients et les entreprises les voient sous un nouveau jour positif.
Les cultures axées sur le client et les stratégies en matière de personnel au sein des institutions, auxquelles s’ajoute une surveillance réglementaire intense, placent la résilience et la confiance au cœur de chaque banque. La numérisation s’est accélérée et la transformation constante est aujourd'hui plus importante que jamais. Les banques saisissent et améliorent les opportunités offertes par les changements numériques afin de créer des services améliorés et de mieux répondre aux besoins des clients. Les banques concurrentes et les nouvelles devises transforment radicalement l’environnement bancaire, stimulent la concurrence et créent de nouveaux modèles d’entreprise. Les banques innovantes comprennent comment l'évolution démographique de la clientèle, la modification des profils d'âge et la croissance des entreprises façonneront les activités bancaires à long terme. Ces banques fournissent le bon service au bon moment. Les banques ont besoin de maintenir et de renforcer la confiance avec leurs clients, et l’innovation donnera naissance à une nouvelle génération de clients. Alors que certaines banques suivent une trajectoire d’évolution progressive et que d’autres optent pour un changement stratégique complet, la consolidation sur le marché bancaire semble inévitable.
Grâce à son expérience inégalée dans les services fiscaux et juridiques, d’audit et de conseil, KPMG possède les connaissances et l’éventail des compétences requises pour guider les banques dans l’exploitation de la puissance des données et de la technologie ainsi que dans le renforcement des compétences de leurs collaborateurs afin de fournir des services réellement centrés sur le client. Notre cabinet belge de plus de 200 professionnels, auxquels s’ajoutent nos collègues répartis dans 152 pays – avec un accès à des technologies et outils mondiaux et avec le support des centres de compétences comme le European Central Bank office – s’appuie sur une connaissance profonde de l’ensemble du secteur bancaire pour aider les banques à se transformer, à développer et à évaluer les bons modèles opérationnels et les stratégies adéquates pour répondre à ce monde financier en constante évolution.
Défis et tendances
Performance et croissance de l’entreprise
La rentabilité des banques est soumise à une pression accrue dans un secteur caractérisé par la faiblesse persistante des taux d'intérêt dans un paysage des risques incertain. La pandémie de COVID-19 a contraint les banques à trouver de nouvelles sources pour accroître leurs performances et leur croissance.
Efficacité opérationnelle
Les banques devront transformer leurs activités tout en faisant usage des dernières technologies comme la robotique et l’automatisation pour améliorer leur efficacité. La création de nouveaux écosystèmes apportera une valeur supplémentaire pour améliorer le parcours client.
Risques, conformité et réglementation
Les banques devront allouer le capital adéquat à leurs activités, ce qui donnera lieu à une réévaluation constante de leurs modèles d’entreprise. La cybersécurité restera l'une de leurs priorités absolues. Les banques devront rester au fait de la GRC de manière efficace et effective, avec l’avalanche constante de nouvelles réglementations strictes.
Transformation numérique
La transformation numérique est au cœur de cette période de changement rapide pour le secteur bancaire. Investir dans la technologie et l'innovation appropriées se traduira par de nouveaux modèles d'entreprise et des systèmes bancaires de base améliorés.
Évolution des attentes des clients
Les clients sont devenus plus exigeants envers les entreprises, et notamment envers les banques. Ils attendent d’elles d’excellentes expériences ultra personnalisées dans un contexte omnicanal. En définitive, les clients en veulent plus que jamais plus pour leur argent. Les banques vont devoir se réinventer et repenser l’expérience de leurs clients.
Environnement fiscal
Les banques devront faire face à un environnement fiscal en évolution constante avec différentes taxes opérationnelles dans les diverses juridictions dans lesquelles elles opèrent. De plus, l’attention des autorités fiscales à l’égard des prix des transferts s’est déjà intensifiée. Enfin, la déduction fiscale pour revenus d’innovation reste un outil de planification fiscale intéressant pour les banques qui évoluent constamment.
Finances durables
Le secteur bancaire est soumis à une pression accrue pour agir de manière plus durable et offrir plus de transparence sur son impact économique, social et environnemental. Il est désormais plus important que les banques se dotent d'un programme de développement durable à long terme qui aura un impact sur leur culture d’entreprise, puisqu’elles s'orientent vers des services bancaires visant un objectif précis.
Gestion du capital humain
Disposer des bonnes personnes ayant les compétences adéquates et occupant les fonctions appropriées permet aux entreprises de mieux attirer et garder les talents, tout en contribuant à façonner la main-d'œuvre de demain. Une stratégie de gestion efficace du capital humain permettra également d’améliorer la productivité de la main-d'œuvre.
