在銀行應對經濟壓力、日益激烈的競爭和快速變化的客戶期望等複雜情況下，營運和成本轉型已成為銀行業發展的重中之重。隨著利潤空間收緊及監管要求不斷提高，銀行正轉向數位科技、自動化和人工智慧，以精簡營運、降低成本並提升所提供的服務。然而，許多銀行仍在努力實現其轉型目標。本報告闡述領先的銀行其成功的原因，更重要的是，說明他們如何取得成功。
本報告是根據對全球228位銀行業領導者的調查，結合數據、經驗和洞察，為銀行領導者和決策者提供清晰、以價值為導向的成功視角。報告借重KPMG全球銀行和轉型專業人士網絡的經驗，主要為銀行執行長、財務長、技術長和轉型領導者提供清晰實用的指引，幫助其實現可持續的營運和成本轉型。
謹代表KPMG全球銀行專業人士組織，誠摯邀請您聯絡當地的會員所，以了解更多本報告的研究結果，或探討您自身獨特的轉型挑戰。轉型永不停歇，KPMG亦是如此。
五大關鍵要點
與其專注於缺乏協調的成本與轉型計劃，不如先了解想要服務的對象、希望如何服務，以及需要哪些產品和服務。然後，花時間真正理解效率不佳的根本原因，並定義「良好」的理念。由此開始，成功的關鍵在於組織內合適的部門設計、排序和執行整體的變革計畫。
明確成本和轉型目標，並幫助組織理解營運與效率之間的連結。與其制定通用的成本目標，不如將明確營運轉型與長期成本成果之間協調一致。尋找機會，運用年度內的成本節約來支持和資助來年的轉型目標。
雖然科技可以賦能並釋放效率及簡化流程，但請考量所有轉型途徑—在某些情況下，將流程遷移至託管服務或境外服務，有助於實現顯著的轉型並節省成本。同時，了解如何確保轉型工作持續下去—變革管理、能力建構和新的工作流程通常是釋放科技價值的關鍵。
無論轉型方法是否採用集中式，皆應確保能夠推動並產出成果，設定並督促領導者和員工承擔責任，並保持對變革議題中各項專案的執行及成功的可見度。使用任務控制中心和價值驅動樹等方法，不僅可保持嚴格的控制與監督，還可以隨著組織需求及能力的發展，不斷調整優先順序、加速和改進各種變革計畫。
雖然每家銀行皆獨具特色，但它們面臨的許多挑戰與機會卻並非如此。尋求經驗豐富的專業人士支持，他們能提供經過驗證的方法和方案，尤其是在尋求應用生成式人工智慧等新技術時。例如，在KPMG，我們集中工具、能力和方法，以確保全球銀行客戶能夠獲得我們在全球世界各地的經驗與學習成果。
