Українські економіка та суспільство сильні тоді, коли вони консолідуються

Ми є державною компанією, фінансовою установою особливого типу, яка займається страхуванням. Ми страхуємо виключно фінансові ризики банків, проєкти яких пов`язані з фінансуванням експортної діяльності, наприклад, гарантії, фінансування у вигляді кредитів, кредитних ліній. Крім того, агенція страхує фінансові ризики експортерів в тих випадках, коли вони постачають свою продукцію на високо ризиковані ринки, наприклад, Латинської Америки, Африки, Південно-Східної Азії, Центральної Азії. Експортно-кредитна агенція є доступною практикою та інструментом для експортерів у розвинутих країнах. 

24 лютого ми активізували розробку нової програми портфельного страхування банківських ризиків, Міністерство економіки активніше почало впроваджувати зміни, які були необхідні протягом останніх трьох років діяльності ЕКА. Було внесено зміни до Закону "Про забезпечення масштабної експансії експорту товарів (робіт, послуг) українського походження шляхом страхування, гарантування та здешевлення кредитування експорту", зокрема розширено перелік товарів, експорт яких може підтримувати ЕКА, а також було змінено одну з ключових постанов Національного банку України щодо визначення розміру банківських резервів, що означає спрощення вимог банків до позичальників в частині заставного майна за кредитами та гарантіями. Тепер банки можуть використовувати страховий поліс ЕКА в якості прийнятного забезпечення за кредитами, виданими на виконання експортних операцій.

У експортерів завжди було гострим питання фінансування, а зараз додалось ще питання з логістикою. Фактично в Україні є наразі два шляхи експорту: залізничний та автомобільний – обидва через західний кордон. Але ці можливості досить обмежені – наразі експорт впав на 50% – тому Міністерство економіки та Міністерство інфраструктури займається пошуком нових логістичних можливостей для експорту, в тому числі збільшення обсягів експорту залізницею. Питання не лише в локомотивах та вагонах, а й у розмірі колії, яка стримує швидке транспортування через західний кордон.

Переважна більшість експорту в Україні до війни відбувалась через морські порти, які зараз заблоковані країною-агресором. 

Інструмент портфельного страхування ЕКА буде мало відрізнятися від тих портфельних інструментів, які вже існують. Нагадаю, що в нас є три діючих інструменти портфельного гарантування. Перший – це програма Європейського інвестиційного банку, яка була запущена, наприкінці 2017 року. Операторами цієї програми в Україні є чотири банки: Ощадбанк, Укргазбанк, ПроКредіт Банк та Raiffeisen. Другий інструмент – це портфельні гарантії в рамках державних програм «Доступні кредити 5-7-9%», де гарантом виступає Фонд розвитку підприємництва, і портфельні гарантії Міністерства фінансів України, які були запущені в січні 2020 року. Всі ці портфельні інструменти дуже схожі. Вони відрізняються лише певними моментами визначення позичальника та якістю портфеля, який гарантується.

Ми йдемо тим самим шляхом – ми виставимо кількісні та якісні показники портфелю, позичальнику, та дамо банкам оцінки ризику. Ми не прийматимемо жодного рішення щодо погодження клієнтів, тобто кому банк надаватиме кредит. Таким чином, це фактично прибирає корупційну складову різних програм державного сектору економіки, в чому нас звикли звинувачувати. В усіх портфельних інструментах відсутній елемент корупції, тому що держава не приймає жодного рішення, все вирішують банки.

Критерії, які ми встановимо, це максимальний розмір кредиту не більше 20 млн грн на одного контрагента, також ми обмежимо максимальний розмір кредиту на групу контрагентів – не більше 80-90 млн грн. Крім того, ми не обмежуватимемо банки за відсотковою ставкою, створюючи здорову конкуренцію між банками. Ми обмежуємо позичальників за критерієм класу ризику – позичальники мають бути нижче 5-6 класу ризику. Це підтверджуватиме, що це спроможна фінансова компанія, яка може обслуговувати свою заборгованість за кредитом, але в силу тих чи інших причин у неї немає достатнього розміру заставного майна аби залучити цей кредит.

