En medio de un desafiante contexto global para los bancos, donde las sucursales físicas están cerrando, los volúmenes de pagos digitales están creciendo y miles de transacciones están siendo procesadas por segundo, los defraudadores están encontrando nuevos modos para robar a los bancos y a sus clientes.

En ese contexto, la Encuesta global sobre fraudes bancarios fue conducida para obtener una perspectiva global sobre las amenazas de fraudes internos y externos y, con ello, lograr saber cómo los bancos lo están enfrentado.

Entre los temas que los participantes abordaron, destacamos: la nueva modalidad de fraudes; los desafíos para mitigar amenazas; la seguridad en la era digital; la preparación de los equipos; y el despliegue de recursos para optimizar el manejo de riesgo.

Sin lugar a dudas, los bancos necesitan ser más ágiles para responder ante las amenazas y adoptar nuevos enfoques y tecnologías para predecir y prevenir fraudes.

 

Hallazgos clave de la encuesta

— Globalmente, cerca de la mitad de los participantes de la encuesta, experimenta incrementos tanto en volumen como el monto de los fraudes. La creciente tipología de fraude entre 2015 y 2018 incluye: suplantación de identidad; apropiación de cuentas; ataques cibernéticos; cobros sin respaldo; y fraude por transferencias.

— En general, la mayoría de los encuestas reveló que el volumen y el monto del fraude por empleados bancarios se mantuvo igual o se redujo. Sin embargo, esto no representa una imagen realista del costo del fraude interno. Muchos fraudes internos se originan con alguien que trabaja en el banco.

— Cerca de la mitad de los encuestados recupera menos de un 25% de la pérdida, por lo que la prevención es crucial. 

— En todas las regiones, los bancos encuestados consideraron el riesgo de ciberataques como la amenaza más significativa.

— Globalmente, los bancos están observando una creciente tendencia en fraudes y estafas. Los defraudadores están manipulando a los clientes a hacer pagos sobrepasando los controles de los bancos.

— Los clientes son clave en la prevención y detección de cualquier actividad fraudulenta en sus cuentas, particularmente para reducir las pérdidas por fraude. Mucho más podría ser hecho para educar a los clientes sobre posibles fraudes y engaños.

— La tendencia conocida como banca abierta se considera un desafío interesante para reducir el riesgo de fraude, donde muchos bancos alrededor del mundo se muestran dispuestos a compartir con terceras partes su infraestructura tecnológica para proteger los datos de clientes.

 

Los defraudadores cada vez son más son sofisticados y cambian rápidamente su modo de ataque. Los bancos necesitan ser ágiles para responder a las amenazas y adoptar nuevos enfoques y tecnologías para prevenir fraudes.

Si desea saber más sobre la encuesta global sobre fraudes bancarios, contáctese con nuestros profesionales al correo: cl-fmforensic-compliance@kpmg.com.