Finansal dolandırıcılıkla mücadelede yeni tehdit

Suistimal Önleme, İnceleme, Ticari Uyuşmazlık ve Uyum Danışmanlığı Bölümü; farklı endüstri tecrübelerine ve uzmanlık alanlarına sahip profesyonellerden oluşmaktadır.

Finansal dolandırıcılık türleri arasında giderek artan bir tehdit olan gönderimli ödeme dolandırıcılığı (push payment fraud), 2022 yılında yapılan bir araştırmaya göre tüketicilerin karşısına en çok çıkan dolandırıcılık türlerinden biri oldu. Küresel tüketicilerin beşte biri son dört yılda ödeme dolandırıcılığının kurbanı olurken bu kişilerin yüzde 26,9'u, dünyanın en yaygın dolandırıcılık türlerinden olan gönderimli ödeme dolandırıcılarının kurbanı oldu. Bu dolandırıcılık yöntemine karşı alınması gereken tedbirler konusunda uzmanlar, tüketicilere doğrudan yapılan çağrılar, bankacılık ve diğer sektörlerdeki işlem izleme iyileştirmeleri, risk azaltma ve yönetimi, çalışanların eğitimi gibi önlemleri vurgulamaktadır. Bu tedbirler, finansal kuruluşların ve diğer sektörlerin, gönderimli ödeme dolandırıcılığına karşı daha etkili bir koruma sağlamalarına yardımcı olabilir.

Gönderimli ödeme dolandırıcılığı, tüketicileri ve işletmeleri sosyal mühendislik saldırılarıyla kandırarak manuel banka transferi veya çeşitli ödeme sistemleri aracılığıyla ödeme elde etmeye yönelik hileli bir taktiktir. Bu yöntem, gerçekleştirilen ödeme işleminin müşterinin veya parayı gönderen kişi tarafından başlatılıyor olması nedeniyle "push" veya gönderimli olarak adlandırılmaktadır. Dolandırıcılar, genellikle banka, avukat, tapu sicil memuru gibi kamu görevlisi kimlikleri altında kendilerini tanıtarak, özellikle yüksek hacimli işlemleri hedef alırlar. Gelişen finansal teknoloji ürünleri ve yöntemleri ile iki taraf arasındaki ödeme sürelerinin kısaldığı bir ortamda, tedbir veya kontrol faaliyetlerinin sınırlı süre zarfında gerçekleştirilmesinin zorluğu nedeniyle riskler artmaktadır. Bu dolandırıcılık yöntemleri, Türkiye'de basının sürekli gündeminde olmasına rağmen, bu konuda alınan tedbirlerin ve farkındalığın hala yeterli düzeyde olmadığını göstermektedir.

Gönderimli ödeme dolandırıcılığına karşı mücadelede kullanılabilecek önlemler arasında, tüketicilere doğrudan yapılan çağrılar, bankacılık ve diğer sektörlerdeki işlem izleme iyileştirmeleri, risk azaltma ve yönetimi, çalışanların eğitimi ve bu tür dolandırıcılık türleri konusunda kamuoyu bilincinin artırılması bulunmaktadır. Finansal kuruluşlar, bu tür dolandırıcılıklara karşı alabilecekleri önlemler arasında şunları düşünebilir:

• Personel eğitimi: Çalışanları, dolandırıcılık ve güvenlik konularında eğitmek, işletmenin genel güvenliğini artırabilir.
• Güvenlik yazılımları ve sistemleri: Güvenlik yazılımları ve sistemleri kullanarak işletme içindeki finansal işlemleri korumak önemlidir.
• İki faktörlü kimlik doğrulama: İşletme hesaplarında iki faktörlü kimlik doğrulama yöntemlerini uygulamak, yetkisiz erişimi azaltabilir.
• Güvenilir tedarikçi ilişkileri: İşletme işlemleri için güvenilir tedarikçiler seçmek, finansal güvenliği artırabilir.
• Şüpheli durumların izlenmesi: Hesap aktivitelerini sürekli izlemek, şüpheli durumları erkenden tespit etmeyi sağlar.