Milyen stratégiákat választanak a bankok, biztosítók és alapkezelők a 2025-ös KPMG CRO felmérés tanulságai alapján?
A magyar pénzügyi szektor vezetői egy kifeszített kötélen egyensúlyoznak a folyamatosan változó gazdasági és geopolitikai környezetben. Az egyik oldalon az intézmény ellenállóképességének megőrzése, a másik oldalon a folyamatos hatékonyságjavítás és az innováció kényszere áll. Ebben a helyzetben a kockázatkezelési vezetők (CRO-k) szerepe kulcsfontosságúvá vált: már nem elég csupán a biztonságos lépésekre összpontosítani, stratégiai iránymutatást kell adniuk ahhoz, hogy a szervezet ne csak talpon maradjon, de előre is haladjon. A 2025-ös KPMG CRO felmérés közel 30 vezető válaszait összegezve mutat rá arra, hogyan néznek szembe a szektor szereplői ezzel a kettős kihívással. A legfontosabb megállapításokat alább azért tartjuk hasznosnak röviden összefoglalni, mert azok iránytűként szolgálhatnak a hazai pénzügyi intézmények jövőbeli stratégiájához.
Az elmúlt évek alapján mennyire tartja kockázatosnak az alábbi termékszegmenseket? (1:elhanyagolható kockázatú - 5:kritikus kockázatú)
A felmérés adatai markáns elmozdulást mutatnak a kockázati étvágy terén. A bizonytalan gazdasági kilátások hatására a szektorok egyértelműen a konzervatívabb termék- és ügyfélstratégiák felé fordultak. A leglátványosabb változás a bankszektorban a KKV hitelezés támogatottságának drasztikus visszaesése: a korábbi 60%-ról 15%-ra zuhant, miközben a stabilabb helyzetben lévő nagyvállalatok hitelezésének támogatottsága 40%-ról 85%-ra ugrott. Ez a szám nemcsak a kockázattudatosság erősödését mutatja, hanem egyes szegmensekben a piaci lehetőségek szűkülését is. Emellett a bankok a felvállalt kockázatok kezelésére historikus adatokon túlmutató, „management overlay” típusú tartalékképzési technikákkal igyekeznek ellensúlyozni a geopolitikai és makrogazdasági bizonytalanságokat.
Mire kívánja felhasználni a jövő év során a fejlesztési forrásait annak érdekében, hogy fejlesztési cáljait minél inkább elérje? (több válasz is megjelölhető) - 2025
Ezek a számok és trendek rávilágítanak arra is, hogy bár a makrogazdasági nyomás közös, a válaszreakciók szektoronként élesen eltérnek. Míg a bankok és az alapkezelők egyértelműen a technológiai fejlesztéseket és az adatminőség javítását helyezik az első helyre a fejlesztési források felhasználásában, addig a biztosítók stratégiája más úton jár: ők az erőforrásaikat az adatminőség javítása mellett elsősorban a humán tőkére, a munkatársak képzésére és a kockázati kultúra erősítésére fordítanák. Éles választóvonal látható a mesterséges intelligencia (AI) megítélésében is: míg a bankok az AI-ban már a kockázatkezelés és értékesítés kulcsfontosságú eszközét látják, addig a biztosítók egyelőre távolságtartóbbak, és a technológiát inkább az ügyfélélmény javítására és az operációs hatékonyságra korlátoznák.
Az Ön vélemény szerint a jelenlegi környezethez képest, hogyan fog változni a jövőben a kockázati környezet az alábbi kockázattípusok esetében? (1:Jelentősen nőni fog a kockázati kitettség -5:Jelentősen csökkeni fog a kockázati kitettség) - Bank szektor
Fontos látni, hogy a jövőbeli kockázatok megítélésében konszenzus mutatkozik: a technológia egyszerre megoldás és fenyegetés. A válaszadók szerint a következő években a legnagyobb mértékben az innovatív technológiákból fakadó kockázatok, a kibertámadások és a pénzügyi bűnözés kitettsége fog növekedni. Az alapkezelők és biztosítók számára mindez kiegészül a hazai szabályozói és adózási környezet jelentette kihívással, amely sokszor a stratégiai mozgásteret is korlátozza. Az ESG megfelelés továbbra is állandó napirendi pont, bár a geopolitikai feszültségek árnyékában a hangsúlyok némileg átrendeződtek.
A felmérés végkövetkeztetése egyértelmű: a pénzügyi szektorban a stabil fundamentumok megléte biztató, de a versenyképesség és a fenntarthatóság csak a folyamatos innováció és a rugalmas alkalmazkodás révén biztosítható. A siker kulcsa az lesz, hogy a CRO-k mennyire tudnak proaktív, stratégiai partnerekké válni a szervezeten belül, segítve a menedzsmentet a kockázatvállalás és a hosszú távú ellenállóképesség közötti kényes egyensúly megtalálásában. Érdemes tehát a kockázatkezelési funkciót nem csupán kontrollként, hanem stratégiai értéknövelő tényezőként kezelni.
A KPMG nagy tapasztalattal rendelkező kockázatkezelési csapata kész támogatni a pénzügyi szektor szereplőit a technológiai adaptációban, a szabályozói megfelelésben és a jövőbiztos kockázatkezelési keretrendszerek kialakításában, hogy a „kötéltánc” végül sikeres és stabil üzleti eredményekhez vezessen.
Korábbi tartalmaink
Iratkozzon fel hírlevelünkre!
Kapcsolat
