L’avenir de la gestion de patrimoine et d’actifs

​Ces dernières années ont été difficiles et bouleversantes pour les cabinets de gestion d’actifs et de patrimoine au Canada. Un marché qui était déjà de plus en plus concurrentiel a fait face à des changements importants pendant la pandémie, et depuis lors la concurrence du marché s’est intensifiée. La perturbation technologique a imposé des ajustements majeurs, et les attentes des clients sont plus élevées que jamais.L’économie canadienne s’est bien remise de la COVID-19, mais les prévisions d’inflation freinent l’engouement de certains intervenants du secteur pour l’investissement. Pour demeurer concurrentiel sur ce marché, de nouvelles stratégies s’imposent.

La situation complexe d’aujourd’hui représente un tournant décisif. D’un point de vue stratégique, les gestionnaires de patrimoine et d’actifs ont l’occasion unique de créer des expériences de service harmonieuses et de grande qualité pour leurs clients, et de rechercher des moyens technologiques d’investir et de fournir des services à l’interne et à l’externe en devenant des entreprises connectées.

Le plus important changement récemment survenu dans le secteur de l’investissement individuel de masse est la forte hausse des attentes en matière d’expérience client. L’adoption rapide de la technologie numérique pendant la pandémie a changé la façon dont les investisseurs recherchent les offres d’investissement et les adaptent à leurs préférences personnelles. Afin d’améliorer la prestation de services, les gestionnaires de patrimoine informatisent leurs expériences de service administratif et de première ligne au même rythme, lancent des plateformes simplifiées et élaborent des outils de planification financière pour un éventail élargi de segments de clientèle précis et précieux.

Toutefois, si la technologie accélère et personnalise la relation avec le client final, elle ne remplace aucunement le modèle traditionnel de prestation de services en personne. Les cabinets de gestion de patrimoine privilégient plutôt la connectivité et la prestation de services harmonieuse entre les points de contact numériques et en personne. Bon nombre d’entre eux développent même des capacités de conseiller afin de renforcer les relations avec la clientèle, particulièrement les investisseurs fortunés.

Ce que les clients recherchent de plus en plus dans les services-conseils en gestion de patrimoine, c’est une approche globale. Par conséquent, les principaux gestionnaires conçoivent et mettent en œuvre une approche de bout en bout fondée sur des objectifs. La conception et la disponibilité des produits d’investissement sont fondamentales, tout comme les engagements environnementaux. Les consommateurs du secteur veulent avoir l’assurance que leurs investissements auront des résultats durables et ils accordent une attention considérable aux produits axés sur le climat.

Les gestionnaires d’actifs souhaitent de plus en plus déployer l’intégration technologique non seulement pour moderniser l’expérience d’investissement, mais aussi pour obtenir de meilleurs résultats. Les investisseurs institutionnels, qui connaissent bien les solutions ainsi que les systèmes et services de gestion de portefeuille émergents, exigent de plus en plus des solutions d’investissement personnalisées qui permettent des stratégies tirant parti des connaissances issues de l’analyse de données avancée et des technologies émergentes.

Bien que les gestionnaires mettent à profit leurs connaissances pour améliorer les portefeuilles et optimiser les décisions de gestion de portefeuille, ces innovations ouvrent la voie à de nouveaux acteurs non traditionnels et à une concurrence accrue. Cela rend également difficile de différencier les résultats d’investissement sans avoir recours à des services actifs à valeur ajoutée.

Un thème qui s’ensuit et qui s’intensifie, c’est la popularité croissante des produits privés et non traditionnels, qui sont disponibles par des canaux qui rivalisent avec les canaux de distribution traditionnels. Certains gestionnaires d’actifs entrent dans la course pour lancer de nouveaux produits et mettre à jour leurs offres de services afin de fidéliser et d’attirer les clients qui préfèrent le nouveau modèle d’investissement autonome aux modèles de conseillers traditionnels. Ces gestionnaires pourraient, toutefois, faire face à une rude bataille pour positionner leurs services dans ce nouveau contexte d’actifs.

Les attentes accrues en matière de services ont également une incidence sur le secteur des régimes de retraite. Les participants veulent vérifier l’état de leurs investissements en temps réel au moyen de canaux numériques et demandent des ateliers d’éducation virtuelle. Les fonds sont entièrement mis en ligne grâce à la numérisation des documents papier, alliant les gains d’efficience, l’amélioration de l’expérience client et les facteurs environnementaux par le biais de mises à jour technologiques.

Malgré un marché concurrentiel et des défis inflationnistes, la gestion de patrimoine et d’actifs a un potentiel de croissance durable et un rôle essentiel à jouer dans la création de richesse au Canada.

Pour assurer une réussite durable, il faut adopter une approche axée sur la création de valeur, qui tient compte des besoins et des préférences des clients, peu importe le niveau du patrimoine. Les domaines stratégiques suivants peuvent permettre aux gestionnaires de patrimoine et d’actifs d’adapter rapidement leur modèle d’affaires en fonction des conditions du marché et de répondre aux besoins changeants des clients :

• Personnalisation de produits : Les investisseurs individuels et institutionnels recherchent des portefeuilles adaptés en fonction de résultats et de priorités spécifiques. La numérisation aide à fournir des renseignements pour créer de meilleurs produits et de meilleurs canaux de distribution.
• Établissement de relations : Une relation globale est transparente, de bout en bout et numérique, permettant de suivre le rythme des tendances en investissement individuel, de répondre aux attentes des jeunes investisseurs avisés sur le plan numérique et de prendre une part du transfert intergénérationnel du patrimoine.
• Approche connectée : Une entreprise connectée place le client au cœur d’une expérience d’investissement transparente. Pour bâtir cette expérience, les technologies de première ligne et de deuxième ligne relient les données financières et commerciales et les mettent à profit pour offrir des services améliorés, une expérience client exceptionnelle et des produits sur mesure.
  

Devenir un gestionnaire de patrimoine et d’actifs de « nouvelle génération » est une transformation majeure qui jette les bases d’une croissance future. Un modèle d’exploitation connecté permet de mieux connaître les clients, de visualiser les tendances du marché, d’évaluer les stratégies de produits et d’assurer la conformité aux réglementations. L’adoption du numérique élimine les cloisonnements de données qui existent entre les services frontaux, intermédiaires et administratifs, ce qui améliore l’efficience de l’entreprise et fournit des données et des renseignements de qualité.

Le cadre « Connected Enterprise » de KPMG aide les gestionnaires de patrimoine et d’actifs à élaborer des plans de transformation stratégiques convaincants pour atteindre leurs objectifs d’affaires et garder une longueur d’avance.

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