Services clés impliqués dans le secteur bancaire
Risque, conformité et réglementation
Nos professionnels aident les organismes financiers à améliorer leurs performances, à prendre de meilleures décisions et à satisfaire aux exigences de conformité en façonnant leur stratégie de risque, en améliorant leur performance ajustée au risque et en appliquant des recommandations pragmatiques.
Du point de vue de la durabilité, nos professionnels aident les organismes financiers à évaluer les risques non seulement de leurs actifs, mais aussi de l’ensemble de leurs activités, d’où les conseils sur l’affectation optimale du capital des différentes parties au sein des organismes financiers.
Amélioration de l’efficacité opérationnelle
Les organismes financiers ont besoin d’un soutien méthodique et d’un partage des expériences entre les secteurs. Nos professionnels aident les organismes financiers à comprendre, analyser et améliorer leurs processus, à appliquer la méthodologie Lean (ou d’autres méthodes similaires).
Gestion des clients dans la nouvelle réalité
Notre équipe de spécialistes en conseil à la clientèle aide à comprendre les besoins du client et transforme la manière dont les organismes financiers apportent de la valeur et assurent une croissance durable. Nous sommes au cœur de chaque transformation numérique.
Nos professionnels ont développé une approche éprouvée de l'intégration et la séparation qui aide les organismes financiers tout au long du processus global d’intégration et de séparation, structuré autour de modules clés d’intégration/de séparation qui permettent aux organismes financiers de choisir les modules pertinents pour leur situation, en minimisant les risques et en maximisant la valeur.
Gestion des risques numériques
Nos professionnels aident les organismes financiers à construire une entreprise connectée numérique et réellement centrée sur le client, sur la base de notre vision différentielle et globale de la transformation d’entreprise orientée client. De cette manière, nous pouvons aider les organismes financiers à formuler leur stratégie numérique et la stratégie de modèle opérationnel qui en découle, et à mettre en œuvre les différentes composantes en tirant parti de l’ensemble des capacités au sein d’Advisory et de Tax & Legal.
Nous conseillons nos clients bancaires dans un vaste éventail de domaines, grâce aux solutions intégrées suivantes
Nous pensons que l’entreprise du future sera Connected. Powered. Trusted.
Connected. Powered. Trusted. est notre définition d'une organisation transformée numériquement. Une organisation connectée, alignée et conçue autour du client. Une organisation alimentée par la technologie moderne et les pratiques opérationnelles agiles. Une organisation qui bénéficie de la confiance de toutes ses parties prenantes, des clients aux investisseurs et aux organes de réglementation, en passant par les collaborateurs et les fournisseurs.
Connected
KPMG Connected Enterprise for Banking constitue notre cadre et notre approche pour permettre une transformation numérique de bout en bout, axée sur le client et répondant aux nouvelles exigences auxquelles les banques doivent faire face. Une entreprise connectée et parée pour le futur aura la capacité de réagir rapidement aux signaux du marché et de s’adapter pour tirer profit des opportunités lorsqu’elles se présentent. KPMG Connected Enterprise concentre tous les processus, fonctions et relations critiques d’une entreprise sur la satisfaction des attentes du client, la création de valeur commerciale et la stimulation d’une croissance durable dans un monde numérique. KPMG Connected Enterprise for Banking est une approche perspicace de la transformation numérique, axée sur le client et établie à l’échelle de l’entreprise.
Powered
KPMG Powered Enterprise est une solution de transformation fonctionnelle axée sur les résultats, qui allie une connaissance approfondie du secteur à une capacité de livraison mondiale et aux technologies cloud les plus performantes du marché. Elle aide à initier un changement durable, à améliorer les performances et à créer une valeur durable pour votre entreprise. Powered Enterprise est notre principale offre de service pour la transformation fonctionnelle dans le cloud. Il s’agit d’une solution de pointe, intégrée et transformationnelle pour les fonctions commerciales telles que le marketing et la vente, les achats, la finance, les ressources humaines et les technologies de l’information.
Trusted
L’impératif Trusted englobe et représente l’ensemble des capacités de KPMG en matière de risque et de réglementation. Il confirme également que la pensée Trusted joue un rôle de catalyseur et de multiplicateur dans l’accélération et la transformation numériques. Nous pensons que la confiance est le moteur d’activité ultime : la croissance, la performance, l’efficacité et l’innovation sont toutes alimentées et facilitées par la confiance des clients dans leur banque.
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