Da li se banke fokusiraju na prave pokazatelje za održiva poboljšanja troškova?
Upravljanje troškovima u bankarskoj industriji često se svodi isključivo na smanjenje troškova. Međutim, da bi poboljšanja troškova bila uspešna, ona moraju biti održiva. To zahteva kontinuirano preispitivanje potrošnje, optimizaciju postojećih resursa, unapređenje efikasnosti i preusmeravanje ušteda u investicije koje donose vrednost banci i njenim klijentima.
To je način razmišljanja zasnovan na transformaciji troškova. A za njegovo sprovođenje potrebni su dodatni pokazatelji za merenje uspeha.
Istražite naše podatke iz ankete i saznajte najnovije uvide o optimizaciji troškova u bankarstvu u KPMG International izveštaju
Početna analiza rezultata istraživanja koju je sproveo KPMG International među globalnim bankama pokazuje dosledan pad odnosa troškova i prihoda (CIR) banaka pre pandemije COVID-a, nakon čega je usledio porast tokom fiskalnih godina 2019–2021, verovatno zbog troškova zaposlenih, tehnologije i rezervisanja za gubitke po kreditima. U skorije vreme primećena su poboljšanja CIR-a, uglavnom zahvaljujući rastu prihoda usled povećanja kamatnih stopa, što je podstaklo profitabilnost.
Međutim, sa rastućom inflacijom, upravljanje troškovima postaje sve važnije za banke. Troškovi usluga i radne snage imaju tendenciju da rastu u skladu s inflacijom, dok rizik od smanjenja prihoda postaje realnost u mnogim zemljama zbog krize troškova života i zaduživanja.
Iako se CIR i povraćaj na kapital (ROE) široko koriste za merenje uspešnosti banaka, potrebno je dublje sagledati performanse kroz širu perspektivu.
Uzimajući u obzir pokazatelje usmerene na klijente, kao što su trošak pružanja usluge (CTS) i broj zaposlenih sa punim radnim vremenom (FTE) po klijentu, banke mogu da se fokusiraju na produktivnost, efikasnost i profitabilnost. Primena novih tehnologija, pojednostavljenje procesa i uvođenje inicijativa za veću efikasnost mogu povećati vrednost za klijente.
Usvajanje načina razmišljanja zasnovanog na kulturi upravljanja troškovima
U KPMG istraživanju o transformaciji troškova u bankarstvu, 82% ispitanika istaklo je duboko ukorenjene kulturne izazove u postizanju održivog smanjenja troškova, uprkos značajnim ulaganjima u tehnologiju. Većina banaka teži smanjenju troškova, ali njihovi ciljevi u vezi s tim često nisu usklađeni sa širim poslovnim ambicijama, a način razmišljanja zasnovan na kulturi upravljanja troškovima nije ukorenjen u celoj organizaciji.
Transformacija troškova u bankama ne obuhvata uvek celu organizaciju, čak i kada su izvršni rukovodioci nagrađeni za postizanje ciljeva u vezi s troškovima. Neke banke su uvele horizontalne i vertikalne strukture troškova kako bi uskladile poslovne potrebe s potrošnjom. Rukovodioci odgovorni za određeni vertikalni segment, poput maloprodajnog bankarstva, takođe su odgovorni za troškove koji su povezani s tim segmentom.
Pripremite se za naredni talas transformacije troškova
KPMG istraživanje o transformaciji troškova u bankarstvu pokazalo je da, uprkos nedavnim poboljšanjima u odnosu troškova i prihoda (CIR), postoji jasna potreba da se ostvari dodatna vrednost — i to većim tempom — u sledećem talasu ulaganja u transformaciju troškova. Istraživanja ukazuju da bi povećanje efikasnosti troškova moglo iznositi oko 10 procenata u narednih 12 meseci, a čak 20–30 procenata u naredne tri godine. U kontekstu inflatornih pritisaka, ovo će biti ambiciozni ciljevi za ostvarenje.
Na osnovu temeljnog rada koji su mnoge banke već sprovele, lideri su sigurniji u pozicioniranje troškova. Osamdeset šest procenata bankarskih izvršnih rukovodilaca smatra da imaju dobro mapiranu osnovu troškova, pri čemu tri od četiri veruju da imaju odgovarajuće podsticaje kako bi lideri ostvarili svoje ciljeve.
Prema iskustvu KPMG stručnjaka u radu sa bankarskim rukovodiocima, brojni primeri ukazuju na uticaj ulaganja ovih rukovodilaca na operativne troškove kontakt centara i filijala koje prelaze na digitalne kanale, digitalizaciju ključnih vrednosnih tokova od početka do kraja, kao što su lični krediti i hipotekarni krediti, i konsolidaciju funkcija radi postizanja obima. Međutim, nepredviđeni izazovi, promene u zahtevima klijenata i poteškoće u obustavljanju određenih aktivnosti često dovode do toga da ostvareni dobici budu poništeni dodavanjem novih troškova.
Kako banke razmatraju naredni talas ulaganja u transformaciju troškova, teme ostaju konzistentne, jer strategija počinje da se širi van tradicionalnih funkcija u prvim linijama poslovanja ka zaposlenima sa punim radnim vremenom u odeljenjima sedišta kompanije i funkcijama kao što su Finansije, Rizik i usklađenost (Compliance) i Marketing.
Kako KPMG može pomoći
KPMG je razvio model sa 12 poluga koji je u skladu sa pristupom Value Analysis/Value Engineering i pruža bankama mogućnost da razmotre opcije za povećanje vrednosti i smanjenje troškova pružanja usluge. Pošto većina banaka nastoji da stvori vrednost korišćenjem jedne ili više poluga, ovaj model i dalje zadržava svoju relevantnost.
Široka iskustva koja su KPMG profesionalci stekli radeći sa bankama i drugim finansijskim organizacijama dovode do tri ključna koraka koje banke treba da razmotre prilikom razvoja strategija transformacije troškova i procene, finansiranja i realizacije pratećih poslovnih planova:
KPMG firme imaju međunarodni tim profesionalaca za transformaciju troškova koji su radili sa vodećim globalnim, regionalnim i lokalnim bankama. Možemo pomoći u proceni potencijalnih poboljšanja prihoda, definisanju funkcionalnih strategija uštede troškova i razvoju plana implementacije prilagođenog vašoj organizaciji.
O izveštaju
U novembru 2023. godine, KPMG International je sproveo anketu sa više od 200 lidera iz bankarskog sektora, podržanu opsežnim upoređivanjem i individualnim intervjuima sa liderima koji razvijaju naredni talas strateških ulaganja u optimizaciju troškova i vrednosti.
