香港銀行業對2022年業績持樂觀態度 人才是關注焦點

淨息差可能已見底,2022年利息有望回升;人才短缺仍是銀行業在2022年需要面臨的一大挑戰

淨息差可能已見底,2022年利息有望回升;人才短缺仍是銀行業在2022年需要面臨的一大挑戰

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香港,2022年1月25日 — 畢馬威最新發表的報告顯示,香港特別行政區的銀行對2022年財務業績的展望更趨於樂觀,主要是由於利率回升有助改善息差,且隨著「跨境理財通」等業務逐步落實帶來新的增長機會,非利息收入也有望提升。

畢馬威在《2022年香港銀行業展望》中對銀行業的11個重點領域進行了預測和分析。畢馬威預計銀行淨息差可能已見底,隨著通脹率抬頭,2022年有可能面臨多次加息。雖然今年依然充滿挑戰,香港銀行的貸款業務仍具韌力。展望2022,樂觀的經濟情緒將轉化為貸款業務的穩步增長。

畢馬威報告顯示,香港銀行普遍審慎關注著中國內地房地產行業所面對的信貸挑戰。信貸違約的影響幾何尚有待觀察,但這將是2022年最值得關注的領域之一。

很多銀行的高級管理層指出,吸引及保留人才也是關注焦點。全球對各領域人才的需求殷切,其中也包括數碼轉型及環境、社會和治理 (ESG) 事務的人才。人才短缺仍是銀行業在2022年需要克服的挑戰之一,這也可能成爲銀行實現目標的主要阻力。

馬紹輝

畢馬威中國金融服務業合夥人馬紹輝 (Paul McSheaffrey) 表示:

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自2021年下半年開始,金融服務業人才供應便開始急劇減少。我們的客戶表示,人才短缺和吸引專才的困難比以往幾年都更加嚴重。對銀行來說,吸引和保留人才將成為首要任務。

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此外,在過去幾年一直穩步增長的中國內地銀行目前也正在專注於鞏固香港業務。

方海雲

畢馬威中國香港中資金融機構主管合夥人方海雲表示:

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在香港經營業務的中國內地銀行期望在2022年增加手續費和佣金收入,尤其是因為它們擁有龐大的零售客戶基礎。雖然香港中資銀行的風險偏好在去年有所下降,但他們仍在開拓新的收入來源,並嘗試提升數碼化及其內地與香港業務之間的聯動。

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銀行業將以科技投資為後盾,持續改變業務模式。香港銀行在不斷增加各方面的數碼化轉型。科技不僅可用來提升經營效率及降低成本,而且可以應用於了解客戶 (KYC) 和反洗錢等領域。客戶對無縫式數碼化體驗的需求有所上升,銀行為順應需求不得不改善自身產品種類。數碼化轉型對香港保持國際金融中心的地位至關重要,而且將繼續成為增長的主要支柱。

過去一年是香港虛擬銀行面世後完整經營的一年。儘管有個別虛擬銀行的業務規模有不錯的增長,但大部分虛擬銀行仍在苦苦探索明確的盈利發展模式及尋找以較低成本獲取客戶的方法。虛擬銀行還面對著來自傳統銀行更為激烈的競爭,這是因為傳統銀行為迎戰虛擬銀行也加強了自身的數碼化產品種類。

畢馬威報告還指出今年銀行業的另一大關注焦點則是ESG 。香港銀行需要應對越來越多ESG報告要求,而市場預期監管機構將在2022年推出統一標準。銀行在管理ESG數據方面的挑戰將不容小覷。大型銀行可能已經制定管理數據的計劃,但規模較小的銀行仍持觀望態度,以觀察規模較大的同業銀行如何應對合規問題。

楊娜

畢馬威中國金融業風險管理合夥人楊娜表示:

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綠色和可持續金融及ESG元素已成為多家香港金融機構需要優先考慮的事項,2022年也將延續這一趨勢。新的監管要求意味著香港銀行在短時間內需要完成多項工作。氣候相關風險可能會首先影響風險部門,並隨後擴展至整個金融機構。

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