畢馬威中國:恢復通關及放寬入境限制有助提振香港銀行業

2023年經濟前景轉淡 銀行業縮減開支面臨挑戰

2023年經濟前景轉淡 銀行業縮減開支面臨挑戰

2023年1月12日,香港特別行政區(「香港」) ─ 恢復通關和放寬防疫限制象徵香港銀行業邁向復常的重要一步,中國內地現時的金融改革亦將鞏固香港作為國家金融中心的地位。畢馬威中國最新發表的報告顯示,銀行業將持續面臨環球經濟環境的挑戰,例如高息口、通脹升溫以及縮減開支的需要。

畢馬威中國在《2023年香港銀行業展望》報告中,探討未來一年銀行業的關鍵議題,包括香港和中國內地的監管發展、業務轉型、數碼化,以及包括ESG及虛擬資產等快速發展的領域。

宋家寧

畢馬威中國銀行業及資本市場香港主管合夥人宋家寧表示:

開引號

2022年底,中國內地放寬部分防疫限制的消息為市場帶來提振作用,取消入境檢疫安排以及出境旅遊限制措施是邁向復常的重要一步。在香港方面,防疫限制自2022 年下半年起逐步放寬,成為市場重要的推動力。隨著今年1月份所有旅遊限制和社交隔離措施的取消,銀行業界現時對前景趨於樂觀,憧憬2023 年内可真正恢復業務。

關引號

息口上升為銀行業帶來更高的淨息差,但隨著經濟前景轉淡,銀行業未來一年仍將更加關注如何縮減開支,以降低可持續成本收入比,並提升盈利能力。

馬紹輝

畢馬威中國銀行業高級合夥人馬紹輝(Paul McSheaffrey)表示:

開引號

低息口環境的終結對不少企業及投資者帶來衝擊,導致壞賬增加。聯儲局致力以加息遏制美國通脹,並將會繼續積極實施有關政策。在經歷了多年的低淨息差環境後利率持續上升,我們預計淨息差將進一步擴大,有利銀行業務發展,但香港的經濟環境將會影響銀行的財富管理業務費用收入。

關引號

數碼創新有助傳統銀行脫穎而出。未來一年,大型金融企業將引入實用的金融科技資產,以提升數碼產品和服務,確保其嶄新的金融科技能打入市場。

在2023年,銀行業將要緊貼監管發展,香港今年主要的監管措施包括設立虛擬資產服務供應商發牌制度。除了新法規,另一關鍵趨勢是強化市場監督。隨著監管科技(SupTech)興起,監管機構可以更精準地使用數據,讓銀行和其他金融營運商降低風險。

在氣候風險管理方面,香港銀行業也將面臨更多監管和強制性披露要求。承諾實現淨零排放的銀行除了需要降低自身的排放,同時亦需要為推動實體經濟減排提供融資。

畢馬威中國認為,香港作為具有獨特內在優勢的環球金融中心,在中國內地40多年的開放過程中一直扮演進出門戶的角色,並將在未來繼續發揮作用。未來一年銀行業雖將面臨挑戰,但香港作為國際金融中心的地位並不會減弱。

隨著過去數年開放銀行業的監管改革陸續奏效,國際銀行正繼續在中國內地尋覓新機遇。在中國內地的外資銀行已能提供更多產品種類,如本地公共託管牌照。此外,許多發牌程序也得到簡化。然而,隨著新法規的推出,相關的合規成本上升,將增加外資銀行在保持盈利能力和增長勢頭方面的挑戰。

 

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