Sztuczna inteligencja w ubezpieczeniach: czy aktuariusze są gotowi na AI? Perspektywa Aon

Aon: więcej niż broker ubezpieczeniowy

Rozmowa rozpoczyna się od zarysowania szerszego kontekstu działalności Aon. Choć firma jest powszechnie kojarzona z brokerstwem ubezpieczeniowym, jej rola coraz wyraźniej wykracza poza tradycyjne pośrednictwo. Jak podkreśla Ka Hei Choi, bliska współpraca z ubezpieczycielami i głęboka znajomość wyzwań rynku naturalnie doprowadziły Aon do rozwoju własnych rozwiązań technologicznych.

Jednym z kluczowych przykładów jest PathWise – platforma do modelowania aktuarialnego oparta na architekturze GPU. To rozwiązanie pozwala nie tylko znacząco przyspieszyć obliczenia, lecz także otwiera drogę do zupełnie nowej skali analizy danych w ubezpieczeniach na życie.

Szybciej liczyć to za mało

Tomasz Dąbkowski wraca pamięcią do początków swojej kariery, gdy rozwój sprzętu i oprogramowania stopniowo przyspieszał procesy aktuarialne. Szybsze modele oznaczały więcej czasu, ale szybko okazało się, że każda poprawa wydajności rodzi nowe pytania ze strony menedżerów i regulatorów. „Skoro możemy policzyć więcej, to policzmy więcej” – to mechanizm, który branża zna od lat.

Zdaniem Ka Hei Choi problem polega na tym, że tradycyjne modele aktuarialne nie były projektowane z myślą o przyszłej skalowalności. Ograniczenia CPU, wysokie koszty przepisywania kodu oraz ścisłe powiązanie logiki aktuarialnej z technologią sprawiają, że wiele organizacji utknęło w architekturach, które trudno dostosować do nowych realiów.

Czy technologia AI jest już dojrzała?

Pytanie o dojrzałość sztucznej inteligencji pojawia się w rozmowie wprost, ale odpowiedź nie jest jednoznaczna. Ka Hei Choi proponuje zmianę perspektywy: zamiast pytać, czy AI jest gotowa, warto zapytać, czy gotowi są aktuariusze i organizacje, by z niej korzystać.

Podobnie jak kiedyś Excel zrewolucjonizował pracę finansistów, tak dziś AI ma potencjał stać się nowym standardem. Jednocześnie historia Excela pokazuje, że bez odpowiednich zasad, kompetencji i kontroli technologia może prowadzić do chaosu i „black boxów”, których nikt do końca nie rozumie.

AI jest jak sportowy samochód – trzeba najpierw nauczyć się go prowadzić

W rozmowie pojawia się sugestywna metafora Ferrari. Sztuczna inteligencja oferuje ogromną moc, ale bez umiejętności i planu łatwo wypaść z pierwszego zakrętu. Jak zauważa Ka Hei Choi, AI nie polega na jednym agencie, który „zrobi wszystko”. Kluczowe jest projektowanie całej architektury, w której różni agenci AI wspierają człowieka na poszczególnych etapach procesu.

„Zamiast pytać AI, czy zbuduje nam model aktuarialny, powinniśmy zastanowić się, jakie pytania zadawać i jak opracować odpowiedni plan działania krok po kroku” – podkreśla gość podcastu.

Produktywność, ale z odpowiedzialnością

Jednym z najczęściej podnoszonych argumentów za wykorzystaniem AI jest skokowy wzrost produktywności. Zadania, które wcześniej zajmowały tygodnie lub miesiące, dziś mogą być realizowane w czasie kilku godzin. To zmienia sposób pracy zespołów i oczekiwania biznesu.

Jednocześnie obaj rozmówcy są zgodni, że odpowiedzialność za wyniki nie może zostać przeniesiona na algorytmy. Modele muszą być zrozumiałe, weryfikowalne i możliwe do wyjaśnienia, zwłaszcza w kontekście relacji z regulatorami. Sztuczna inteligencja ma wspierać decyzje ludzi, a nie je zastępować.

Regulacje i aspekt międzyludzki

Presja regulacyjna w ubezpieczeniach jest nieunikniona, ale – jak zauważa Ka Hei Choi – dialog z regulatorami to wciąż dialog międzyludzki. Dlatego tak ważne jest, by rozwiązania oparte na AI były przejrzyste i umożliwiały jasne wyjaśnienie, w jaki sposób powstały konkretne wyniki.

To podejście wymaga przemyślanego governance i jasno zdefiniowanych ról człowieka oraz technologii w procesie decyzyjnym.

Fala już nadeszła

W końcowej części rozmowy pojawia się metafora fali. Technologiczna fala już nadeszła, a inne sektory gospodarki dawno nauczyły się na niej „surfować”. W aktuariacie zmiany zachodzą wolniej, ale – jak podkreślają rozmówcy – nie chodzi o to, czy fala się pojawi, lecz czy branża będzie gotowa ją przyjąć.

Aon, rozwijając rozwiązania takie jak PathWise i inwestując w AI, chce pełnić rolę katalizatora tej zmiany. „Musimy założyć strój kąpielowy i wejść do wody” – podsumowuje Ka Hei Choi.