在科技迅猛发展的环境中，银行应妥善规划创新科技的部署工作
过去两年，GenAI的崛起成为了影响全球企业发展的里程碑。GenAI 有能力模仿人类执行相关工种，例如撰写摘要和分析数据等，甚至发挥一定程度的创作力，其发展速度超出预期，势头似乎锐不可当。目前，香港许多银行一方面探索如何善用 GenAI，另一方面也积极平衡所涉及的风险。
银行必须考虑的首要问题，是在哪里及如何开始使用 GenAI。常见的用例是在员工服务中，目前使用 GenAI 的聊天机器人与人类互动的方式比起前几代的科技更精准。
GenAI 还可用于实现现有流程和控制措施的自动化，这不仅有望提高银行的效率，还有助于大幅降低成本。银行可利用 GenAI 分析大量数据以提供见解和作出预测，速度比人类快得多。此外，GenAI 还可用于加强内部控制，特别是在交易监控、欺诈预防和监视等范畴。
出于监管上的考量，银行在采用瞬息万变的新科技时往往持保守态度。虽然从理论上来看，GenAI 可套用于银行的所有业务，但香港银行一般不会将该科技应用于可能涉及客户数据的范畴。如果客户数据的隐私因使用 GenAI 而受到损害，银行的声誉将随之而受到严重打击，从监管角度也会出现隐忧。
虽然香港银行对潜在风险持谨慎态度，但总体而言它们热衷于拥抱科技，也乐意在设置了适当保障措施下探索各种使用情况。
GenAI 早已被全球各行各业的企业采用。根据 Gartner 在 2023 年进行的分析，到了2026 年，80% 的企业将使用 GenAI 解决方案，而相当一部分的企业早已使用 GenAI 1。企业和个人用户采用 GenAI的速度之快，反映该科技已颇受社会广泛接纳。
与此同时，采用 GenAI 也会为隐私和治理等范畴带来挑战，该科技也可能会出现意见偏颇和其他伦理问题而引起关注。
其中一个关注焦点是输入知识库的信息不够明确，而可能侵害知识产权或隐私信息。
银行面对的另一个问题，是如何解释或引证根据 GenAI 信息作出的决策。在没有充分了解有关理据下作出产品推荐或审批贷款申请等决策，可能会产生巨大风险。此外，若银行过度依赖 GenAI模型，而该模型出现任何问题，便可能会对银行的运作和诚信构成不良影响。
银行必须确保其风险管理框架和合规框架符合目标，并能管理好这类科技带来的新风险。为此，监管机构已提供一些指引。金管局发布了一些有关应用人工智能技术的通告，并将 GenAI 研究列为 2024 年的工作重点之一。
另一方面，银行需采取措施，确保负责任地使用 GenAI，并为引入治理模型做好准备。除了以安全的方式推行 GenAI 外，银行还应考虑到监管机构对使用此类科技的期望。
对于计划使用 GenAI 的银行来说，不妨首先研究在整个业务中采用该科技的可行性，探索不同的真实用例。这还应包括评核对劳动力的影响，因为一些较为常规的银行职能将来可能会由GenAI来完成。另一个与人才相关的问题是，鉴于科技人才普遍短缺，银行应尽早规划，确保招聘到所需的熟练员工，以便在机构内部推广和使用 GenAI。
随着银行需要应对 GenAI 等科技的快速发展，它们踏入了大变革的时代。虽然前路少不免会出现挑战，但相信 GenAI 科技始终会带来积极影响，包括消除一些较为琐碎的工种，同时简化和加强银行的业务运营。
