Skip to main content
Ota yhteyttä

      Jatkuvan muutoksen aikakaudella riskienhallinnan rooli pankkialalla kehittyy nopeasti. Muuttuvassa ympäristössä riskienhallintojohtajat eivät enää toimi pelkästään sääntelyn valvojina, vaan myös strategisina oppaina, jotka ohjaavat organisaatioita kohti iskunkestävyyttä ja uusia mahdollisuuksia.

      KPMG:n laajassa The future of risks in banking - tutkimuksessa tutkittiin pankkitoiminnan riskejä ja riskienhallinnan tulevaisuutta.

      Muuttuva ja dynaaminen riskiympäristö asettaa yhä suurempia vaatimuksia riskien arvioinnille, esimerkiksi ennakoivia skenaarioita käyttäen. Organisaation sisäinen yhteistyö sekä luotettavaan tietoon ja oppiviin järjestelmiin perustuva raportointi, joka tukee päätöksentekoa ja valvontaa, mahdollistavat tehokkaan mahdollisuuksien hyödyntämisen ja uhkien torjumisen.

      Antti Hakkarainen

      Partner, Risk & Regulation

      Muuttuvan riskiympäristön keskeiset ajurit

      • Nousevat riskit

        Pankkien riskienhallintaan vaikuttavat monet toisiinsa kytkeytyvät tekijät, kuten maailman jakautuminen eri kauppa-alueisiin, geopoliittiset jännitteet ja uudet teknologiat. Tämä kehitys tuo mukanaan sekä riskejä että mahdollisuuksia. KPMG:n tutkimuksen mukaan taloudellinen epävakaus ja geopoliittinen monimutkaisuus aiheuttavat pankkien merkittävimmät haasteet.

      • Digitaalisten toimintojen ja digitalisaation hallinta

        Digitalisaatio muuttaa pankkipalveluita ja niiden hallintaa sekä kontrolleja tarjoten hyötyjä, mutta se tuo mukanaan myös jatkuvasti kehittyviä haasteita – kuten petosriskit, kuluttajansuojaan liittyvät kysymykset ja järjestelmäkatkokset. Ollakseen kilpailukykyisiä pankkien on löydettävä tasapaino innovoinnin ja tehokkaan riskienhallinnan välillä.

      • Muuttuvien sääntelyvaatimusten täyttäminen

        Pankkien vahva sääntelyosaaminen tarjoaa niille kilpailuetua esimerkiksi fintech-yrityksiin nähden. KPMG:n tutkimuksen mukaan muuttuvaan sääntelyyn sopeutuminen on tärkeä ajuri riskienhallinnan uudistamisessa. Sääntelyn vaatimusten täyttäminen vaatii merkittäviä investointeja, mutta tekoäly ja digitaaliset työkalut voivat alentaa kustannuksia. Pankkien vahva sääntelyosaaminen tarjoaa niille kilpailuetua esimerkiksi fintech-toimijoihin nähden.

      Kohti tulevaisuuden riskienhallintaa

      Riskien tunnistaminen

      Pankkien on kehitettävä kyvykkyyksiä, jotka mahdollistavat uusien riskien nopean tunnistamisen, niiden keskinäisten riippuvuuksien arvioinnin sekä ennakoivien, skenaarioihin perustuvien analyysien hyödyntämisen häiriötilanteiden tehokkaassa hallinnassa ja toimintojen turvaamisessa.

      Riskien mittaaminen

      Dynaamisessa riskienarvioinnissa tulisi yhdistää laadulliset ja määrälliset menetelmät, toteuttaa laaja-alaisia, eri riskilajeja ylittäviä stressitestejä sekä hyödyntää integroituja simulointitekniikoita uhkien ja mahdollisuuksien arvioimiseksi organisaationlaajuisesti.

      Riskien seuranta, hallinta ja raportointi

      Tehokas seuranta edellyttää organisaation sisäistä yhteistyötä, tekoälypohjaisia ratkaisuja tehokkuuden parantamiseksi sekä kehittyneitä raportointijärjestelmiä, jotka tuottavat hyödyllistä tietoa päätöksenteon tueksi ja sääntelyvaatimuksiin vastaamiseksi. 

      Tiedonhallinta ja infrastruktuuri

      Toimiva riskienhallinta perustuu moderneista järjestelmistä saatavaan luotettavaan ja yhtenäiseen dataan, jossa vanhojen järjestelmien hajanaisuuteen liittyvät ongelmat on ratkaistu. Tämä luo edellytykset skaalautuvien teknologioiden, kuten tekoälyn, luotettavalle käytölle, kun tuotetaan toiminnan jatkuvuuden (resilienssin) ja vaatimustenmukaisuuden kannalta keskeistä tietoa.

      Riskeistä mahdollisuuksiksi

      Riskienhallinnan kehittämisestä kiinnostuneille raportti tarjoaa ajankohtaista ja käytännön tietoa sekä työkaluja nykyhetken monimutkaisten haasteiden ratkaisemiseen. Tutustu siihen, miten voit muuttaa riskit mahdollisuuksiksi, luoda arvoa ja kehittää organisaatiotasi vastaamaan modernin riskiympäristön vaatimuksiin. 

      pdf

      The future of risk in banking -raportti

      Riskienhallinnan muutos kohti uutta aikakautta

      Lataa raportti

      Asiantuntijamme

      Antti Hakkarainen
      Antti Hakkarainen

      Partner, Risk & Regulation

      KPMG in Finland

      Tuomas Ilveskoski
      Tuomas Ilveskoski

      Partner, Regulatory Risk and Compliance, Financial Services

      KPMG in Finland

      Ville Mäkäläinen

      Financial Services

      KPMG in Finland

      Finanssiala

      Asiakkaidemme käytössä on aina alan johtava asiantuntemus.
      Lue lisää
      Big city buildings