新科技方案有助银行侦测和应对欺诈与洗钱威胁
香港银行在加强金融犯罪防范和侦测能力面对的压力不断增加，特别是在反欺诈和反洗钱方面。多项关键因素推动了转型的需求：
1. 不断演变的威胁：金融犯罪手法变得越来越复杂，网络犯罪分子、洗钱活动和恐怖主义融资犯罪分子不断寻找新犯罪方法。
2. 监管审查：监管机构对不合规行为采取的处罚更为严厉。银行必须加强金融犯罪合规方案，以避免罚款和声誉受损。
3. 数据爆炸：随着数字银行和数字支付模式的兴起，交易数据呈指数级增长。银行需要更加先进的分析方法，才能在数据爆炸的年代识别可疑活动。
4. 效率差距：银行沿用旧有系统，部门各自为政，往往导致金融犯罪防范的成效不足。因此，银行必须进行转型以简化流程和提高生产力。
为了应对这些挑战，不少银行纷纷在高级分析、自动化和跨职能协作等领域作出投资。但随着科技迅速发展，犯罪分子开拓出新的犯罪途径，银行也必须设立预算以持续更新其科技平台。
虚拟资产是近期的另一项发展。银行需要评估这项新资产类别涉及的风险，例如在客户开户时，以及与虚拟资产交易平台运营商和大部分财富/资金均通过虚拟资产交易积累的客户维持业务关系时。
合规科技可有助银行评估金融犯罪合规风险，各监管机构也积极推动合规科技的应用。除了为监管机构提供更多洞察外，合规科技还可以提高成本效益，让银行调派合规人员执行更富成效的工作。
银行如何处理金融犯罪合规工作不再只是专家关注的问题。高管人员需要意识到潜在的威胁，做好准备采取应对措施，而金融犯罪合规团队应加入更多具有不同技能的人才，包括具备科技知识的人才。
但是，尽管转型是银行应对不断演变的威胁的重要手段，但银行毋须一刀切地进行转型，而是应保留金融犯罪合规职能的核心部分。首先，根据监管要求，银行必须维持稳健的反洗钱、“认识你的客户”（KYC）和其他金融犯罪控制措施。他们不能外包或取消这些核心合规职责。
银行内部的金融犯罪合规团队不仅经验丰富，还对银行的客户和风险状况了如指掌，对于有效侦测可疑活动非常重要。他们还进行战略性监督，协助银行在产品、市场和风险偏好方面作出更精明决策。在银行内部维持这些专业知识，有利银行迅速应对任何问题，确保运作稳健性，最终避免声誉受损。
通过在转型和保留核心金融犯罪合规能力之间取得适当平衡，有助银行加强防御，同时保留内部关键知识。这种混合模式令银行在面对金融犯罪分子时运筹帷幄，在不断演变的威胁中保护客户的权益。
