Tekoälyn hyödyntäminen vakuutustoimialalla

Tekoälyn kehitys, erityisesti generatiivisen tekoälyn (Gen AI) uusi aalto, on mullistamassa useita toimialoja.

Miten vakuutusyhtiöt voivat ottaa tekoälyn tehokkaasti käyttöön ja hyödyntää sen täyden potentiaalin?

Vakuutusyhtiöt voivat hyödyntää tekoälyä yhä enemmän monimutkaisten ja aikaa vievien tehtävien ratkaisemiseen
Prosessien virtaviivaistamiseen, kuten automatisoituihin vahinkoilmoituksiin, riskien arviointiin, tuotteiden ja palveluiden personointiin tai kyberrikollisuuden torjuntaan, liittyy lukuisia mahdollisuuksia.
Teknologian nopeampi omaksuminen on kriittistä.
Vaikka tekoälyä on jo otettu käyttöön tietyillä osa-alueilla ja kokeiluja on käynnissä, vakuutusyhtiöt eivät vielä hyödynnä näitä teknologioita laajamittaisesti – mikä voisi tarjota merkittävää kilpailuetua.
Tekoälyn tehokas hyödyntäminen mahdollistaisi nopeamman, joustavamman toiminnan ja monimutkaisempien mallien kehityksen, vastaten paremmin markkinoiden muutoksiin.

Advancing AI across insurance -raportti auttaa vakuutusalan johtoryhmiä hyödyntämään tekoälyä organisaation muutoksen vauhdittamisessa. Raportti tarjoaa KPMG:n asiantuntijoiden ja alan johtajien näkemyksiä tekoälyn täyden potentiaalin hyödyntämisestä.

Advancing AI across insurance

Lataa raportti

Lataa

KPMG:n tutkimuksen keskeiset havainnot:

Vakuutusyhtiöt investoivat yhä enemmän tekoälyyn, mutta hankkeet etenevät tuotantoon liian hitaasti:

Vaikka alalla pyritään välttämään riskejä, vakuutusyhtiöt ovat tekoälyyn sijoittamisessa globaalin keskiarvon edellä. Kuitenkin teknologian hidas käyttöönotto aiheuttaa merkittäviä viivästyksiä verrattuna muihin toimialoihin.
Innovaation ja riskienhallinnan tasapaino ovat ratkaisevassa asemassa:

Tekoäly tarjoaa mahdollisuuksia niille, jotka ovat valmiita omaksumaan muutoksen, mutta tuo mukanaan myös uusia riskejä, jotka on huomioitava tekoälystrategiaa kehitettäessä. Organisaation sisäisen maturiteetin arviointi auttaa ymmärtämään nykyisiä valmiuksia ja tunnistamaan tärkeimmät kehitysalueet.
Menestyvät organisaatiot ovat jatkossakin datavetoisia ja ihmisten johtamia:

Ennen tekoälyn käyttöönottoa johdon on laadittava selkeä suunnitelma sen hyödyntämisestä sekä keskityttävä rakentamaan vakaa digitaalinen perusta ja varmistamaan datan puhtaus. Työntekijöiden osaamisen kehittäminen ja ymmärryksen lisääminen tekoälyn ja datan välisestä yhteydestä tukee pitkäaikaista menestystä ja mahdollistaa tekoälyn hyödyntämisen tehokkaana apuvälineenä.

57 % vakuutusyhtiöiden johtajista pitää tekoälyä tärkeimpänä tavoitteidensa saavuttamista tukevana teknologiana seuraavien kolmen vuoden aikana.

58 % haastatelluista vakuutusyhtiöiden toimitusjohtajista uskoo, että kestää kolmesta viiteen vuotta, ennen kuin generatiivinen tekoäly alkaa tuottamaan sijoitetulle pääomalle tuottoa.

Miten vakuutusyhtiöt suhtautuvat tekoälyyn?

Tekoäly tarjoaa valtavia mahdollisuuksia vakuutusyhtiöille, ja tekoälyn markkinoiden koon arvioidaan nousevan 79 miljardiin dollariin vuoteen 2032 mennessä.

Johtoryhmät ymmärtävät, että tekoäly voi muokata merkittävästi heidän toimintamallejaan ja vaikuttaa asiakaskokemukseen. Vakuutusyhtiöt suhtautuvat teknologiaan kuitenkin strategisesti ja varovaisen optimistisesti.

Monet vakuutusyhtiöt ovat jo aloittaneet koneoppimisen tai muiden tekoälyteknologioiden käyttöönoton parantaakseen tiettyjä liiketoimintaprosesseja, kuten vakuutusmatemaattisia malleja ja petostentorjuntaprosesseja. Asiakaspalvelussa tekoälyä hyödynnetään muun muassa asiakkaan tunnistamiseen äänentunnistuksen avulla ja asiakasviesteihin vastaamiseen ajallaan chatbottien avulla.

Riittävän koulutusdatan avulla algoritmit voivat analysoida riskiä ja ennustaa tuloksia paremmin, mikä lisää riskimallien ja hinnoittelurakenteiden tarkkuutta. Sekä perinteinen että Gen AI voisi mahdollistaa organisaatioiden vakuutusmatemaattisten mallien parantamisen, yksilöllisen vakuutussuojan tarjoamisen tai jopa vakuutuskorvausvaatimusten nopeuttamisen. Kehitys näyttää kuitenkin hitaalta, ja testauksen ja käyttöönoton vaiheet vievät usein useita kuukausia.

Vakuutusyhtiöt ovat yhä selvemmin oivaltaneet, että tehokas tekoälyn hyödyntäminen on vahvasti sidoksissa organisaation digitaalisen transformaation kypsyyteen. Laadukas data on tekoälyn perusta, jota pilvipohjainen infrastruktuuri ja ketterät toimintamallit tukevat. Yhä useammat yritykset ymmärtävät tämän tarpeen.

Vaikka tekoälyyn liittyvät mahdollisuudet ovat merkittäviä, siihen liittyvät myös yhä enemmän riskejä. 85 % vakuutusalan toimitusjohtajista uskoo, että generatiivinen tekoäly voi auttaa kyberhyökkäysten havaitsemisessa, mutta myös tarjota uusia hyökkäysstrategioita. Organisaatioiden tulisi tiedostaa nämä riskit kehittäessään ja integroidessaan tekoälyratkaisuja:

Salassapitoon liittyvät riski
Generatiivisten tekoälypalveluiden 'harhanäyt' tai virheelliset tulokset
Datan myrkyttäminen
ESG-sääntelyn ja maineen riskit, ottaen huomioon tekoälyn energian kulutuksen
Kulttuuririskit, jotka liittyvät työntekijöiden tyytyväisyyteen ja suhtautumiseen työskentelyyn tekoälyjärjestelmien rinnalla