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Künstliche Intelligenz (KI) und generative KI (GenAI) eröffnen Versicherungsunternehmen in Zeiten des Umbruchs großes Potenzial. Ob bei automatisierten Schadensmeldungen, Risikobewertungen, der Personalisierung von Angeboten oder der Bekämpfung von Cyberkriminalität: Versicherer setzen zunehmend auf KI, um komplexe Aufgaben effizient zu bewältigen und Prozesse zu optimieren. Dennoch besteht ein dringender Bedarf, die Einführung dieser Technologien zu beschleunigen. Denn Wettbewerbsvorteile zu generieren, ist nur dann möglich, wenn KI ganzheitlich implementiert wird. So sind Pilotprojekte nicht ausreichend.

Wie können Versicherer KI effektiv einsetzen und das Potenzial der Technologie ausschöpfen?

Wir unterstützen mit dem englischsprachigen Whitepaper Führungskräfte in der Versicherungsbranche, KI gezielt zur Transformation ihrer Unternehmen einzusetzen. Die Analyse enthält zudem Einblicke unserer Expert:innen  sowie von Branchenführenden wie Generali Italia, PassportCard, Prudential und Zurich Australia. Sie berichten, wie das Potenzial der Technologie ihrer Ansicht nach optimal ausgeschöpft werden kann.

Die wichtigsten Ergebnisse im Überblick

    Die Investitionen nehmen zu, gleichzeitig bleibt das Umsetzungsmanagement komplex: Versicherungsunternehmen investieren zunehmend in KI, aber viele Projekte benötigen zu lange, um in Betrieb und Vertrieb integriert zu werden. Obwohl die Branche im Vergleich zum globalen Durchschnitt risikoscheu agiert, liegt sie bei KI-Investitionen vorne. Dieser Startvorteil wird durch die zögerliche Umsetzung aufgezehrt.


    Balance zwischen Innovation und Risikomanagement wird entscheidend: KI bietet großes Potenzial, birgt aber auch neue Risiken, die in der Strategieentwicklung berücksichtigt werden sollten. Eine interne Reifegradbewertung kann Klarheit über bestehende Fähigkeiten schaffen und Prioritäten aufzeigen. Das von KPMG entwickelte Reifegradmodell unterstützt Unternehmen dabei, gezielt voranzukommen.


    Erfolgreiche Unternehmen setzen auf daten- und personenorientierte Ansätze: Vor Beginn der KI-Transformation sollten Führungsverantwortliche einen Plan erstellen sowie auf eine solide digitale Basis und qualitätsgesicherte Daten achten. Die Weiterbildung von Mitarbeitenden kann langfristigen Erfolg fördern und den Mehrwert durch KI als unterstützende digitale Anwendung erhöhen.


57 %
der Versicherungsunternehmen betrachten KI als entscheidend, um ihre Ziele in den nächsten drei Jahren zu erreichen.
Mehr als 50 % der befragten Chief Executive Officers (CEOs) in der Branche erwartet, dass sich Investitionen in GenAI in drei bis fünf Jahren amortisieren werden, wobei höhere Profitabilität und eine verbesserte Aufdeckung von Betrug als zentrale Vorteile genannt werden.

Wie gehen Versicherer mit KI um?

Der Markt für KI in der Versicherungsbranche soll Prognosen zufolge bis zum Jahr 2032 auf 79 Milliarden US-Dollar anwachsen. Führungskräfte sind sich darüber im Klaren, dass KI die Betriebsmodelle und das Kundenerlebnis transformieren kann. Dennoch verfolgen viele Versicherer eine strategische und vorsichtige Einführung der Technologie. Der Einsatz von maschinellem Lernen (ML) und anderen KI-Technologien optimiert bereits Prozesse in der Risikobewertung und Betrugsprävention. Auch im Kundenservice steigern KI-gestützte Anwendungen, wie Stimmerkennung und Chatbots, die Effizienz.

Algorithmen können mit ausreichenden Trainingsdaten Risiken genauer analysieren und Vorhersagen verbessern, was die Genauigkeit von Risikomodellen und Preisstrukturen erhöht. Sowohl konventionelle als auch generative KI können Versicherern helfen, versicherungsmathematische Modelle zu optimieren, personalisierten Schutz zu bieten oder die Schadenbearbeitung zu beschleunigen. Oftmals jedoch dauern Test- und Implementierungsphasen mehrere Monate, was den Fortschritt verzögert.

Es zeigt sich immer deutlicher, dass der Erfolg von KI eng mit der digitalen Transformation eines Unternehmens verbunden ist. KI lebt von qualitativ hochwertigen Daten und profitiert von Cloud-basierten Infrastrukturen und agilen Betriebsmodellen. Unternehmen, die hier noch Defizite haben, erkennen die Dringlichkeit, dies anzupassen.

Risiken der KI beherrschen

Generative KI wird von 85 Prozent der CEOs in der Versicherungsbranche sowohl als vorteilhaft als auch als nachteilig betrachtet. KI unterstützt zwar die Cyberabwehr, kann aber auch neue Angriffsmöglichkeiten für Kriminelle eröffnen. Unternehmen sollten bei der Entwicklung von KI-Lösungen diese potenziellen Risiken beachten:

  • Vertraulichkeitsrisiken
  • „Halluzinationen“ generativer KI, die zu ungenauen Ergebnissen führen
  • Datenverfälschungen
  • ESG- und Reputationsrisiken durch KI-Leistungsanforderungen
  • KI-bezogene Bedenken von Mitarbeitenden

Ein Verzicht auf KI könnte ebenfalls Risiken bergen, darunter den Verlust potenzieller Chancen und Wettbewerbsvorteile. Ohne den Einsatz von KI verringert sich das Wissen als auch die Fähigkeit zur Entwicklung neuer Produkte und Prozesse. Zudem steigt das Risiko, von technologisch fortschrittlicheren Konkurrenten überholt zu werden.

Wie Expert:innen von KPMG helfen können

KPMG kombiniert tiefes Branchen- und Fachwissen mit Technologie, um den Geschäftswert durch KI schnell, flexibel und sicher zu erschließen. KPMG arbeitet mit Versicherungsunternehmen weltweit zusammen, um nachhaltige KI-Transformationen voranzutreiben, Branchenwissen und fundierte Erkenntnisse mit führenden Technologiepartnern zu verknüpfen und robuste KI-Frameworks zu entwickeln. Die Expertise von KPMG umfasst:

  • Eine KI-360-Grad-Bewertung der internen Kompetenzen und die Integration von KI in Ihre Strategie
  • Entwicklung von Anwendungsfällen und KI-Betriebsmodellen im Einklang mit Ihren Zielen
  • Risikobewertung und Governance-Frameworks für den Einsatz von KI
  • Schaffung einer Datengrundlage sowie Unterstützung bei Modellentwicklung und Optimierung
  • Konzeptentwicklung in Zusammenarbeit mit globalen Allianzpartnern zur Skalierung von KI-Lösungen
  • Analyse der Transformationsauswirkungen auf die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter sowie das gesamte Unternehmen