Є також певні обмеження за нашим профільним законом – на ті товари, які ми можемо страхувати, або на страхування тих угод, за якими ми можемо брати участь. Повний перелік зафіксований у законі "Про забезпечення масштабної експансії експорту товарів (робіт, послуг) українського походження шляхом страхування, гарантування та здешевлення кредитування експорту". На сьогодні ми можемо покривати близько 46% українського товарного експорту. До внесення змін в закон частка таких товарів складала близько 16% українського товарного експорту.

Ми внесли зміни в програму «Доступні кредити 5-7-9%» і дозволили банкам отримувати додаткову комісію з позичальника у випадку, коли його кредит страхуватиметься в ЕКА. Фактично експортер може отримувати фінансування за умови програми «Доступні кредити 5-7-9%», застрахувавши кредит в ЕКА, де ми покриватимемо до 85% його ризику. Таким чином, фінансування стає доступним для позичальника і по ціні, і по вимогах, і по заставі. 

Передбачається, що близько 60% нашого продуктового портфелю мають бути зосереджені в сегменті малого та середнього бізнесу. Дійсно, великий корпоративний бізнес не так потребує допомоги ЕКА, як малий та середній бізнес. Проте ми не встановлюємо жодних обмежень за сегментами для участі в цій програмі. Якщо великому бізнесу знадобиться кредит до 20 млн грн, він може звернутися до ЕКА та отримати його.

Проте є певні законодавчі обмеження. Наприклад, ЕКА не може надавати підтримку експорту компаніям, які виробляють не перероблену аграрну продукцію, а також металургам, які експортують сировину.

Ми страхуємо фінансові ризики експортера та ризики банків від неповернення експортером кредитів виданих на виконання експортних угод. Номенклатура цих ризиків широка. Ключовий ризик, який ми будемо страхувати за портфельною програмою, покриває всі випадки несплат банку, тобто в тому числі і воєнні ризики. 

Щодо індивідуального страхування гарантій та банківських кредитів, то є перелік ризиків, і він також включає і ризик воєнних дій на території України. 

У нас налагоджена комунікація з представниками Світового банку. Представники Світового банку схвально відгукнулися на зміни до нашого профільного закону. З точки зору світової практики їх задовольнило те, що експортно-кредитне агентство тепер отримає регулятора, яким стане НБУ. Орієнтовно в січні наступного року ми вже отримаємо ліцензію НБУ та станемо повноцінним новим гравцем на фінансовому ринку України.

Протягом останніх двох років ЕКА було гостем у Бернському Союзі. Це міжнародна організація, яка об’єднує експортно-кредитні агентства з різних країн. До цього в це об’єднання від України входив лише Укрексімбанк в якості постійного члена. В травні відбулась презентація ЕКА перед Бернським союзом – ми розповіли про своє бачення, перспективи та формат структури, який для себе бачимо.

Приєднання до Бернського союзу означає для нас можливість обмінюватися досвідом та інформацією з різними експортно-кредитними агентствами з усього світу, а також спільно структурувати фінансові міжнародного партнерства. 

З моменту повноцінного функціонування експортно-кредитного агентства, коли ми отримаємо всі необхідні ліцензії, протягом двох років ЕКА зможе навіть без збільшення капіталу надати допомогу українському експорту на суму близько 100 млрд грн. При цьому, страховий портфель може складати близько 60-70 млрд грн. Що це дасть державі? За даними Бернського союзу, 1 млн доларів страхової відповідальності експортно-кредитного агентства створює додатково 12 робочих місць. Якщо ми перерахуємо ці 60 млрд грн у робочі місця, то це означає, що ЕКА може створити або зберегти близько 26 тис робочих місць.

Також важливо відзначити, що за допомогою страхування таких фінансових ризиків ми зможемо розширити географію українського експорту та  збільшити присутність українського експорту в тих регіонах, в яких Україна вже має досвід експортування. А це буде підвищувати конкурентоспроможність українського експортера на світових ринках, відкривати нові експортні ринки, а також створювати робочі місця.