Industrieversicherung

Egal ob durch einen eigenen Großschaden oder begrenzte Kapazitäten am Markt  - die Grenzen der Versicherbarkeit werden immer wieder sichtbar. Aus unserer Projekterfahrung wissen wir: Das richtige Zielbetriebsmodell, die richtigen Selbstbehalte (Formen und Höhen) und eine klare Aufstellung und Kommunikation gegenüber den Versicherern sind entscheidende Erfolgsfaktoren. Wir helfen Ihnen dabei, wenn der Markt für Sie hart ist, eine angemessene Form der Risikotragung zu finden und umzusetzen. 

Der für das eigene Unternehmen optimale Aufbau des Versicherungsmanagements hängt von zahlreichen Faktoren ab. Nicht nur von den großen Fragen, ob man eine Insurance Captive benötigt, einen Inhouse-Makler oder eine Inhouse-Schadenabteilung für große Selbstbehalte in speziellen Haftpflichtarten aufbauen soll etc. Oft sind bereits in operativen Prozessen große Vorteile realisierbar. 

Sie würden die Aufstellung Ihres Versicherungsbereichs gerne überprüfen? Wir erarbeiten gerne die strategischen Optionen für ein modernes Zielbetriebsmodell für Sie. 

Risiken abzugeben ist gut  - hat aber auch seinen Preis. Kosten und Nutzen der Versicherung stehen bei Ihnen nicht im richtigen Verhältnis? Dann unterstützen wir Sie dabei, Ihre Kosten für versicherbare Risiken zu optimieren. Wir helfen Ihnen auf Basis von Benchmarkwissen und unserer objektiven Sicht konkrete Verbesserungspotenziale zu identifizieren und zu nutzen. Beispielsweise analysieren wir Deckungen, verschlanken und professionalisieren Prozesse und analysieren die Kosten Ihrer wichtigsten Versicherungsdeckungen mit aktuariellen Methoden. 

Die vertrauensvolle Zusammenarbeit mit einem professionellen Makler ist für viele Corporates ein zentraler Erfolgsfaktor in ihrem Versicherungsbereich. Neben vielen operativen Aufgaben bringen gute Makler auch Benchmarkwissen ein und stehen in der Ecke des Corporates. Sind Sie sich nicht sicher, ob Sie durch ihren Makler professionell betreut werden? Dann helfen wir Ihnen gerne dabei, diese Frage zu beantworten. Von der reinen Analyse der Zusammenarbeit gegebenenfalls bis hin zur Ausschreibung der Maklerverbindung und dem Onboarding eines neuen Maklers. 

Intransparenz im Versicherungsmanagement kann viele Ursachen haben  - Internationalität, regionale Interessen, Zukäufe, starkes organisches Wachstum und mehr. Dennoch ist Transparenz wichtig. Zum Beispiel für das gruppenweite Risikomanagement. Aber auch die Kosteneffizienz (intern und bei Versicherungsprämien) ist in der Regel höher, wenn die wichtigsten Verträge zentral eingekauft werden  - zum Beispiel in Property und Liability. Sie wünschen sich mehr Transparenz im Versicherungsmanagement? Wir sprechen mit Ihren Versicherungsverantwortlichen und erarbeiten die gewünschte Transparenz  - von der GAP-Analyse bis hin zum Aufbau eines internationalen Versicherungsmonitorings. 

Eine Gesellschaft oder ganze Teilkonzerne müssen integriert werden. Aber wie sollten versicherbare Risiken und auch der Versicherungsbereich aufgestellt sein? Im neuen Zielbild müssen alle Konzernteile auf das Risiko- und Versicherungsmanagement vertrauen können. Gerne tauschen wir uns mit Ihnen über Möglichkeiten aus, die Harmonisierung und Integration geeignet umzusetzen. Ob während einer Due Diligence oder auch nach Abschluss des Kaufvertrags. 

Wenn Versicherungen in einem Unternehmen insgesamt wirtschaftlich keine große Rolle spielen, werden sie oft als notwendiges Übel gesehen. Das Versicherungsmanagement muss dann häufig von Mitarbeitenden übernommen werden, die originär andere Aufgaben haben und Versicherungen "nebenbei" managen. Das verlässliche Managen von Versicherungen ist aber herausfordernd und benötigt zur angemessenen Durchführung Spezialwissen. In solchen Situationen kann es aus einer Make-or-Buy-Sicht besser sein, die fachlichen Teile des Versicherungsmanagements an einen unabhängigen Dritten auszulagern. Gerade wenn es darum geht, die Arbeit des guten Maklers zu überwachen und fachlich zu kommentieren. 

Auch Versicherungsbereiche werden von der Internen Revision überprüft. Ein sinnvoller Scope ist aus unserer Erfahrung dabei oft das Kontrollsystem in dem Bereich, aber auch Vollständigkeit und Angemessenheit der Deckung. Wir empfehlen die Einbindung von externen Experten bei der Durchführung der Internen Revision in Versicherungsbereichen, da die inhaltliche Beurteilung der Sachverhalte ohne entsprechendes Spezialwissen oft nur schwer angemessen möglich ist. 

Sie sind in einem internationalen Konzern tätig und geben im Jahr deutlich mehr als 10 Millionen Euro für Versicherungen und Selbstbehalte auf versicherbare Risiken aus? Dann könnte das Thema Insurance Captive in speziellen Konstellationen für Sie interessant sein. Wir empfehlen in dieser Situation mit einer einfachen Top-down-Analyse durch einen unabhängigen dritten Experten zu beginnen. Im nächsten Schritt sollte die Schadenseite Ihrer größten Versicherungssparten aktuariell untersucht werden und erst danach sollte im Detail in andere Themen wie Land, Rechtsstruktur, Regulatorik, Zuständigkeiten im Konzern etc. eingestiegen werden. Denn eine Insurance Captive besitzen, heißt auch, dass ein Großteil der Volatilität des Versicherungsgeschäfts im Konzern verbleibt.